出口打包放款思维导图

晚间拾梦

2023-03-07

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出口

打包

信用证

银行

出口商

贷款

融资

利息

资金

报关商检

出口报关

(一)概念及含义出口打包放款(PackingLoan),又称打包贷款,是指在信用证结算方式下,出口商以信用证为抵押向银行申请发货前取得一定资金融通的一种融资方式。

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思维导图大纲

(二)业务程序

1１出口商(受益人)申请打包放款当出口商收到国外开来的信用证后,若决定申请打包放款融资,填写银行提供的《打包放款申请书》,并向银行提交信用证正本作为押抵向银行申请办理贷款。

2１银行审核贷款条件打包放款的押抵品为信用证,但信用证本身仅仅是银行有条件的付款保证,即若受益人履行了信用证的条款和条件,银行才予付款,打包放款才有可靠的还款资金;若受益人无法满足信用证的条款和条件,则打包放款就可能失去了还款的来源,这将对银行构成风险。为此,银行在贷款之前,将严格审核与贷款有关的情况。银行审核的范围包括:出口商的经营状况和资信程度;信用证的条款和条件,若信用证的装运期、有效期已过,银行一般不予贷款。若信用证含有软条款,银行将谨慎办理贷款或降低融资比例;若出口商为信用证的第二受益人,银行将从严控制融资比例;融资期限通常不超过360天。为了减少风险和损失,银行将依据上述情况可能要求出口商交纳一定的保证金、提供第三方的保函或要求出口商提供一定的抵押(或质押)品。

3１订立贷款协议银行在完成上述审核程序后,认为贷款风险在可控制的范围内,同意出口商的申请,则与出口商订立打包放款协议,向出口商提供贷款。

4１受益人发运货物,偿还贷款出口商按信用证规定发运货物,制作有关单据并向银行提交,向开证行收取货款,及时偿还打包放款的本金和利息。

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出口报关前的准备工作思维导图