保险公司不能以酒驾为由拒赔交强险思维导图

落花凄凉

2023-02-12

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保险公司

判决

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一名骑自行车的市民被酒后驾车的司机撞成七级伤残，保险公司以交强险保险条款设置赔偿限定范围为由，对事故受害者只赔付1万元，拒绝其他赔偿。

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思维导图大纲

遭保险公司拒赔

2010年10月25日，张某醉酒驾车发生交通事故，造成骑自行车的赵女士重伤，构成七级伤残。治疗期间，赵女士个人支付医疗费7万余元。

事故中，张某负主要责任。张某为其轿车在保险公司投保了机动车交强险12.2万元，保险期为2009年11月15日0时至2010年11月14日24时。

交强险保险条款第九条约定：被保险人醉酒驾驶造成他人损害的，对于符合规定的抢救费用，保险公司在医疗费的限额内垫付。事故发生后，保险公司在交强险医疗费限额内支付1万元抢救费后，拒绝支付其他保险赔偿。

保险公司提出，他们依据的是《道路交通事故责任强制保险条例》(简称《条例》)第二十二条：被保险人醉酒驾驶造成他人损害的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内垫付抢救费用。

说法

国务院制定的行政法规

高于交强险条款

赵女士委托北京市融商律师事务所大连分所马文龙律师提起诉讼，对于保险公司的拒赔理由，律师进行了反驳：

第一，保险公司对《条例》第二十二条偷换概念，在交强险条款第九条中加入“对于符合规定的抢救费用”这一限定语句，《条例》要求在12万元范围内垫付医药费，交强险条款却将垫付费用缩减为1万元的医疗费限额。交强险条款属于保监会制定的规章，法院有权宣告该条款无效。国务院制定的行政法规，其效力远远高于保监会制定的交强险条款。

第二，保险公司拒绝赔偿除了交强险条款第九条外，也没有其他的直接的法律依据，理由仅在于如果代替被保险人买单，可能会鼓励被保险人酒后驾驶，这一理由与《条例》保护第三人获得救治与赔偿的立法目的相悖。

《道路交通安全法》第七十六条关于“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”的规定，明确了保险公司应对保险事故承担无过失赔偿责任，即投保交强险的机动车发生交通事故，致第三者人身伤亡及财产损失的，保险人应在责任限额内予以赔偿。

针对保险公司指出的，在醉酒驾驶的情况下承担赔偿责任等于纵容醉酒驾驶的观点，马律师表示，交强险是保障交通事故中，除投保人、被保险人外的第三方生命权、健康权，是对生命的最基本保障。因此，不能因为肇事司机的醉酒驾车，而让无辜的受害人得不到应有赔偿。

另外，交强险赔偿限额在12万元之内，超过12万元的仍然由肇事者进行赔偿。醉酒驾车造成严重后果的，可根据《交通法》判定，构成交通肇事罪的要追究刑事责任。这些都构成了对司机醉酒驾车的约束。

判决

法院一、二审均判决