实际上,问题还不止出在银行这个环节上,直到需要贷款才发现自己的征信记录出问题的现象比想象中要多得多。记者接到爆料后,到中国人民银行广州分行征信中心查询窗口,发现在此申请个人信用记录查询的人很多都是因为贷款被拒才过来的。人行广州分行征信查询处工作人员也向记者坦言,因为被贷款被拒而前来申请查询并提出异议的情况并不少。记者还留意到,要填的查询申请表上共有6个查询原因选项可以给申请人勾选,而第一项就是贷款被拒绝。
记者从人民银行广州分行获悉,今年以来,广州地区居民为了解自身的信用记录情况,平均每月到人民银行广州分行申请查询个人信用报告超过800份,平均每月较去年增加了一成的查询量。其中,每月对个人信用报告内容提出有效异议申请约10份,占比1.25%。2010年前三季度,广东省35家银行的个人信贷业务笔数拒绝率和金额拒绝率分别为10.16%和4.09%。不过,人行广州分行相关负责人向记者表示,目前异议次数已经较往年有所减少,不可否认,个人征信系统在帮助金融机构防范信用风险、提高信贷资产质量方面发挥了重要作用。
但是,记者在征信处随机采访的市民不少都表示了疑虑,新增的贷款记录为什么不能及时地通知个人?“我都不知道自己的信用记录什么时候出现了问题,既没有及时的通知也没有网上查询系统。平时申请还要专门跑一趟,如果不是贷款说我的信用记录出现问题,我都没有想到要过来查。”张先生对记者表示。
有法律人士认为,目前个人征信系统的管理和使用方面,普通公民相对于银行而言还是处于弱势地位。“可以说,现行的银行征信系统还存在不少管理上的漏洞。首先,由于我国对个人征信系统的宣传力度不到位,个人对本人的不良信用记录关注度较低,往往在使用时发现已经为时已晚。”此外,对个人不良信息的记录和累加未建立通知制度,导致公民无法及时准确掌握自身的信用状况,而对征信信息存在异议时,申请处理环节较多、周期长,容易使申请人丧失很多市场机会。
央行征信中心方面提醒,个人信用记录是银行发放贷款的重要依据,个人不妨每年检查一次个人征信情况,以免在不知情下被不良机构或业务员“加料”。如果个人基本信息发生了变化或者不准确,可以可带上本人有效身份证件原件和复印件,到人民银行的征信管理部门提出异议申请,人民银行征信管理部门受理后可督促相应的商业银行等数据报送机构核实,若商业银行核实信息的确有误,则由商业银行等原数据报送机构重报相应信息进行更正。当事人也可及时到与其发生业务的商业银行提出异议,然后商业银行核实重新上报。
