第一条为了规范中国农业发展银行（以下简称农发行）贷款管理，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产安全，依据国务院和中国人民银行关于农发行贷款管理的有关规定，制定本制度。 第二条本制度是农发行贷款管理必须遵循的基本准则，是制定农发行各类贷款管理办法的基本依据。 第三条贷款管理的任务：贯彻执行国家有关法律法规、农业经济政策，确保贷款封闭管理，支持粮棉油等农副产品流通，保护农民利益，促进农业持续、稳定发展。 第四条贷款管理应当遵循以下原则：（一）区别对待，分类管理；（二）钱随物走，购货销还，全程监管，封闭运行；（三）风险管理与封闭管理相统一。 第五条本制度适用于农发行各级行（含农发行业务代理机构）依照国家有关法律、法规和政策规定办理的人民币贷款业务。
第六条农发行的贷款对象（以下简称借款人）是：（一）中国储备粮管理总公司及其直属库；（二）经县级和县级以上人民政府行政管理部门批准成立的国有粮食购销企业；（三）专门从事批发、调销、进出口等经营活动的国有及国有控股的粮食企业；（四）经省级政府有关部门批准的具有专门从事棉花收购（含初加工）、调销、进出口业务资格和能力的供销社棉花企业；（五）农业部门所属的良种棉加工厂；（六）供销社棉花企业控股的股份制棉花企业；（七）国务院和中国人民银行批准的其他企业。 第七条借款人应当具备下列基本条件：（一）认真执行国家粮棉油购销政策，恪守信用；（二）经工商行政管理机关核准登记的企业法人；（三）在农发行开立基本存款账户，同时开立收购资金存款账户、应付利息存款账户、财务资金存款账户等专用存款账户（简称“一基三专”账户，下同），并按规定使用；（四）有固定的经营场所；（五）按规定及时向开户银行（以下简称开户行）提供真实的财务和统计资料，并接受其信贷管理和监督。
第二十二条账户管理：农发行各级营业机构应当为借款人开设“一基三专”账户，分别反映、核算借款人收购资金存款、应付利息存款和财务资金存款的变化情况。开户行应当经常检查借款人各类存款账户设置及使用情况，逐笔审查各存款账户资金用途和去向，防止收购资金流失。对违反账户管理制度的，按规定予以信贷制裁。 第二十三条贷款使用报账制：农发行各种类贷款的使用均实行报账制管理，借款人必须按规定用途使用贷款。严禁借款人虚报收购量、谎报收购价格或虚开有关开支发票套取贷款，或违规使用贷款。 第二十四条库存监管：对农发行贷款形成的粮棉油等库存商品实行仓单管理办法，加强对借款人库存及变化情况的监督检查，并做好相应的记录，确保账实相符。借款人凡发生异地存储、销售或委托代销代储，应当及时报告其开户行。开户行应当委托实际存储、销售所在地农发行代理监管，并签定委托代理监管协议。代理行应切实履行代理库存监管责任。 第二十五条库存商品出库报告：借款人凡发生粮棉油等商品销售、轮库、移库等出库行为，都应当及时如实报告开户行。对企业销售情况，开户行应当加强监督，提出意见和建议，但不得对销售进行审批。禁止借款人违规降价亏本销售、销售不入账或坐支现金。 第二十六条资金分割：对存入基本存款账户的回笼销售货款、各级财政拨补资金和其他资金来源，应当按规定及时分割、收贷收息。
第三十二条贷款监测与信息反馈：开户行应按规定，逐笔、真实、序时登记贷款管理台账，及时反映企业购、销、调、存情况及贷款投放、销售货款回笼、回笼销售货款分解收贷收息情况。根据台账数据汇总填制有关报表，逐月逐级汇总上报。严禁随意更改、调整有关数据等弄虚作假行为。 第三十三条贷款管理的分析与报告制度：各级行应定期分析并逐级上报贷款运营及封闭管理情况，及时掌握、研究解决存在的问题，改进信贷管理工作。对信贷管理中出现的重大情况、问题以及采取的措施，应及时准确地报告上级行。 第三十四条贷款管理的考核；贷款管理的考核采取“分级负责，定期公布，定性和定量结合，责、权、利挂钩”的原则，各级行行长负责本行的监督考核，上级行负责对下级行的监督考核。
第四十六条本制度由农发行总行负责解释、修订。 第四十七条本制度自2001年7月1日起施行。
U482242448
U282027989
