江西去年银行卡犯罪案累计684件思维导图

落花凄凉

2023-03-08

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核心提示：江西去年银行卡犯罪案累计684件，其中8天时间内，600余人纷纷申办银行卡，准备出售给陌生人。江西省公安厅经侦部门接到银行方面报警后立即介入调查，尽管购卡人声称购买银行卡是用于刷网店信誉度，但这种行为已然违法。记者采访获悉，近年来银行卡被当作商品在网上非法买卖的问题越来越突出，这些银行卡通过“中介”转手后多被违法人员用于进行电信诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等违法犯罪活动，不仅扰乱正常经济金融秩序，还对社会公众资金和个人信息安全构成了极大威胁。

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思维导图大纲

男子出售银行卡给诈骗犯被判刑

早前，南昌出现过这样一起银行卡诈骗安：一位在南昌打工的男子吴某，使用自己的身份证在多个银行办理银行卡，然后以每张卡200元至300元的价格卖给雷某，从中获取好处费数千元。雷某买来这些银行卡后，用来转移和提取电信诈骗来的赃款。

案发后，吴某被青山湖区人民法院一审判处有期徒刑10个月，并处罚金1.5万元。记者从南昌市经侦支队了解到，往往被收购走的银行卡都用于违规刷信誉、帮诈骗嫌犯转账或洗钱、逃税等违法交易行为。

8天600多人申请办卡，设置统一密码

2014年12月3日至10日，某银行南昌各网点工作人员发现，有大量不同群体的客户到银行开卡并开通网银。经该银行统计，仅12月3日至12月10日，该银行在南昌和九江的网点共接待600余名要求开设借记卡账户的客户，他们都要求开通银行卡的网银功能，并设置统一密码，却不开通短信通知和提醒业务。

这一现象引起了银行工作人员的警惕，他们通过询问客户了解到，专人组织他们前来银行开户，组织者表示办卡成功后将回购银行卡。银行工作人员一边向公安机关报警，一边对客户进行风险提示，尽管大部分人当场决定不再贸然开户，但仍有100余人坚持要求开户。

购卡者自称回购银行卡是为了刷网店信誉度

是什么人在回购银行卡？又将利用这些银行卡做什么？昨日记者从江西省公安厅了解到，此事发生后，江西经侦部门立即展开了调查。

经侦民警发现，此次要求办卡的客户群体主要为学生、退休人员、公司职员及住院病人，办卡地点涉及某银行南昌多个营业网点。与此同时，经侦部门向其他银行发出预警，可能存在不法分子在收购银行卡，利用银行账户实施诈骗、洗钱、非法经营等犯罪活动。根据目前的调查结果显示，购卡者自称回购银行卡的目的是用于做正当生意，比如一些新开的网店要刷信誉度，需要多个账户来炒作，网店店主就花钱购买不同卡主信息的银行卡来操作。目前，经侦部门还在对此案做进一步调查。

【案件调查】

网上有大量出售、收购银行卡的商家

昨日记者在网络上搜索后发现了大量银行卡买卖广告帖。记者输入“银行卡出售”等关键字后，网上商城页面上出现“根据相关法律法规和政策，无法显示相关宝贝”的画面，但重新输入“买+卡”字样后，网页右侧掌柜热卖信息中，便出现了大量出售、收购银行卡的图片，上面留有联系人的QQ号码。记者数了数，大约有20多个不同的银行卡出售图片。

随后，记者在其中挑选了一个QQ号为“39855778”的卖家，加好友后看到其资料首页上写着“诚信银行卡”，表示“本人有大量真实身份证办理的全国各地各大银行全新银行卡”。

未开通网银的银行卡每张网上售价300元

当记者咨询对方是否收购银行卡时，对方称他在卖银行卡，也在高价回收银行卡。客服人员告诉记者，一般来说未开通网银的银行卡每张售价为300元，开通了网银的售价500元，而没有激活的信用卡每张最多50元，激活过的信用卡每张200元，如果开通了网银的信用卡则可以卖300元以上。

当记者质疑对方的真实性和安全性时，客服人员立即发了张QQ群截图给记者，表示自己长期做银行卡倒卖业务，全国都有资源。在聊天过程中，记者“担心”地表示怕银行卡会被用于违法途径时，对方信誓旦旦表示买卡人绝对可靠，只是用于淘宝刷信誉度和注册邮箱发广告帖，不会干任何违法的事情。客服还表示，万一被买家盗用做了违法的事情惹上案子，警察来调查的时候，只要一口咬定自己的银行卡被偷了或者掉了就没事。

QQ中介只负责买卖不干涉银行卡用途

随后，记者又添加了一位来自广东的QQ号为“210266818”的银行卡中介，对方网名为“坎坎坷坷”。中介表示他手上有各大银行的银行卡、借记卡和信用卡，连信用卡金卡都有，要多少就有多少，未开通网银的200元一张，开通了网银的300-500元不等，而且要任何城市开户行的银行卡可以任由记者挑。在聊天过程中，中介承诺一定是真卡，而且表示不会干涉记者买卡的用途。

【数据显示】

去年我省涉及银行卡犯罪案件共有684起

据江西省公安厅经侦总队统计数据显示，2014年，我省涉及银行卡犯罪案件共有684起，抓获犯罪嫌疑人300余人，挽回经济损失2000余万元。其中，银行卡诈骗、妨碍信用卡管理及利用POS机非法套现等系高发案件。

今年1月开始，人民银行南昌中心支行、省公安厅、省通信管理局等六部门在全省正式启动为期7个月的联合整治银行卡网上非法买卖专项行动，江西省公安厅将加强网上非法买卖银行卡、身份证和个人信息等行为的打击力度。

【法理说法】

买卡人一般利用银行卡进行违法交易

随后，记者采访了东湖公安分局法制案审大队成平生大队长，据他介绍，尽管卡贩子一再声明收购的卡片不会用来从事违法用途，但是从以往的相关案件来看，卡贩子多数属于中介，而真正的买卡人一般都用购买的卡来从事诈骗、洗钱等非法活动。

“在电信诈骗案中，民警经常遇到诈骗人员使用大量他人银行卡将诈骗所得迅速分成小数目的款项通过网上银行转移到几张甚至几十张不同人员的银行卡中，然后从ATM机里将钱取走。成平生大队长告诉记者，正是因为一些人为了小利益或者不注重保护个人信息，才会成为诈骗分子的“帮手”，让自己的银行卡成为犯罪人员转移赃款的工具，而这也让警方在破案过程中遇到了很多阻碍。

买卖银行卡行为构成违法

收购银行卡的行为是否违法？昨日记者采访了江西朗秋律师事务所的唐乐律师，他肯定地表示收购银行卡属于违法行为。唐律师表示，《银行卡业务管理办法》中第二十八条明确规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”同时，第五十九条中也明确指出：“持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款。”

律师表示，银行卡是能够代表个人身份的物品，持卡人如果为了几十或者几百元的小利益把自己的银行卡转卖给其他人使用，不仅影响国家的金融安全，而且也给自己带来很多风险隐患。一旦不法分子用收购来的卡片进行诈骗、洗钱或其他违法活动，卡主本人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律，承担连带责任。

(原标题：江西去年涉及银行卡犯罪案件共684起银行卡转手后多被用于电信诈骗)