央行降息和我们有什么关系思维导图

情痞有泪

2023-02-15

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央行降息和我们有什么关系

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核心内容：央行降息和我们有什么关系？中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。下面由树图网小编在本文详细介绍央行降息和我们的密切关系。

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降息带给我们的福利

一、给房奴带来福利：100万元20年期房贷，每月可省144元

根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为5.90%，较此前的利率下降0.25个百分点，对商业房贷客户来说，相当于此前利率打了96折。不过，按照多数银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月份。

对住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.25%降至4%，下降0.25个百分点，降幅和商贷一样。

按照商业房贷100万元，基准利率，按20年等额本息还款计算，降息前月供为7251.12元。此次降息后，月供将降至7106.74元，每月减负144.38元，全年可减负1732.56元。

二、3类股最受益

1、这次央行降息力度很大，直接目的是刺激宏观经济，间接利好房地产业，预计会缓和目前楼市低迷态势。那些具有业绩弹性与资金流充足的房地产企业将受资金大力追捧。

2、据历史数据统计显示，2012年6月份，央行降息后券商股表现比较活跃。同时券商既受益于沪港通与股市注册制，同时又是牛市中最赚钱品种，该板块资金推动最为明显。

3、降息为电力改革提供更大空间。针对电力板块，降息对其产生的正面影响主要体现在财务费用的降低，而“减负”也将为相关上市公司在“改革”的大背景下获得更大成长空间。

三、银行存款利率极有可能上升

银行存款流失是不争的事实，上次降息后，各家银行都将存款利率浮到最上限，以获得存款。原来这个上限是基准利率的1.2倍，现在变成了1.3倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。

四、宝宝类产品收益率将下行

货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。

降息后怎样存钱拿更多利息

“我们是被逼的。”在央行宣布降息后不到2小时，包商银行、青岛银行、恒丰银行、浙商银行、江苏银行5家银行，将各档次储蓄存款利率执行基准利率上浮30%，上浮到顶(基准利率的1.3倍)。

依此计算，上述银行调整利率后，各档年利率分别为：活期0.455%，三个月定存2.73%，半年定存2.99%，一年定存3.25%，二年定存4.03%，三年定存4.875%。其中，三个月、半年、一年期定存利率均较最近一次降息(2014年11月22日)后有所下降，活期、二年期定存、三年期定存利率上调。

相比之下，光大银行、渤海银行等股份制银行较为谨慎，则表示新方案仍需加以讨论。一名城商行从业者对腾讯财经透露，较之其他银行，降息对城商行的影响最大，因此“被逼着”提高反应速度。

降息对我们生活的变化

个人资产变化

月供减少：小明每月供楼的按揭款减少了，零花钱变多了。小明购买的首套房向银行贷了20年等额本息商业贷款100万元，降息后，可少还4万多元。“每月房贷少还一顿南京大排档。朋友们，吃起。”降息消息一出，精明的“房奴”立刻在微信朋友圈发出召唤。

房产升值：小明买的房子可能会升值。降息强化了房地产业信心，点燃购房者热情，从而拉动相关产业。也就难免会有资金流入房地产业，有可能会引起房价上涨。货币政策的转向，对于目前资金链普遍紧张的房企来说，无疑是个利好消息。同时贷款利率下调也降低了房企的融资成本。而开发商笑了，可能就要轮到想入市的购房者哭了。

投资理财变化

降息后，银行理财和宝宝类产品收益往下走。小明需要考虑更换更能赚钱的投资理财产品。

生活消费变化

物价：小明日常的生活费用可能会增加。降息有可能引致CPI上涨，蔬菜水果等物价会不会竞相涨价，“蒜你狠”、“姜你军”会不会重出江湖？

购物：小明购买大宗商品的热情增加了，资金不够，贷款来凑，反正利息低嘛，即使不换大房子也得先买辆车代步啊。

旅游：每月剩下的零花钱多了，小明也想来一场说走就走的旅行了。

就业状况变化

小明找工作、换工作会容易。降息后，企业容易贷款，贷款的成本也低了，获得了财务支持，企业扩张步伐加快，盈利空间扩大，经济景气指数上升，进而会增加就业和加薪。小明不再担心失业，涨薪以前不敢想，现在可能会变成现实了。

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