P2P理财亟需出台监管规则思维导图

饮尽岁月

2023-03-03

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P2P理财

互联网金融法

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核心内容：P2P理财是一种新兴的无门槛、交易便捷的方式，但是同时P2P目前也处于一种无监管的状态。两会期间，央行行长透露，互联网金融监管文件正在起草，但是因为不能太超前，所以目前基本上还是一个随着业务的发展相适应的出台一些监管的规则。以下是详细内容介绍。

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思维导图大纲

呼唤规范尽快出台

P2P理财是新兴行业，在无门槛、无监管的状态下野蛮生长，行业内的某些企业根本不具备相应的理财能力。一位业内人士指出，现在只要注册一家网络科技公司就可以开展P2P业务。为了吸引客户，部分公司给投资人的年化受益甚至高达30%，但钱到手后放贷根本无法实现如此超高收益，草台班子只能停业关门和“跑路”收场。

P2P监管细则何时出台？已经成为市场热议的焦点。两会期间，央行行长周小川透露，互联网金融监管文件正在起草。“互联网金融要逐步制定一些适合互联网业务的规则，但是也不可能做得非常超前，因为技术发展非常快，很难说有谁那么聪明智慧，提前把所有出现的问题都想到，所以基本上还是一个随着业务的发展相适应的出台一些监管的规则，而这些监管规则，因为它覆盖的面非常大，所以都是不一样，比如说互联网支付方面将来能出哪些规则，众筹方面能出哪些规则，P2P网贷将来会有哪些规则，不可一概而论。”

融道网研究总监郑海洋表示，银监会设立普惠金融部，一部分职能是分管P2P行业。“从该部门的设立可以看出，监管已经提到议事议程。也有说法，监管规则可能在今年年中出台。”

亟需建立征信体系

P2P行业健康运行，另一个重要的标志是建立征信系统。北京安融惠众推出面向P2P行业的征信系统，可以实现借款人黑名单信息和借款人不良信息共享查询。上海资信则收集整理P2P平台借贷两端客户的个人基本信息、贷款申请信息、贷款还款信息和特殊交易信息等。

拍拍贷首席科学家Joseph Milan介绍，在国外，银行、信用卡公司、房屋出租方等数据产生方与征信公司、FICO三者是独立的，但在中国三者的界线不明确。而且美国在过去40年时通过了许多法律确保征信的公正性和私人隐私等问题，中国还有很长的路要走。另外，相比于美国人均信用卡持卡量2到3张，中国只有0.3张，很多人在央行的征信报告实际上是空白。这就决定了许多信用数据必须自己积累。

“征信系统需要两方面的信息，一方面是借款企业的征信信息，一方面是借款企业负责人的信息。”郑海洋说，企业征信数据与个人征信数据相比更多，如海关、工商、税务等相关信息。但企业的各种信息在不同部门，彼此割裂，建立一个系统的、完善的企业征信体系比较困难。

期待金融机构加入

近日，P2P公司与大型金融机构的“牵手”成为一种风潮。招商银行与融道网、你我贷签署战略合作协议，在P2P领域进行新尝试。宜信宜人贷隶属的宜信公司宣布与中信银行签署了战略合作协议，双方将在资金结算监督、财富管理、大数据金融云、供应链金融及创新业务等多个领域达成战略合作。本周，上海麦子资产管理有限公司宣布获得海通创新资本管理有限公司A轮投资……

你我贷创始人严定贵说：“目前P2P的发展需要国家在监管政策及自律要求上进行政策落地，你我贷与招商银行做资金监督的合作，希望能够达到银监会此前对P2P行业的监管要求，更好地提升公司内部管理和风险管控能力。”

郑海洋表示，P2P企业不是正规的金融机构，在公信力方面“天然吃亏”，如果可以和传统金融机构合作，将大大提升产品和品牌的公信力。投资者购买其产品的信心会更加强。

（原标题：P2P理财何时告别野蛮生长? 亟需建立征信体系）

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