数据一直是信息时代的象征。2011年5月麦肯锡全球研究院发布了报告《大数据:创新、竞争和生产力的下一个新领域》后,大数据的概念备受关注。金融业一方面是大数据的重要产生者,同时金融业也高度依赖信息技术,是典型的数据驱动行业。在互联网金融环境中,数据作为金融核心资产,将撼动传统客户关系、抵质押品在金融业务中的地位。
大数据可以促进高频交易、社交情绪分析和信贷风险分析三大金融创新。无论互联网金融领域哪种业务模式与产品设计无不体现对大数据的合理运用。
作为一家拥有大数据的互联网金融企业,阿里金融通过分析客户在淘宝上的购买情况包括客户购买的商品以及一些其他的维度,就能够判断出客户可能是处于怎样的生活阶段,可能会有哪些潜在的消费需求。如果还不够准确,阿里金融会通过支付宝,譬如你交水、电、煤气费的地址来核实你是否有稳定的住址。通过多个维度的数据分析,对用户的信用判断就有了一个很的基础。
阿里巴巴2012年9月宣布的“平台、金融和数据”三大定位,在阿里小贷业务上得到了完美体现。2010年和2011年,阿里金融分别于浙江和重庆成立了小额贷款公司,为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。阿里小贷具有天然优势,通过与阿里巴巴的B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台的无缝对接,客户积累的信用数据及行为数据都被引入网络数据模型和资信调查中。
基于对自身积累的数据运用,阿里小贷业务快速增长。数据显示,截至2013年二季度末,阿里小贷已经累计为超过32万家小微企业解决融资需求,累计投放贷款超过1000亿元,不良率仅0.87%。