隐私是大数据时代必须考虑问题思维导图

堕落时代

2023-03-03

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核心内容：大数据金融是互联网金融的发展模式之一。博鳌亚洲论坛2015年会上，众多学者嘉宾对大数据金融征信体系做了激烈的探讨，包括大数据金融征信体系的建设会对经济社会生活产生哪些影响、信用信息包括哪些方面、如何确保公民个人信息不被商业化、公民隐私不被侵犯等。

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思维导图大纲

3月26日到29日“博鳌亚洲论坛2015年会”在海南博鳌举行，和讯网全程播报。在27日的“博鳌论坛？财经早餐会：大数据与金融征信”分论坛上，财讯传媒集团董事局主席、《财经》杂志总编辑作为主持嘉宾，全国人大财经委副主任委员吴晓灵、中国工商银行副行长张红力、耶鲁大学金融学教授陈志武、中国邮政储蓄银行行长吕家进、票据宝董事长及创始人李华军、中国宽带资本基金董事长田溯宁、中国科协副主席、书记处书记陈章良等多位嘉宾汇聚一堂，就当下的互联网金融大生态展开激烈讨论。大数据金融征信体系的建设会对经济社会生活产生哪些影响？信用信息包括哪些方面？征信体系建设过程中，政府、市场扮演什么角色？如何确保公民个人信息不被商业化、公民隐私不被侵犯？且由嘉宾们透析。

张红力：大数据可解决征信数据来源和结构单一问题

信用是整个社会，也是金融行业的基础。这几年，中国在征信上做了很多工作。但随着这几年经济下滑，现有的征信体系也在面临着挑战，这两年可能每家银行的不良率都有所增加，工商银行昨天公布的业绩，不良率也有所增加。

当前征信体系，首先是，数据来源和结构都太单一，其次是数据都是历史性的。

但现在有了大数据，可以对信用方面做更好的把控，这个数据来源单一的问题就好解决了。同时，借助大数据还可以对企业或个人进行动态分析判断，这就不仅仅是依靠历史数据来判断信用了。

陈志武：隐私是大数据时代必须要考虑的问题

1996年时，要建立征信服务系统很难。但现在有了大数据，征信系统就容易多了，通过大数据，可以判断一个人是不是好的消费者。而这个时候，隐私问题就出现了。最近我了解到，很多P2P公司，只要你下载了他的软件，就能够把你手机里的联系人信息全部下载过去，跟什么人交往，有几个女朋友男朋友都一清二楚。

这样可以帮助评估人的信用，但隐私容易暴露，所以当前中国社会，必须要重视起大数据时代下的隐私。

而大数据带来的另一个问题，就是一旦有不良记录，这个人就很难翻身了。若这个问题不解决，可能会造成很多隐患。

段永基：大数据可以解决人为造价

契约经济，信用非常重要。1996年，当时人民银行副行长搞了一个信用系统，但是个人信息不全，因为没有个人信息，所以拿不到，当时个人信用只有一个，手机。

吴晓灵：动用个人信息应有法律授权

过去的征信最主要的还是行为结果数据，不是行为过程数据，而大数据时代的征信，是行为过程的数据，而不是最后行为结果的数据，行为结果的数据非常容易作假。网上数据、云计算的产生，尽管我没有到现场去，但是我可能对一个人整个的行为过程和结果会有更准确的把握，所以现在的征信是行为结果+过程。

中国人的传统观念认为负债不好，这同西方有很大差别，有负债才能够建立和积累信用，现在互联网时代，没有网上活动信息的人将难以获得授信。

在互联网时代，必须要树立一个理念，就是个人信息是个人的财富，他有支配权，应该受到法律的保护，要动用这个信息，必须有法律授权。而现在，很多是在没有法律授权下去做的。

所以，要明确个人信息的财产属性，它是一种虚拟财产，但是它绝对是个无形资产，然后明确个人信息和隐私的范围。

李华军：没有大数据很多征信数据做不了

我们是建立了基于大数据的多维度的体系，但在过去没有办法去做一些数据的征信，因为数据不够。没有互联网，就不可能有大数据。

票据宝，每天不定时的通过互联网技术扫描网络，然后搜集数据，再通过专家调整，形成样本数据，通过这个技术，还能形成评级结果，并分成不同的档次，如果没有网络是不可能实现的。

这里还有个非常重要的地方，就是政府的数据要公开，公募公司也要公开。

田溯宁：对大数据的认识还只是冰山一角

今天大数据的认识我觉得还是冰山一角，我们将来可能对一个人、对一个企业来讲，最重要的资产不仅是我们的金融资产，而是我们的数据资产，而且数据资产一旦存在之后，它不会消失了，我们肉体的生命可以随着生物的年龄的老化没有，但我们一生记录下来我们所有的数据资产会留下来。

如果用工业革命比较来看，工业革命很重要的一个结果，是从矿物质里发现了钢铁、汽油、石油改变了我们的生活，数据也像这个矿，这个矿怎么炼出来提高生命质量的产品，这才刚刚开始。

吕家进：要树立守信收益失信惩戒理念

建立法制社会的时候，要树立守信的收益，失信的惩戒这样的理念。计划经济时代，大家对信用的价值有所忽视，改革开放之后大家对失信的惩戒做得远远不够。

过去银行业的信用，它是一个采集成本非常高的，采集面很窄的，采集的应用仅仅是行为，比如贷款。作为企业或者是个人，在信息方面量是非常大的，过去是没有这样的IT技术处理能力，现在大数据已经给我们提供了这样的便利，特别是IT技术进入了一个机器学习人工智能，当前是基于云计算，解决了计算的成本问题。

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