建立全国统一的信息平台对票据业务有何意义思维导图

饮尽岁月

2023-02-25

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我国票据市场没有形成全国统一的交易市场，那么建立全国统一的信息平台对票据业务发张有何重大意义？它有助于形成全国性的全国统一票据市场，有助于实现价格深度发现，有助于推进票据市场的规范运行等。树图网为您一一介绍。

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思维导图大纲

1.票据业务对实体经济和银行业具有重要作用

我国《票据法》明确规定了金融机构票据业务的开展必须遵循“真实票据原则”，即票据的签发和转让需要当事人之间具有真实的交易关系或债权债务关系。在“真实票据原则”的背景下，商业票据具有支付结算和融资工具的双重功能，这也使票据业务与实体经济运行保持着紧密联系，对我国实体经济发展和银行经营发展都有巨大的推进作用。

（1）票据业务直接支持着实体经济的发展

一是票据承兑后，具备了信用增级和延期支付的优势，为实体企业支付结算提供了便利，有效加快了资金周转和商品流通，推进了国内贸易往来。全国票据累计承兑量/GDP之比由2001年的11.67%上升至2014年的34.72%。

二是票据贴现后，附加了银行信用，为实体经济特别是中小企业拓展了便捷融资渠道和低成本资金，有效降低了企业融资成本，扶持了企业发展。全国累计贴现量/GDP之比由2001年的6.72%上升至2014年的95.37%。

（2）票据业务多方促进银行业的发展

一是票据业务是银行贷款业务的调节器。在信贷需求不足时，商业银行往往加大贴现或转贴现买断票据等规模内业务的力度，以充分利用信贷规模，反之，则卖出票据，为企业贷款释放规模，从而有效平滑了贷款规模的波动，对银行业业绩有明显的稳定作用。

二是票据业务能促进银行提升盈利水平。票据业务的发展可以给银行带来承兑手续费中间业务收入、贴现利息收入以及再贴现低成本资金，从而为银行扩盈增效提供有力支持。据预计，2014年度全行业票据业务盈利可达2000亿元以上，占整个银行业利润的10%以上。

（3）票据业务有力促进了有效金融市场的发展

一是票据市场竞争充分，其利率基本由供求关系决定，是我国价格发现功能最完善的金融子市场之一。票据贴现利率市场化进程在的一定程度上带动了存贷款利率的市场化进程。

二是票据市场的创新推动了金融创新的发展。近几年，票据市场创新步伐明显加快，在产品方面，票据资产管理、票据同业业务、票据托管、票据衍生产品等新产品极大丰富了金融市场内涵；在参与主体方面，随着市场的发展，企业、银行、信托、基金、证券公司、财务公司等主体均参与到票据市场中，甚至个人也通过互联网金融平台加入其中，参与者的丰富也有效地促进了金融市场的完善和发展。

2.建设全国统一的信息平台对票据业务的意义

（1）全国统一的票据信息平台有助于形成全国性的全国统一票据市场

目前，票据市场尚未像股票、外汇、银行间市场那样形成全国统一的交易市场。票据买卖需求信息、交易价格、票据信息查询等都处于割裂状态，缺少信息的公开和共享，沟通仍以点对点方式为主、沟通成本较高，票据业务的发展一直受到地理位置和区域的限制。建立全国统一的票据信息平台，实现票据报价、交易、查询的平台全国统一，将有助于突破地域对交易的限制，使市场参与者获取全面真实的市场信息，实现全国范围的交易，形成全国性的全国统一市场。

（2）全国统一的票据信息平台有助于实现价格深度发现

目前，割裂的票据交易市场，使同一票据品种在不同区域出现不同价格，信息真实性在过多的流转环节中打折较多，很难及时准确匹配到需求方，买卖信息的传播不畅也催生了一批服务特定区域的票据掮客、票据中介等，通过“寄生”在上下游企业、银行之间赚取信息差价，市场很难形成透明有效的价格体系。

目前，部分银行以shibor利率作为票据市场的基准利率，但票据市场的走势除了资金面的因素，还明显受到信贷规模、监管政策等的影响，shibor利率走势与票据实际交易利率的差异仍较明显。建设全国统一的票据信息平台，将实现全国买卖交易信息的集中共享，从而有助于价格发现，形成各交易品种的全国统一有效价格体系。

（3）全国统一的票据信息平台有助于推进票据市场的规范运行

建设全国统一的票据信息平台，对报价、交易等操作执行全国统一的标准，将有助于探索形成行业业务执行标准，进一步有效规范市场经营行为，从而改变目前票据业务参与者因为各自机构设置和业务管理要求的不同，而产生的业务处理中标准不一的现象，有效提高业务办理的标准化水平，最终促使交易更加规范。同时，利用全国统一的票据信息平台发布票据监管规定和风险动态，将有助于提升各市场参与者对票据规章制度、风险防控、合规操作的认识和理解。

目前，一些新的市场参与者，特别是非银行机构和个人投资者，对于票据市场合规和风险的理解仍比较欠缺，这也给票据掮客带来了更多的灰色操作空间，通过规范权威的平台与参与者进行合规风险信息的共享，将有助于改善市场参与者行为的合规性。

（4）全国统一的票据信息平台有助于实现风险的科学管控

票据业务风险涉及信用风险、市场风险、操作风险、道德风险等多个领域，且存在发案金额大、运作手法隐蔽等多个特点，借助全国统一的票据信息平台可以对票据报价及交易行为进行更严格、更规范、更全国统一的审查，降低票据的伪造、变造、克隆、丢失等风险。同时，全国统一的票据信息平台使得建立涵盖整个市场的信用评级、登记、查询、评价机制成为可能，从而使票据市场信用环境更加健全，降低市场信用风险。

（5）全国统一的票据信息平台有助于提升票据市场的研究预测水平

全国统一的票据信息平台将使建设全国性的票据数据库成为可能，通过全国统一的报价、交易平台，交易数据将打破地域限制，在平台汇总、积累，从而支持研究人员运用更多的科学、数学手段研究票据市场的中长期走势，提升市场预判水平，有利于减少市场盲目性，建立更加健康有序的市场发展环境。

（6）全国统一的票据信息平台建设有助于票据评级评估机构的打造，能进一步推动企业信用的发展

建设集合各国有银行及中小银行纸质票据的签发、承兑统一平台，对于未来加快发展我国票据评级评估机构建设，发现和挖掘票据签发、承兑信息流，特别对于企业、行业、产业的票据产品分类评级授信，以及完善票据经营管理机制，推动票据市场发展、提升企业社会信用，作用十分巨大。