商法知识商业银行法思维导图

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2022-11-13

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思维导图

商业银行法

商法

简单介绍商业银行法的内容

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思维导图大纲

一、概述

商业银行，是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

商业银行是我国最为重要的金融机构。金融是货币资金的融通，包括货币发行、流通和回笼、存款吸收与支付、贷款的发放与回收、有价证券的发行与交易等与货币流通和银行信用有关的一切活动。

（一）商业银行具有以下特点：

第一，商业银行是以利润最大化为经营目的的商事企业。

第二，商业银行是从事商业性信用货币业务的金融机构。

第三，商业银行是以从事存贷款等金融业务为基础性业务并以存贷款之间的利差作为主要利润来源的金融机构，属于储蓄银行而非投资银行。

（二）商业银行的主要职能

1. 信用中介职能

信用中介职能是指银行通过其负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行里来，再通过资产业务把它投向经济各部门。

信用中介职能是商业银行的最基本职能。

2. 支付中介职能

支付中介职能是指商业银行利用其技术、网络、资源为客户代理收付、汇兑、转账等资金转移的功能。

支付中介职能是商业银行最初和最先具有的职能

3. 信用创造职能

信用创造职能指的是存款货币的创造，即存款货币的派生能力，是商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上产生的一种派生职能。

信用创造职能是商业银行区别于其他金融机构的重要特征。

4. 金融服务职能

金融服务职能是商业银行充当客户财务顾问，提供各种商情咨询、征信服务的职能。

金融服务职能是在银行基本职能发展的基础上形成的。

5. 经济调节职能

调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在人民银行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现对经济结构、消费比例投资、产业结构等方面的调整。

商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。

（三）商业银行法的概念和性质

商业银行法，是调整商业银行设立、变更、终止及开展业务活动中发生的各种社会关系的法律规范的总称。

二、商业银行的设立、变更、接管和终止

（一）商业银行的设立

1. 设立条件

(1) 有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。

(2) 有符合《商业银行法》规定的最低限额以上的注册资本。

(3) 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。

(4) 有健全的组织机构和管理制度。

(5) 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

2. 设立程序

(1) 筹建申请。

申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交筹建申请等文件，筹建申请答复期为 3 个月，筹建申请经批准后即可筹建，筹建期为 6 个月。

(2) 正式申请。

筹建申请经审查符合要求的，申请人即可递交正式申请，申请文件包括章程草案以及持有注册资本 5％以上的主要股东的资信证明等资料文件。

(3) 审批。

国务院银行业监督管理机构依照法定条件，决定是否批准申请。该决定应该在收到申请开业文件之日起 30 H 内做出。经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营金融业务许可证。

(4) 登记。

商业银行办理经营金融业务许可证后，凭该许可证到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

(5) 公告。

经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构予以正式公告。

（二）商业银行的变更

商业银行的变更是指商业银行的组织或重大事项的改变，包括主体变更和事项变更。

主体变更主要指商业银行的合并和分立；

事项变更主要涉及银行名称、注册资本、住所、业务范围、股权结构及章程修改等的变更。

（三）商业银行的接管

商业银行的接管，是指国务院银行业监督管理机构通过一定的接管组织，按照法定的条件和程序，全面控制和管理商业银行业务活动的行为。

（四）商业银行的终止

商业银行的终止，是指因商业银行出现解散、被撤销和被宣告破产等法律规定的情形，消灭其主体资格的法律行为，其实质是商业银行从金融市场的退出。

商业银行的终止的程序和要求：

第一，商业银行不得自行决定终止，无论是申请解散还是申请破产，都须事先取得银行业监督管理机构的批准。

第二，银行清算须在银行业监督管理机构的组织或监督下进行。

第三，债权债务清算中注重对存款人利益的保护。

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