第三方担保模式是指p2p网贷平台与第三方担保机构合作，其本金保障服务全部由外在的担保公司完成，p2p网贷平台不再参与风险性服务，其中，第三方担保机构为有担保资质的小额贷款公司或担保公司。第三方担保模式中，p2p网贷平台作为中介，不吸储、不放贷，只提供金融信息服务。此类p2p网贷平台交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个出借人投资。
引入第三方担保机构担保是国内p2p网贷公司控制平台积聚风险的重要手段。在担保模式中，小贷公司和担保公司进行对p2p网贷平台项目进行审核与担保，p2p网贷公司给予其一定比例的渠道费和担保费。这既节省了风控和业务成本，降低了平台风险，又搭建起了借款人、风险控制机构、p2p公司等多方共赢的平台。目前来看，这是最安全的p2p网贷模式，p2p网贷平台不负责坏账的处理，不承担资金风险，并且逐步剥离自身发掘考核项目的工作，只作为中介存在，提供金融信息服务。但是，担保模式只是实现了p2p网贷平台的风险转嫁，平台上的投资风险并没有消失，坏账率受p2p网贷平台合作伙伴的运营能力的制约。
有利网就为其平台上的借贷交易引入了中安信业、证大速贷、金融联等国内大型担保机构联合担保。有利网的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个出借人投资。如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到出借人账户。同时，有利网还会选择和小额贷款公司合作，小贷公司负责推荐客户，同时审核风险，有利网对其支付一定费用。为了真正做到信息透明，并确保出借人的出借标的符合自己的要求，有利网向出借人直接披露借款人的信息。
第三方担保模式的优势是可以保证出借人的资金安全，p2p网贷平台承担的风险得到转移减小。但是，在这种模式中，p2p网贷平台的互联网属性被弱化，平台仅作为信息渠道存在，类似于传统金融行业向互联网布局的手段。目前，民间金融市场鱼龙混杂、数量繁多、利息高企，小贷公司及担保机构生存压力剧增。p2p网贷公司与担保机构合作交易模式，给赋予了小贷公司和担保公司新的生存机会。资本大佬纷纷进入网络小贷领域，从线下向线上延伸，2011年9月，平安集团成立了上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(以下简称“陆金所”)。
相对于有利网等和担保机构合作的p2p平台而言，陆金所的特殊性在于借助了平安集团的信用，这相当于陆金所在变相承诺保本保息之外，还加了另一层隐形担保。
陆金所通过借助平安集团的信贷消费风险管理数据模型对每位借款人做借款风险评估。陆金所产品的违约赔付、借款人的资质审核都由平安集团旗下的担保公司——平安融资担保(天津)有限公司提供。陆金所的《借贷及担保协议》显示，一旦借款人逾期超过80天或提前还款，由平安旗下担保公司承保过的P2P网贷出借人均可向平安担保申请履行保证责任，由平安担保代偿包括借款人尚未偿还的全部本金、利息以及逾期罚息。目前，陆金所p2p网贷业务的坏账率不到0.9%，低于一般小额贷款公司5%的水平。
陆金所由平安集团旗下的独立公司进行全额本息担保，在陆金所平台上出借资金的风险，其实是平安集团的风险。陆金所模式的核心竞争力在于平安集团在金融领域的专业优势，并不是p2p网贷模式本身。对于出借人来说，并不清楚资金借给谁，干了什么，投资人实际看中的是平安集团的信誉。一旦离开平安融资担保，陆金所所有的交易链都无法形成。所以，从陆金所的实质来看，就是平安融资性担保业务的网络化。
