互联网金融对商业银行的挑战有哪些思维导图

几点疏雨

2023-03-03

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核心内容：互联网金融对商业银行的挑战有哪些？商业银行又会有什么应对的策略？互联网金融对商业银行的挑战共有四大方面，一是中间业务；二是资金来源；三是信贷来源等。接下来，树图网小编将为您详细介绍互联网金融对商业银行的挑战以及商业银行的应对策略。

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思维导图大纲

一、互联网金融对商业银行的挑战

互联网金融的出现与发展，将加快金融脱媒、利率市场化进程，促使存款理财化，贷款债券化，更多的金融行为将从线下转到线上，商业银行的传统经营模式将受到冲击，具体体现在以下方面：

第一，中间业务。

2010年以来，第三方支付平台交易规模保持着年均70%的增长，2013年末已达53729.8亿元。依赖低交易成本、便捷支付的流程，第三方支付挤占了银行的部分中间业务收入；更为重要的是，在获得收入的同时，互联网金融企业积累了大量信息，它们可对客户需求进行深入研究，不断提升服务品质与竞争力。

第二，资金来源。

目前，在利率中枢抬升、存款利率受到管制的背景下，商业银行面临着较大的资金流出压力。为弥补活期存款下降造成的资金缺口，商业银行纷纷推出理财产品吸引资金，但理财计划往往存在资金门槛较高、流动性较低、收益率相对不足的诸多特点。而“余额宝”、“理财通”等互联网理财产品，以其低门槛、随用随取、收益较高的特点，迅速吸引了大批用户。截至2014年2月28日，“余额宝”规模已超5000亿元，客户达8100万人，其对银行资金来源，尤其是活期存款产生了明显冲击。

第三，信贷资源。

在利率市场化、金融“脱媒”的背景下，商业银行“嫌贫爱富”的信贷模式将发生改变，资质较好的大型客户将转向直接融资，银行将向中小型客户转移。互联网金融的兴起，将与商业银行在中小客户信贷资源上进行争夺。

相较于商业银行基于传统财务数据等“硬信息”的风险管理系统，互联网金融基于客户“软信息”的风险评价体系与中小客户的特点更加兼容（“软信息”有别于传统的财务“硬信息”，它主要指不易通过数字量化的信息，比如个人消费习惯、兴趣爱好等）。借助信息处理优势，互联网金融可有效提高信贷效率、降低融资成本，对银行信贷产生“挤压”。