案例：恶意透支构成信用卡诈骗罪思维导图

茶饭无心

2023-03-09

浏览量: 2

案例

恶意

透支

刑法

犯罪类型

信用卡犯罪

核心内容：在关于我们信用卡的一个诈骗罪中，需要如何进行了解与及分析呢？如果是恶意进行透支信用卡诈骗罪，那么需要怎样进行分析呢？会得到怎样的一个后果呢？下文将会详细分析，树图网小编希望下文内容，对你有所帮助。

树图思维导图提供《案例：恶意透支构成信用卡诈骗罪》在线思维导图免费制作，点击“编辑”按钮，可对《案例：恶意透支构成信用卡诈骗罪》进行在线思维导图编辑，本思维导图属于思维导图模板主题，文件编号是：351ccfc01b5a27ee806def445ace8dce

思维导图大纲

该《司法解释》对“恶意透支”具体是怎么规定的?

首先，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额指拒不归还和尚未归还本金和利息的相加后款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。在具体金额方面，恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，属“数额较大”，可能被判处3年以下有期徒刑；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为“数额巨大”，可能被判处5年到10年有期徒刑；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”，刑期可能在10年以上。而透支金额在5000元以下，则要承担还清欠款及利息的民事责任，并在人民银行个人征信系统中备案，存下不良信用记录。

目前，常见恶意透支行为有两种，上述案例也反映出：一是持卡人以非法占有为目的，短时间内持信用卡在不同的特约商户、银行网点频繁消费、取现，每次取现的金额都在规定的限额内，最后形成大量透支，再携款潜逃；二在多家银行办理多张信用卡，恶意消费、取现，并以不偿还达到恶意透支的目的。这次司法解释中明确了逃避追款属“非法占有”，结合近年来的司法实践情形，如明知无法偿还而大量透支不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

案例一：恶意透支90余万领刑9年

案例二：办11张卡恶意透支“以卡养卡”

2006年10月，谢某在银行办理了一张信用卡后，开始四处消费透支。想着既能消费又不用马上还款，谢某便生出“以卡养卡”的主意。从2006年10月，谢某又先后在其他10家不同银行办理了10张信用卡，用之后办理的信用卡透支取钱，偿还先办理的信用卡透支额。这样恶意透支、循环还钱，至2009年1月，谢某的11张信用卡已先后透支12万余元。同年1月8日，没有能力还钱的谢某到公安机关投案自首。武汉市青山区法院审理认为，谢某用信用卡恶意透支，数额巨大，已构成信用卡诈骗罪；但是因谢某系自首，遂依法从轻判处其有期徒刑6年6个月，并处罚金5万元，涉案赃款继续予以追缴。

■ 如何认定信用卡诈骗罪

■ 信用卡诈骗罪的构成要件

■ 信用卡犯罪的最高刑规定

■ 信用卡诈骗罪行为的表现

高效沟通思维导图