刘先生的家庭目前处于成长期,该阶段始于子女出生,直至子女经济独立。
刘先生孩子目前1岁了,2年后上幼儿园,子女教育方面的开支将逐渐增大。另外该阶段家庭的经济支柱的保险需求达到高峰。赡养父母,养育子女,家庭财富积累等种种家庭责任,作为收入稳定的夫妻二人是要共同承担的。
成长期的家庭财富积累还处于初始阶段,很难做到风险自留(通过自己积累的资金抵御生活中必须面对的种种风险),通过购买商业保险来抵御风险是十分必要的。同时面临高企的CPI,投资方面如不妥善安排,辛苦积累的积蓄也会面临贬值的风险。
至于换房目标,由于目前政策针对三套房实行限购,鉴于刘先生家庭目前已持有两套房产且均有贷款,即使出售住房也无法再从银行贷款,而家庭目前的资产无法承担全款购房,所以当前只需做好财富积累,换房的事可待将来政策放松时再做具体打算。 赵忠哲 招商[简介 最新动态]银行北京亚运村支行 贵宾理财经理