网络小贷和现金贷有什么区别思维导图

回憶褶皺

2023-03-03

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网络小贷和现金贷

互联网金融法

网络小贷

每个人都会有资金困难的时候，而网络小贷和现金贷都能够解决这个问题。网络小贷和现金贷都是比较简单的方式。想必很多人想要了解，什么是网络小贷？什么是现金贷？网络小贷和现金贷有什么区别？下面由树图网小编为您介绍一下。

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思维导图大纲

一、网络小贷

2008年，人民银行和银监会印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称23号文），23号文明确了小额贷款公司的性质：由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。其中，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

小额贷款通过互联网获客、放款，成了网络小贷。

2016年底，上海市人民政府办公厅印发《上海市小额贷款公司监管办法》（以下简称42号文）。42号文将“小额贷款公司互联网小额贷款业务”定义为：“小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。”

二、现金贷

现金贷目前尚未有明确的定义。

12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。141号文称现金贷具有“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押” 等特征。现金贷可以理解为借款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款，网络小贷持牌公司的部分业务和现金贷类似。

去年8月，1号文对P2P行业提出了“小额、分散”的要求。P2P平台获客成本高居不下，借道小贷公司获取客源。小贷公司引入P2P的资金放大资金杠杆，规避23号文的资金来源限制。P2P的资产难觅，网络小贷资金受限，双方一拍即合。由小贷公司寻找借款人，P2P平台获取投资人并撮合借贷信息。

三、网络小贷和现金贷有什么区别

现在很多媒体和官方将现金贷和网络小贷划上了等号，虽然这两个概念之间联系，但应该是个交集的概念。就是现金贷有一部分是互联网小额贷款公司发放的，也有的是现金贷平台，还有部分是银行业金融机构或其他类金融机构联合发放的（又称助贷）；而互联网小额贷款公司放了一部分贷款是现金贷，但还有的是基于消费或生产经营为目的的贷款。

现金贷是一种贷款产品，从统计的维度划分：借款人为自然人；借款的期限很短，一般会在3个月以内；还款方式往往是等额本息为主；担保方式为信用无担保；借款金额很低，多则几千，少则上百；借款用途不指定，因为钱少，往往也只能消费。

网络小贷则是多是指可以从事网络借贷的小额贷款公司。早在2008年，人民银行和银监会就印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，明确了小额贷款公司的性质。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。

小额贷款公司并非一行三会发牌照的持牌金融机构，始终也没有被正规军纳入同业，银监会曾明文要求将小额贷款公司视同为一般企事业单位，对其资金的融入和融出分别纳入各项存款和各项贷款核算。

责任编辑：周六

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