儿童理财保险投保指南思维导图

原杰

2022-10-13

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儿童理财保险投保指南

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思维导图大纲

儿童理财保险可靠吗

儿童理财保险除了要保障一些基本疾病外，还有另外一种职能是解决孩子的教育（留学）、创业、养老等大项费用的问题，是一种投资型的儿童保险，同时也是一种融合保障、储蓄和投资于一身的新险种

儿童理财保险安全性、稳定性都比较好，是一种比较可靠的理财保险。在购买时，家长可根据孩子的年龄，保障条款等不同，给孩子选择合适的保险

可总体而言，建议您最好是先给孩子完善基本保障后（如意外险、健康医疗险、重大疾病保险），再考虑儿童理财保险是比较合适的。在购买时一定要按需购买，才是上上之策。

儿童理财保险哪种最好

1、分红型

这类险种是除了基本保障外，保险公司还将向保单持有人按照一定比例分享保险公司的经营成果，但是分红型儿童理财保险的主要功能依然是提供保险保障。其中分红收益主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，分红收益与保险公司的实际经营成果是相匹配的，可以上不封顶，但是也可能没有收益。

2、万能型

这类险种设有最低保底收益，同传统寿险一样给予生命保障，购买后分设保险、投资两个账户。投资部分保险公司会给投资者一个预期年化收益，同时保证本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%-2.5%之间，预期收益率高达5%-7%，其投资风险相对稳健，但保障功能与分红险相比要薄弱一点。

3、投连型

这类险种是人寿保险与投资的结合，其保险内容至少会包括一项保险责任。会分设不同账户来进行投资，有的账户风险大，而有的账户可能风险小，投保者可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保者自行承担的，因此投保者在享有高收益的同时，也需承担高风险

儿童理财保险如何投保

1、首先应优先考虑购买少儿基础保障理财产品

尽管少儿发生重疾的概率不大，但是一旦患有疾病将会给家庭带来巨大的经济负担

而带有理财收益功能的重疾险不仅可以为孩子提供重疾保障，还可以获得一定的收益。但需要提醒的是，家长们在为儿童挑选此类重疾险时，要注意优先关注孩子的重疾保障，其次才是投资收益的多少问题。在红利给付方面，以带有累积生息功能的产品为佳，因为巨大的复利效应会为家庭资产增值加分。

2、其次为孩子选择教育金保险产品

据相关数据统显示，我国城市孩子的教育经费高达48万元之多。为了给孩子提供儿良好的教育环境，在他们年幼之时为其投保一份合适的教育金保险显得尤为重要

建议家长在投保前先进行全面的综合规划，以保证小孩将来在初中、高中和大学阶段都能够获得足够的教育金

另外，在为少儿挑选分红型教育金保险时，最好选择附加保费豁免功能的产品。这样一旦父母发生意外，无法继续缴纳保费，孩子仍能享受同样的保障

3、最后考虑购买保险理财产品

在基础保障全面的情况下，投保一份合适的儿童理财保险可以为孩子将来创业、成家打下良好的经济基础。投保时，家长要明确缴费方式和将来红利领取方式

如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，以增加保险金额；而如果对现金有需求的话，则可以选择现金分红产品，灵活性更高

儿童理财保险投保注意

1、宜早不宜迟

孩子从出生便需要支付各方面的支出，并且0-4岁的儿童是意外事故和疾病发生概率最高的阶段，理性的家长们都会在怀孕期间就开始咨询了解少儿保险，制订保障计划，待孩子出生满30天后（一般小孩子理财保险的最低投保年龄）就按计划给其投保，尽早帮孩子系上健康快乐成长的安全带

2、追求稳健

这笔资产关系到小孩的成长能否享有良好的物质基础和教育环境，因此资产的安全性宜放在首位，在此基础上再追求稳健的投资收益。从这个角度来看，购买基金股票等收益波动大的投资行为就不值得提倡了

3、现金流安排要量体裁衣

小孩在不同年龄阶段的支出重点不同，0-3岁时主要具在吃、穿、娱乐等方面，而从3岁进入幼儿园开始，教育类支出则开始成为重头。幼儿园、小学、初中、高中，各类教育相关支出会呈现阶梯性的变化，因此购买少儿理财保险时要注意两点：

一是要注意生存金的领取时间，宜安排分期领取以平衡各个年龄支出预算，不宜将领取集中在某一时刻点，以免出现由于前期过高集中投入，而使后面每年的现金流出现问题

二是要注意各期领取的额度，一般来讲，0-5岁和中学阶段小孩各类支出较高，而小学阶段相对较低，家长可以视自己所在地区的消费水平，合理估算自己在某一时期需要领取的额度，从而相应地调整自己的投保计划。

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