不良网贷陷阱多诱导过度、超前消费思维导图

没顾忌

2023-02-20

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随着网络借贷的快速发展，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务。部分不良网络借贷平台瞄上了涉世未深的大学生，通过虚假宣传、降低贷款门槛等手段，诱导学生过度消费、超前消费，甚至为此背上“高利贷”。教育部日前提醒青年学生，要充分认识其中的风险，避免踏入陷阱。

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思维导图大纲

大学生遭遇不良网贷

P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人;P2P网络借贷又称点对点网络借贷，是一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种。如今，网络借贷已走进校园。

不少人可能还记得，今年3月某高校发生的一起由不良校园贷引发的悲剧：大二学生小郑因不堪高额校园贷重负，在青岛跳楼自杀身亡。据校方透露，小郑为偿还网络博彩和炒股欠下的债务，借用、冒用28名同学的身份信息，通过各种网贷平台进行贷款，涉及金额达58.95万元。

此外，还有不少有关校园贷的新闻见诸媒体。比如，有高利贷团伙通过网络借贷平台向大学生提供“裸条放款”(即借款时，以借款人手持身份证的裸照替代借条)，当大学生发生违约不还款时，放贷人以公开裸照等作为要挟逼迫借款人还款;陕西某大学生借款1万元，实际到账只有8000元，剩余2000元作为“咨询费”扣押，但他需每月按照1万元的借款利息还款，算下来，这位同学贷款的年利息高达39.8%……

记者调查发现，河南省高校也或多或少地存在网络借贷乱象。某高校的小王同学说，他们学校以前时常有人在餐厅、寝室门口张贴和发放校园贷款传单。但是近些天，张贴小广告的人突然少了很多，发传单的人也不见了。“最近不少学校开始治理不良校园贷，看来效果还是很明显的。”小王说。

不良网贷陷阱多

专家提醒，不良校园贷存在诸多风险。比如，高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷入“连环贷”陷阱;一些校园借贷平台诱导学生过度消费、超前消费;校园不良网贷平台存在信息盗用风险，被冒用身份者可能面临信用记录被抹黑及追债等问题;校园网贷平台“校园代理、层层分包提成”等发展模式破坏校园秩序，暴力追债现象威胁学生人身安全。

河南陆达律师事务所律师樊迎祥分析说，一些不良网络借贷平台挖了很多“坑”，引诱涉世未深又缺乏金融知识的学生往里跳。有的校园网络借贷平台隐瞒或模糊实际资费标准及逾期滞纳金、违约金等条款，有调查显示，约六成平台费率不明确，逾期后每日费率最高与最低相差竟达60倍;看似免息、低息的平台在费率计算方法上暗藏陷阱，以致不少校园贷的年息高达20%以上，成了“高利贷”;一些网贷平台贷款门槛极低，不考虑学生的还款能力、经济来源，还使用不文明的催收手段向借款学生施加压力。

将网贷黑手拒之门外

如何避开伸向“象牙塔”的金融黑手?

樊迎祥律师建议，应从规范网络借贷平台、引导大学生健康消费两个方面入手，让不良网络借贷远离校园。

首先，相关部门应规范网络借贷平台业务，严格管控其资金流向和渠道，确保资金合理利用。一方面，应要求借贷平台对大学生的借款资格进行较为严格的审核，对虚假信息审核不实，或对还款能力明显不足的大学生继续贷款，平台要承担相应的责任;另一方面，应限制网络贷款的利率，特别是针对大学生的借贷利率不能高于一定水平。

其次，校方应引导教育大学生量力消费，充分考虑家庭及本人的经济承受能力，不要因虚荣、攀比导致盲目消费、过度消费、超前消费。对于家庭经济困难学生，河南省已推出12种资助方式帮助其顺利完成学业。不得不通过校园贷平台借款的学生，一定要擦亮眼睛，详细了解利率、逾期后果等信息，制定合理还款计划，维护自己的合法权益。

(原标题：不良校园贷藏陷阱诱导学生过度消费利息计算机关重重)

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