国家版医责险拟年内在深圳试水思维导图

自我孤立

2023-02-22

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囊括医师执业责任保险和医疗机构责任保险的“国家版”医责险年内将在深圳14家设有医调室的医院试行。记者昨日从中国医师协会医疗风险管理专业委员会获悉，这标志着历经6年酝酿的“国家版”医责险深圳试点工作已经进入最后冲刺阶段。而“国家版”医责险的最终目标，将是成为“交强险”性质的“医强险”，作为执业医师的必备条件。

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思维导图大纲

1、选择深圳因为“够年轻”

为什么选择深圳？邱蓬鹭说，如果论影响力来说，北上广确实是医疗资源的核心区，但深圳“够年轻、有闯劲，喜欢创新事物”，试点如果在观念已经成型的地方很难推进。

二是深圳拥有特区立法权，医责险推行的最终还是要落脚到法律、法规的改变。

最后也是最重要的一点，2004年，深圳市卫生局出台了《深圳市医疗执业风险保险管理办法》，里面涉及的医师保险金、赔偿上不封顶、过失与赔偿挂钩等条款观念都非常领先，让国内专家“眼前一亮”。

中国医师协会的这一试点项目得到了深圳市政府，特别是卫生行政部门的支持。但为什么酝酿期长达6年呢？邱蓬鹭透露，其中耗时最长的是“打基础”，搭建医疗纠纷的社会管理体系。

2010年，深圳市在全国率先由市委维稳办牵头，建立了一套集人民调解、法律援助、司法鉴定、仲裁、诉讼、保险为一体的医疗纠纷解决机制。医患纠纷通过这些途径得到了快速有效的处理，但最后的落脚点都在赔偿。“保险让医生有承担风险、及时赔付的能力，让患者或家属能够获得适当的赔偿。”

“传统的由医疗机构购买的医责险推出至少有十多年的时间，但一直面临续保率不理想的困境。”邱蓬鹭认为，医责险要保障的不仅是医疗机构，更重要的是医师。“特别是医改的目标，让医师能够自由执业、多点执业，如果医师有了自己的保险，不论在何处执业出现了纠纷和矛盾都可以解决。”邱蓬鹭说，自由执业的前提是医师必须有独立承担风险的能力，香港等地区和国家的医责险就是医疗机构聘用医师执业的必备条件。

2、保费“一刀切”

医责险应该由谁来购买?邱蓬鹭说，要达到“四两拨千斤”的状态，一定要发挥“大树法则”。每位医师单独购买医责险，保费高昂，不现实；由每家医院为单位购买，议价能力也有限；还是要参照国外管理，由行业协会来统筹。

2012年，代表深圳2.4万多名注册医师的深圳市医师协会成立。从此，深圳市医师协会也就成为了医责险试点工作的主要操作者。

近一年来，中国医师协会与深圳市医师协会一道完成了方案制定和与保险公司的磋商等工作。为医师投保应该投多少钱?在全国都没有这个数据，邱蓬鹭告诉记者，目前的方法是引入国际医疗质量和风险评估报告模板。“我们希望能够以每人2000元以内的价格获得100余万的保障。”

在国外，根据医师不同科别，投保金额差异很大。在香港，一位妇产科医师的医责险保费高达每年32万。邱蓬鹭说，在深圳的试点将简化科别差异。“我们还没有国内的风险数据，难以根据医生的科别来区分保费。现在的方案暂定是‘一刀切’。”也就是说，所有医师投保金额一样。

邱蓬鹭预计，三到五年后，有了国内医师的风险数据，投保金额可能将会根据科别实现差异化。

对于赔偿封顶影响医师或医疗机构购买意欲的问题，邱蓬鹭表示，方案设计过程中也有考虑到。她说，解决的办法是启动了“超赔机制”，保费中将有一部分购买“超赔”保险，一旦出现了偶发的巨额赔偿时，可以启动这个部分来支付。“这是对患者最大的保障。”

3、不全由医师承担

投保费用应该由谁支付？这是一个瓶颈问题。邱蓬鹭介绍，国外的做法是医师加入医师协会交纳一定的会费，协会便会帮医师购买保险。在内地，目前医师还是“单位人”，医责险的试点将会实行医疗机构和医生各出一部分的方式，政府可能还将补贴一部分。

“说服医生自己购买医责险不困难。”邱蓬鹭表示，中国医师协会的调查显示，80%的医生都赞成购买医责险，而且越大牌的专家越支持。

但是既然医疗行业是风险行业，内地的医生工资分配体制里都没有设立“职务风险金”一项。邱蓬鹭说，医师协会将会代表医生与政府部门谈判，希望能够在工资中设立此项津贴，“政府补贴就会通过这个津贴来实现”。

记者粗略计算，深圳2.4万余名执业医师，每人2000元的保费，这张“保单”高达近5000万。如果再加上医疗机构医责险，保单金额还会更高。谁能承接下这笔“大单”呢？

邱蓬鹭透露，已与保险公司达成初步协议。“我们在选择保险公司时主要考虑可持续性，还需要保险公司兼顾一定的公益性。”邱蓬鹭说，尽管是笔“大单”，却并不像我们想象中是个“香饽饽”，很多保险公司因为风险的未知性而却步。“最后我们是委托了一家国际顶级的保险代理机构来协助我们与保险公司磋商。”邱蓬鹭说，这样的做法不仅为保险公司分散了风险，也有利于未来让中国医师与国际接轨。就算在国外执业也可以获得这份保障。