盘点两大类型问题网贷平台案思维导图

蓝胖子

2023-03-03

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类型

问题

平台

互联网金融法

互联网金融案例

核心内容：随着P2P网贷行业的迅速发展，P2P网贷平台的兴起也如何浪潮一样汹涌，然而由P2P网贷平台也开始随之而来，有纯诈骗型的案子，如优易网案等也有提现困难型平台案子，如东方创投案等。接下来，树图网小编将为您盘点一下这两大类型问题网贷平台案，欢迎阅读。

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思维导图大纲

1、优易网案

2014年10月9日，P2P网贷平台优易网集资诈骗一案在江苏省如皋市人民法院开庭审理。优易网案是国内首个以集资诈骗罪名公开审理的网贷平台案例。此案直接涉案金额为人民币2551.7995万元，出借人受损金额为人民币1517.8055万元。受害者包括全国各地的60多名出借人。

优易网自称系香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的P2P网贷平台，全称为南通优易电子科技有限公司。2012年12月21日，香港亿丰国际集团投资发展有限公司（下称“亿丰”）发表声明称，亿丰旗下成员“从未有所谓的南通优易电子科技有限公司”，同时，该集团保留对假冒或盗用集团名义的不法单位和个人采取法律行动、追究其法律责任的权利。当天（即2012年12月21日），优易网突然宣布“停止运转”，网站无法正常交易，优易网的三位负责人，即缪忠应、王永光、蔡月珍便失去联系。当时有媒体评价，优易网涉案金额巨大，可谓网贷第一大案。

在优易网案之前，网贷行业鲜有平台倒闭和跑路事件发生，出借人风险意识非常淡薄，所以容易受到优易网承诺的超高收益吸引。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网（事实上，对于这种反正常工作规律的情况，更应该成为平台的疑点）。优易网负责人将平台资金挪用去炒作期货，因过于频繁交易和高昂的手续费而导致巨亏，也有受害出借人怀疑如此炒作期货是存在洗钱和利益输送的可能。

虽然优易网负责人在2013年4月16日落网，但案件的审理却一波三折。出借人进入长达两年多时间的艰难维权。值得一提的是，此案罪名两次变更。2013年5月，优易网负责人之一缪忠应因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被羁押。2014年2月中旬，缪忠应被如皋市检察院以涉嫌“集资诈骗罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理。

10月9日庭审中，被告人缪忠应坚称没有“以非法占有为目的”，指是由于自己经营不善，给出借人造成了损失。按照相关法律和司法解释的规定，认定集资诈骗罪有两个标准：一是“使用诈骗方法实施非法集资行为”；二是“以非法占有为目的”。从优易网第一次庭审情况看，被告是否“以非法占有为目的”成为控辩双方争议最大的焦点。

2、科迅网案

2014年6月9日，科迅网出现官网不能登录的现象，当天科迅网贴出公告称：目前在升级更换新系统，时间为6月9日早上9：00至6月10号早上8：50分，之后新系统将会正式上线运作。但是到6月10日，时至下午14时，该平台网站仍然无法打开，网站公告改称数据升级对接出现问题，还需三个工作日左右处理问题。出借人质疑该平台已经跑路，事件进一步发酵。

科迅网为纯诈骗平台，首先是地址造假，科迅网网站所显示的地址实为一家名为深圳市中企信星电子商务有限公司的企业；其次是团队履历造假，网站宣传称执行董事王勤峰有美国斯坦福大学商学院经济学硕士学位，但最后核实王勤峰等高管的照片系伪造；再次宣传造假，早在2014年3月就有出借人曝光其与荷兰ING国际金融集团旗下的安盛集团的合作发布会现场照片造假。

科迅网的诈骗手段相较其他诈骗平台，可谓最为高明。首先，有大量相关在资质证明，如可信网站验证服务证书、315online认证、百度信誉V1等级评定等，这是一般诈骗平台不具备的；其次，科迅网通过大量知名的网络媒体和搜索引擎以及不少活跃在各大网站的马甲账号来宣传推广自己，在宣传骗局方面也下了一定血本；再次，通过宣传获得“华尊奖”，进一步麻痹出借人。

3、网金宝案

北京首例P2P网贷平台“跑路”事件主角，上线仅有4个月的网金宝于6月4日悄悄关闭，根据百度快照信息，截止5月5日，网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。

网金宝首先是办公地址虚假，据报道称，网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层2203—2205，但该大厦电梯最高只到20层，该大厦也没有网金宝运营的痕迹；其次是假造背书，网站宣传与央行合作“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”，但是目前商业银行尚未做资金全权监管，更何况中国人民银行；第三，根据出借人提供的合同，平台担保公司为湖北中州投资担保有限公司，但湖北中州投资担保有限公司称其网金宝无任何合作关系；第四，网金宝是“认证网站”，据出借人称，网金宝的网站通过第三方商业认证，出借人应该更理性的看到“认证”的含金量。

4、旺旺贷案

2014年4月15日旺旺贷突然关闭，客服电话无人接听，该平台运营仅2个多月的时间。根据投资者自发组织的维权联盟统计结果显示，到5月，已登记的受骗者有300多人，投资额度从几千元到百万元不等，总金额已近2000万。

旺旺贷同样也是地址造假，横岗派出所民警对旺旺贷的地址进行过详细的核查，包括工商部门都去进行了调查，发现地址是假的；其次是担保公司造假，旺旺贷的担保公司为深圳纳百川担保有限公司，该公司成立于2013年11月21日，注册地为深圳市龙岗区横岗街道，据媒体报道，该担保公司并不存在。

提现困难型平台案例：

1、东方创投案

2014年10月22日，深圳市罗湖区人民法院发布了《邓亮、线李泽明非法吸收公众存款罪一案执行公告》（即P2P网贷平台“东方创投”非法集资案）以及涉案款项的分配方案。法院对东方创投案中冻结在案的中国银行深圳和记黄埔中航地产有限公司名下账户内资金2200万元、中信银行线李泽明名下账户内资金3181933.58元及其孳息，均予以追缴并按投资参与人未归还本金比例，返还投资参与人。

东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台。短短4个月后（2013年10月）该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。2014年7月15日，在历时9个多月的调查取证后，东方创投案终于有了初步的判决结果。深圳市罗湖区人民法院的对该案进行了一审判决。被告人邓亮因非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30万元；被告人李泽明因非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币5万元。

东方创投案是我国首例P2P网贷平台自融被判“非法吸存”的案件。此次判决也是司法体系对P2P网贷平台自融案件的首次裁量。东方创投案是典型的自融平台旁氏骗局，截至2013年10月15日平台彻底提现困难时，平台累计成交量20964万元，且算上现金奖励后，出借人获得的综合收益率高达38%以上。东方创投之所以“东窗事发”，主要原因有以下几点：首先是平台发布虚假信息，自融资金用于自有地产物业的投资，但物业投资变现周期相对较长，而平台多发布1～3月的短期标，所以平台存在拆标情况，在真实物业投资获益前，平台均处于一种借新还旧的状态中；其次，平台早期出借人均为激进的“打新族”，在平台上线1个多月后，平台的待还本金达到一个高点，之后持续下降，资金持续流出，对于平台的流动性管理能力考验巨大；再次，2013年9月底，东方创投自融购置物业的情况受到持续质疑，导致出借人恐慌纷纷要求提现，而新发布的借款标无人问津，后续资金无法跟进，最终导致资金链断链，老板跑路。

2、网赢天下案

网赢天下案于2014年10月11日下午在深圳市中级人民法院开庭。网赢天下案共有1009名被害人，被诈骗金额超过1.6亿元。被害人通过平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无代偿的能力。

网赢天下事件是2013年“倒闭潮”里人尽皆知的问题平台事件，该事件涉案金额大，涉及出借人数众多。网赢天下于2013年4月上线，7月网站频频发生无法提现状况，危机初现。2013年8月8日，网赢天下官网上发出公开信称已全面停止所有网贷业务的运行，网赢天下危机正式明朗化。

原深圳市网赢天下电子商务有限公司运营总监伍水军、总经理钟杰和法人代表龙兴国（网赢天下事件另一嫌疑人钟文钦尚未归案，仍在通缉中），因涉嫌集资诈骗罪，于2013年年底前被依法逮捕。

2014年2月28日深圳市公安局福田分局将这三名嫌疑人以涉嫌集资诈骗罪移送深圳市人民检察院审查起诉。由于案情复杂，深圳市人民检察院将本案两次退回侦查机关补充侦查，直到2014年7月25日侦查机关再次补查重报，调查取证才暂告段落。

网赢天下事件的最终爆发，归结起来有几点原因：首先，建站目的不纯，平台自融自保。网赢天下一开始就是一个彻头彻尾的骗局，其网站上的标的多数都是假的，例如其股权质押标在工商行政管理局根本无法查到相关的股权变更记录，且除了钟文钦自己为实际控制人的三家担保公司外，网赢天下宣传的与深圳市银城融资担保有限公司的合作事宜也是假的；其次，平台融资的资金流向为钟文钦控制的拟上市公司华润通光电，资金用途为冲刺IPO偿还公司一些前期负债，但2013年IPO暂缓，华润通久久无法上市，平台借款还款来源无法落实；再次，超高的收益率以及大量天标的引鸩止渴。在2013年6月平台资金最紧张的时候，平台发布大量借款期限为几天的、收益率高达70%以上的标，7月初借故说逾期，出现第一次提现困难的情况，使得出借人信心开始松动，直至不到1个月后彻底死亡。

3、锦融运通案

2014年8月12日，锦融运通（浙江汇力投资管理有限公司）出现提现困难，后恢复；而在18日时，再次出现提现困难，且事件持续发酵，并有愈演愈烈之势。8月22日，该平台发布公告称，“由于个别借款人逾期，导致部分资金不能及时到位，平台出现了一定的提现困难。”8月25日，杭州市公安局下城区分局受理锦融运通涉嫌“非法吸收公众存款”一案。

根据数据统计，到2014年8月21日，平台借款人总待还本息为2.12亿元，综合收益率达到35.51%；该平台出借人待收金额前10名的均超200万元，其中最高金额为1036万元；平台借款人只有20人，前三的金额在3000万以上。

锦融运通是浙江汇力投资管理有限公司旗下网络服务平台，于2013年7月上线运营，注册资金2000万元，运营一年的时间便出现提现困难。锦融运通存在业务和风控不严谨以及部分自融的情况，并且因为拆标严重，最后流动性枯竭而资金断裂，无力偿还出借人的资金。根据数据显示，平台自成立以来以短期标为主，成交量排名前三的标的为天标、一月标和三月标，累计占比达到88.45%，这会有较高的流动性风险；其次，平台业务和风控过于草率，借款人均为平台负责人的朋友，借款人高度集中甚至存在部分自融，名义上为“股权质押标”，但实际并没有做股权变更；再次，过高的收益率以及关键时点冲刺型的大量高息天标，成为压垮骆驼的最后一根稻草。

4、中汇在线案

2014年12月13日（周六），出借人发现中汇在线提现困难。当天稍晚，平台发布道歉公告，表示在积极出台关于提现困难的处理方案。

12月16日上午，中汇在线在其官网发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内称，造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款，并表示关于她出国的传言不实，其目前主要工作是催收企业应收借款，“企业偿还全部借款扭转局面需要约一年时间”。

2015年2月4日下午，深圳市公安局福田分局经济犯罪侦查大队官方微博发布“中汇在线”案件进展：平台主要负责人陈某芳已经在湖南长沙归案，目前警方正在对嫌疑人展开审讯，下步工作将继续追捕该案其他嫌疑人，全力追查涉案资金去向。

根据数据统计，截至2014年12月12日，中汇在线总成交量17.5亿元，待收本息共计2.6亿元；平均借款期限2.13个月，综合收益率29.99%。该平台有待收的出借人共3391人，待收排行第一的出借人，待收金额为874万元。待收金额前十名的出借人，金额均超过200万元。此外，投资金额超过50万元的投资者超过80人。

中汇在线从事票据质押、企业银行过桥、企业信用贷款，其中最主要的票据业务并非传统意义上的直贴业务，而是利用一些银行关系、进出口贸易以及内保外贷等一系列复杂的操作而获取高额收益的灰色业务。

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