315银行消费问题投诉大全思维导图

从前多好

2023-03-05

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消费者权益保护法

消费关注站

核心内容：银行消费投诉问题主要附加收费名目繁多、扣留部分贷款、附带销售各种产品等收费乱象，个人信息被用于其他用途、免责条款让消费者投诉无门等信息泄露乱象，网银技术仍有漏洞，消费者维权难等网上银行问题，私自给客户开网银等违规操作问题。对此，树图网小编将为你一一介绍投诉维权的全过程。

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思维导图大纲

银行收费乱象一：附加收费名目繁多

1.贷款额外收费多达4～5种

目前从银行贷款十分难，即使能够贷到，成本也接近央行规定的极限，即基准利率的4倍，其中合同上写明的利率并不高，许多是口头提出来的。目前银行收取的额外费用有账户管理费、融资咨询费、顾问费等4～5种。

2.额外收费致担保利率高

目前银行对担保贷款收取的年利率通常在基准利率上上浮50%至100%，但这一高利率并不体现在贷款合同上，而是以贷款融资顾问费的方式一次性收取。

银行收费乱象二：扣留部分贷款

除了以各种名目多收费外，银行还会在放款时，以保证金、结算资金等名义，扣除部分贷款作为存款，使得企业实际能够拿到手的贷款大幅缩水，而贷款者却需为所有贷款支付利息和附加成本。目前，部分银行扣留的资金高达贷款金额的40%～50%。

银行收费乱象三：附带销售各种产品

银行的乱收费还体现在附带销售各种产品上，如自己向银行贷款时，便被要求买了一个密码器。对此，企业满腹怨言，却有苦难言。若企业要从银行贷款，成本几乎接近贷款基准利率的4倍，但是却无法申诉，因为以后融资还得靠银行，如果闹僵了，银行不和自己合作了，那也是自寻死路。

银监会“七不准”：不准以贷转存；不准以贷收费；不准存贷挂钩；不准浮利分费；不准一浮到顶；不准借贷搭售；不准转嫁成本。

银行卡信息泄露乱象一：个人信息被用于其他用途

银行信用卡客户数据泄露现象颇为严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上形同“赶集”公开贩卖。一些犯罪分子甚至将信用卡“按地区定制，先试用后付款”，并根据个人信息“品质”不同标价，价格每条从2分钱到5元钱不等。

银行卡信息泄露乱象二：免责条款让消费者投诉无门

农中建交五大行营业部，获得的标准信用卡申请合同均显示：个人信息除了被银行使用，还可能被用于合作企业推销业务、与联名商户共享信息。事实上，与保险、超市、网站等合作方“共享个人信息”等字样往往置于合同不起眼位置。

“信用卡申领合同的条款上百条，内容晦涩，而且你想办信用卡，不管什么条款，就只能签字同意。”消费者往往在不知情中就授权将自己的信息转手，遭泄露信息的消费者如果想追责，这些免责条款反而成了挡箭牌。

消费者申办信用卡，商业银行掌握了数亿持卡人的身份证明、电话、住址等信息。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行未经客户授权，不得将客户相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

网银漏洞：网银技术仍有漏洞，消费者维权难

登录网上银行所需的认证输入，许多银行只是要求输入客户编号等登录ID和密码，有的银行只要求4位数字的密码。这样一来，密码存在泄漏或被窃取的可能性就非常大。中国就发生过多起证券交易系统被侵入，犯罪分子盗卖盗买他人股票、挪用盗取他人股票账户资金的恶性计算机犯罪。

网上银行安全隐患还表现在数据传输、应用系统设计、计算机病毒攻击等方面。网络窃贼的作案方法、作案工具有数十种之多，其中包括：释放计算机病毒使计算机系统瘫痪；通过可以发现网站软件程序薄弱之处的“扫描器”、窃取密码的“嗅探器”，破译关键密码、窃取核心技术或信息；通过破译密码修改计算机系统内账户数据，制造混乱或达到窃取资金的目的。

在因网上银行产生的各类纠纷中，由于取证困难，用户维权极难，目前投诉成功案例仅一个。

银行违规操作：私自给客户开网银

目前，很多银行都在推广网上银行，并且作为柜员业绩考核的内容之一，一些银行柜员存在客户量压力，为了冲业绩不排除私下开户的可能，而这也反映出银行一些员工的道德风险问题。

一、因信息泄露被盗刷：

如果银行卡发生了不明交易，可第一时间通过银联客服热线95516或“中国银联95516”官方微信号查询详细的交易地点或交易商户。在确认银行卡被盗刷后，应及时联系银行卡所属银行的客服，告知该笔交易并非本人进行，并要求冻结卡片。然后到最近的ATM机或POS机做一笔交易，以证明地理位置以及卡片没有被遗失，尽快报警，由警方立案，银行协助调查。

二、消费者对银行业金融机构的产品、服务不满意或其提供产品或服务时侵犯消费者合法权益的事项：

向银行业机构营业网点或其上级管理部门投诉。消费者认为以上投诉未得到银行业金融机构妥善处理或对处理不满意的，按照属地原则，可以向当地银监局再次投诉。另外，在上述任何环节都可以向地方消费者权益保护机构主张权利或向人民法院提起民事诉讼

三、银行卡个人信息遭遇泄露：

按照全国人大常委会《关于加强网络信息保护的决定》，遭遇信息泄露的个人有权立即要求网络服务提供者删除有关信息或者采取其他必要措施予以制止。个人还可向公安部门、互联网管理部门、工商部门、消协、行业管理部门和相关机构进行投诉举报。“国家网信办所属的中国互联网违法和不良信息举报中心将专职接受和处置社会公众对互联网违法和不良信息的举报。另外，消费者还可依据《侵权责任法》《消费者权益保护法》等，通过法律手段进一步维护自己的合法权益，如要求侵权人赔礼道歉、消除影响、恢复名誉、赔偿损失等。