房贷抵押看清拒赔条款思维导图

一生孤注掷温柔

2023-02-26

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房贷抵押看清拒赔条款

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思维导图大纲

2006年以前，房贷险曾是商业银行审批房贷时的标准配置。因为出险率极低，免责条款争议较大，遭到大多数贷款购房者的强烈抵制。2007年，商业银行全部取消强制房贷险，转而让贷款人自愿购买。

由于酒店式公寓、商铺等商业用房的还贷风险大于普通住房，出于风险控制的考虑，部分银行保留了对这部分按揭贷款的财产险强制购买要求。

专家表示，对于一两百万元的房贷来说，保费不过几千元。对购房者来说，不买房贷险，省下的钱并不多，可万一遇到意外事故，又没保险保障，家人就将背上沉重的负担，因此应该考虑还贷风险，不要忽视保险保障。

五种情况保险公司可拒赔

保险专家提醒，即使买了房贷险，除了地震以外，在遇到以下五种情况时，保险公司可以拒绝理赔。

第一，如果遇房屋因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失，保险公司不予理赔。

第二，在意外发生前，购房者未履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷义务而拖欠借款本息金额的，保险公司不予理赔。

第三，一些外部突发因素导致的房屋损失，保险公司不予理赔。包括战争、类似战争行为、军事行动等，或者是行政行为或执法行为而造成购房者死亡或者丧失还款能力的。

第四，投保人意外或者存在过失的，保险公司不予理赔。包括因购房者本人或其家庭成员的故意行为，造成购房者死亡或者丧失还款能力的;因自杀、自伤、饮酒过度、滥用药物、违法犯罪行为导致的购房者死亡或者丧失还款能力的;购房者擅自改变房屋结构的。

第五，购房者因疾病死亡或者丧失还款能力的，保险公司不予理赔。

房贷险可以变身家财险

如果已经购买了房贷险，并提前完成还贷，此时房贷险并非没有用了，不必急着去保险公司退保。有业内人士表示，房贷险中“财产损失保险责任”的功能就是对房屋本身进行保障，如果购房者提前还贷，拥有了对房屋的全部所有权，这时完全可以不用退保，而将保险受益人由银行变更为购房者自己，这样房贷险就可以变身为家庭财产保险，而其保险费率要低于单独投保家财险。

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