中华人民共和国保险法释义：第170条思维导图

篱下浅笙歌

2023-03-16

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第一百七十条【转让、出租、出借业务许可证的法律责任】违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。

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思维导图大纲

2、主体。本条违法行为的主体仅限于保险类机构，不包括个人。应当依法取得保险许可证的中国境内的保险类机构，包括：（1）经营保险业务的保险控股公司和保险集团公司；（2）保险公司及其分支机构；（3）保险资产管理公司及其分支机构；（4）保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构；（5）保险兼业代理机构；（6）中国保监会规定的其他保险类机构。个人代理人（营销员）出租、出借、变造、转让《展业证》的行为，应当不适用本条规定。

3、行为。本条违法行为主要有以下几种表现形式：

（1）转让，是指行为人将自己或他人的业务许可证有偿地永久地通过出售的方式交给别的单位或个人使用的行为。交与的证件既可以是真的，亦可以是伪造或变造等假的；转交的证件既可以是自己的，也可以是通过购买、出租等方式获得的；至于转交的对象，既可以是金融机构，也可以是非金融机构,既包括单位，亦包括个人。

(2)出租、出借,是指行为人将自己或者他人的业务许可证以有偿或者无偿的方式临时交给别的单位和个人使用的行为。如果有偿的就是出租，无偿的就是出借。总之，交付行为的方式、时间、对象等不同会影响转让行为的性质之成立。

转让、出租、出借业务许可证的行为严重危害了保险行政许可监管体制，应当承担如下相应的法律责任：

（1）行政责任。《保险许可证管理办法》（保监会2007年1号令）第29条明确规定，保险类机构伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证的，由中国保监会责令改正，处以3万元以下罚款，并对直接负责的高级管理人员处以5000元罚款；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。修订后的保险法提高了上述违法行为的行政处罚力度。按照本条的规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。由于保险法属于上位法，因此今后对转让、出租、出借业务许可证行为的行政处罚应依据本条的规定。

（2）刑事责任。伪造、变造、转让业务许可证的行为，情节严重，构成伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪的，根据《刑法》第174条的规定，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金；如果“情节严重”的，加重处罚，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。这里所说的“情节严重”的具体情况由最高司法机关在总结司法实践经验的基础上，通过司法解释予以明确。一般而言，情节严重应包括下列情形：多次伪造、变造、转让经营许可证或者批准文件的；伪造、变造经营许可证或者批准文件数量较大的；伪造、变造经营许可证或者批准文件又出售、出租的；利用伪造、变造、转让的经营许可证或者批准文件进行经营，严重干扰国家金融秩序的；利用伪造、变造、转让的经营许可证或者批准文件，进行诈骗的；利用伪造、变造、转让的经营许可证或者批准文件进行营业，给客户、经营单位造成重大经济损失的

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