第三方支付风险主要有哪些思维导图

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2023-03-03

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第三方支付风险

互联网金融法

互联网支付

第三方支付

第三方支付现在已经是我们消费支付的主要方式之一了，像我们常用的支付宝、微信、京东、等等都是属于第三方支付，第三方支付的兴起也是银行业务发展的滞后性导致的，第三方支付虽然非常便利，但是风险也不容小觑，下面我们就来看看第三方支付风险主要有哪些。

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思维导图大纲

１、技术风险。

第三方支付依托于互联网，由于是通过互联网输送数据和服务，隐含一定的技术风险，技术性的风险主要体现在几个方面：应用系统的稳定性、系统运行的安全保障、硬件系统运行的可靠性等。特别是近几年，有关于技术性的风险事故发生不在少数，比如网络银行被盗事件。而当今提供网络第三方支付的平台大都是跟多家银行的网络银行接口，所以，如果这些第三方支付平台的安全系数不够高、技术不足够保障，很大可能就会使用户的权益受到损失，而这更会波及到支付平台上的所有银行，对更多机构和行业造成较大的冲击。

２、在途资金风险。

由于第三方支付平台的方兴未艾，它还没有跟传统的支付系统一样有着成熟、完善的防范风险的体制，其“在途资金”对第三方支付平台本身和用户会造成一定的风险。主要体现在两个方面：

①流动性风险。流动性风险主要针对于使用第三方支付平台的卖方和平台本身。众所周知，资金的周转效率可以决定一家企业的生死。一旦第三方支付平台无法提供有效的资金安全保障或者延迟付款，部分商家就会出现资金回收周期过长，资金短缺的状况，从而影响商家的发展。

②安全性风险。安全性风险主要针对的是用户滞留在第三方支付平台的资金。第三方支付平台可以利用滞留在其平台的“在途资金”进行投资，为自己谋取最大的利益。但是我们都知道投资有风险，这部分“在途资金”必然要承受市场风险所带来的压力，所以客户的资金并不能得到十分安全的保障。并且这部分在途资金并没有得到一定的利息支付，第三方支付平台的客户的潜在利益全都被平台所利用。

３、政策风险。

对于第三方支付平台的发展，国家所颁发的政策法规起到至关重要的作用。相关的政策法规：一方面，会规范第三方支付平台交易体制；另一方面，也会带来一些潜在的风险。从３月份央行《关于银行卡预授权风险事件的通报》这一个整顿政策可以看出政府对第三方支付平台的大力支持，致力于为其创造良好的环境。央行出手是要遏制住第三方支付平台野蛮生长的现状，使行业有序发展，但随着社会的发展，竞争的激烈以及监管的完善，第三方支付也将面临整顿洗牌和改造升级，所以，第三方支付在一定程度上还存在政策风险。面对政策风险，第三方支付更应该与时俱进，不断创新，进行升级改造，使其符合国家政策要求，适应社会发展，顺应现代潮流。

４、法律风险。

国家为鼓励电子商务的发展采取了相对宽松的政策和措施，对第三方支付的监管力度较弱，以防阻碍其进一步发展。但是，由第三方支付所引发的法律纠纷层出不穷，其风险逐渐显现。主要表现在以下三个方面：

①主体资格和经营范围的风险。第三方支付平台是一个虚拟的网络平台，在这些平台中，大部分都是直接经手和管理来往资金，直接支配大量交易款项就很有可能会出现越权调用交易中资金的现象。没有了有效的流动性管理机制，就可能产生一系列风险。

②资金以及数据安全的风险。作为资金的占有人，第三方支付平台只具备对资金的保管义务而不具备对其的所有权。资金沉淀容易在交易过程中产生，而第三方支付企业可以利用这笔资金来进行投资或其他获利活动，一旦投资失败那么将会给客户带来巨大的损失。在交易过程中，客户还会填写自己的私人信息，如果第三方支付服务器数据库被入侵，用户的账号信息就会泄露，产生数据风险。

③网上洗钱的风险。在第三方支付平台支付或者转账时，客户可以匿名将资金余额方便地转入虚拟账户。这一方式使得虚拟账户无法存取现金的限制被打破，资金的源头还得到隐藏，使资金无处可寻，为非法金融犯罪分子提供了犯罪通道。

（责任编辑：陈墨宸）

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