移动支付的法律风险思维导图

微风不燥

2023-03-03

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风险

法律

互联网金融法

互联网支付

移动支付

核心内容：移动支付的法律风险有哪些？移动支付这一新兴的支付方式在很大程度上影响和改变了人们的生活方式，尤其是以支付方式为切入点，人们开始通过移动支付的方式进行娱乐、餐饮、旅行等。尽管移动支付从兴起到迅速发展没有几年的时间，但是仍然面临着一些发展困境和法律风险，正视和解决这些困境和风险，才能进一步促进移动支付的有序和良性发展。下面由树图网小编在本文详细介绍移动支付的法律风险。

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思维导图大纲

移动支付面临的法律风险

移动支付这一新型的支付方式本身也存在一定的法律风险，这些法律风险也正是制约其良性发展的因素。

(1)用户信息及隐私安全法律风险

移动支付无论是在支付过程中还是在前期登记过程中，都会被银行、运营商或者第三方支付机构获取自己的个人信息和隐私，而移动支付主要用于用户的消费，通过对大量移动支付用户信息的获取，就可以有针对性的获得一定的商业信息或者潜在的商业机会，或者获取用户的个人信息进行商业推销等。对于用户来说，其在相关机构登记的个人信息以及其进行消费等的信息，都应该受到保护。但是目前相关机构存在泄露一定用户信息和隐私的问题，而且由于第三方支付平台、运营商等本身的计算机信息系统的技术等的不完善甚至漏洞也容易造成信息的泄露等。

(2)账户资金安全的法律风险

由于移动支付是依托移动网络和智能手机等共同完成的，因此其本身的账户资金安全也存在一定的隐患，一方面，网络可能因黑客等的黑入而资金被盗走。另一方面，用户自己对自己的身份证、用户账号、密码等的保管不善也容易造成账户资金的被盗。同时虚假的身份开户等也容易引发一系列资金安全问题。

(3)金融法律风险

移动支付中容易引发的金融法律风险主要包括沉淀资金的法律风险和洗钱的法律风险。首先，沉淀资金的风险。由于移动支付的过程中就存在一用户存入账户中的资金和支付的时间差而产生的在途资金等的沉淀资金，这些沉淀资金的收益及能否对其进行挪用等将会产生一系列的问题。尤其是有的机构擅自挪用资金而有可能产生的一系列的后果等将有可能引发金融法律风险。其次，洗钱的风险。移动支付这一新兴的支付方式由于其方便快捷也很有可能被一些不法分子利用进行不当收益的漂白活动，因而反洗钱也是移动支付可能引发的一种金融风险。

移动支付面临的发展困境

移动支付市场刚刚兴起，市场的培育和发展还不够健全，加上其自身的因素，因而从其长远发展来看，还是存在诸多的发展困境的。具体有：

1、移动支付发展无明确法律依据对其进行保护。尽管我国目前《非金融机构支付服务管理办法》、《电子支付指引(第一号)》、《电子签名法》、《电子银行业务管理办法》等法律法规，但是总体的规定还是过于笼统，操纵性规范很少，且针对性不强，使得其在实践中的指导性很弱。再加上这些法律大部分属于部门规章，法律效力层级比较低，因此其法律保护和指引作用较弱。

2、监管主体缺失或者多头监管。由于移动支付是一种新兴的事物，相关部门的监管也是无从入手，这就造成了对移动支付监管多部门监管或者某些方面的监管缺失问题。目前对移动支付进行监管的部门有中国人民银行、工信部、工商总局等部门，各自的职责不够明确，出现交叉监管和监管缺位等问题。

3、移动支付的发展还因市场培育不成熟，缺少行业自律和行业自身监管等问题而使自己的发展出现一定的困境。