商业银行经营与管理思维导图

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2025-03-18

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商业银行

经营管理

资产管理

商业银行经营，管理的含义，原则相关内容讲解

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思维导图大纲

商业银行经营与管理的含义

经营与管理定义：经营：组织与营销负债、资产、中间业务及表外业务。管理：控制与监督业务活动，含资产负债、资本、财务、运营管理。考点：区分经营（业务活动组织）与管理（控制监督）。业务分类（按性质/客户类型）。

商业银行经营管理的原则

三性原则定义：安全性：避免资产损失，通过资本充足、资产质量、合法经营实现。流动性：资产快速变现或低成本融资能力，需平衡资产结构与负债管理。效益性：追求利润最大化，通过优化资产配置、降低成本实现。考点：三者的对立统一关系（安全性与效益性矛盾，流动性为条件），平衡策略。

审慎经营规则定义：以审慎会计原则为基础，防范金融风险，包括资本充足率、风险管理等。考点：规则内容与“三性原则”的关系。

分业经营原则定义：商业银行不得从事信托、证券、非自用不动产投资（国家规定除外）。考点：分业限制范围及例外情况（如政策性业务）。

金融创新原则定义：通过技术、产品、服务创新提升风险管理能力，适应经济发展。考点：创新体现形式（产品、流程、管理模式）及最终目标（风险控制与服务优化）。

商业银行公司治理

公司治理内容定义：巴塞尔委员会要求的治理框架，包括战略目标、权责明确、董事会监督等。考点：治理核心要素（战略、监督、透明度），利益相关者关注重点。

治理原则定义：偏重内部治理，以银行安全稳健为目标，兼顾利益相关者利益。考点：内部治理与外部治理的区别，商业银行治理的特殊性（安全优先）。

商业银行经营业务

负债业务定义：存款与借款（主要来源为存款），影响因素包括支付创新、监管措施。考点：存款衍生服务（现金管理），借款类型（短期/长期）。

贷款业务定义：客户选择标准（行业前景、资信、财务状况），贷后管理（资金监控、问题授信处理）。考点：交叉销售机会，不良资产处置方式（清收、重组、债转股）。

中间业务与表外业务定义：中间业务：不形成表内资产/负债，收取手续费（如支付结算、理财）。表外业务：可能转为表内业务（如担保、承诺类）。考点：区别（中间业务无风险，表外业务潜在风险），共同点（不反映在资产负债表）。

资产负债管理

管理理论定义：资产管理理论（20世纪60年代前）：以资产配置为核心，被动负债。负债管理理论（60-70年代）：主动负债（如发行债券）保证流动性。资产负债管理理论（70年代后）：资产与负债并重，平衡风险与收益。考点：各理论的核心思想及演变逻辑。

管理原理定义：规模对称：资产与负债动态平衡。速度对称：资产与负债平均到期日匹配（流动率=资产到期日/负债到期日）。目标互补：安全性、流动性、效益性可相互替代。考点：速度对称的计算与意义（流动率>1或<1的影响）。

管理方法定义：缺口分析：利率敏感性缺口（正缺口利差随利率上升增加）。久期分析：衡量利率变动对银行经济价值的影响。压力测试：评估极端情景下的流动性风险。考点：缺口分析的应用（利率变动对利差影响），久期与利率风险关系。

资本管理

资本类型定义：会计资本：资产负债表反映的资本（实收资本、未分配利润等）。监管资本：监管要求的资本（核心一级、其他一级、二级资本）。经济资本：应对非预期损失的“虚拟”资本。考点：核心功能（吸收损失），三类资本的区别。

资本充足率定义：总资本（核心一级+其他一级+二级资本）与风险加权资产的比例。考点：资本构成（核心一级资本包括普通股、盈余公积），计算要求（满足监管最低比例）。

财务管理

财务管理目标定义：利润最大化或股东权益最大化，兼顾社会责任。考点：目标冲突（短期利润 vs 长期稳健）。

财务分析方法定义：比率分析（ROA、ROE）、趋势分析、因素分析法。考点：ROA与ROE的计算及意义（衡量盈利效率）。

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