元旦后利率上涨市民热议是否提前还贷思维导图

心奴

2023-02-27

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本月是个人存量房贷实行“加息”前的最后一个月。从明年元旦起，个人商业房贷的存量贷款都将执行新利率。利率要“涨价”了，面对贷款者利息支出的增加，是否提前还贷成为市民关心的话题。

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记者从市区的一些银行了解到，目前我市还没有出现提前还贷潮。“目前咨询提前还贷事宜的市民有一些，也不算多，真正办理的人就更不多，总体来说没有大的变化。”市区一家银行的工作人员告诉记者。

据了解，由于加息的影响可能得到明年1月1日之后才会体现，所以还贷高峰不会出现在12月份。“咨询者主要还是担心房贷利率的进一步会调整。”该工作人员对记者说。

市民高先生就是提前还贷的咨询者之一。他对记者称：“我个人观点就是目前国家通胀这么厉害，加息将来是难免的，这个周期谁也不好说，手里有钱还是还了吧，每个月利息一年加起来还有不少钱呢。”

那么，面对上涨的利率，哪些人群不适合提前还贷呢?理财专家提醒，有五类人去不适合提前还贷。

首套房享受利率折扣的的购房者不妨慢慢还贷。在货币政策从紧之前，我市的购房者都享受过七折房贷，即使后来适度从紧之后，亦有八五折利率折扣的优惠，针对这一类人群，贷款压力并不大，不妨慢慢还贷。按照八五折利率折扣，20年期30万元贷款，每月也只不过多还40元左右，对比起物价上涨，这一压力还是可以接受的，对生活并没有影响。市民刘小姐当时买房就享受了七折利率优惠，她对记者表示，目前的利率上调其实对她的影响不大，暂不会考虑提前还贷。

贷款金额少的人群也没有必要提前还款。如果是小额贷款，比如10万元以下的，没有必要马上还清。因为此次加息幅度不大，目前房贷利率依然处于较低的层面，通过提前还贷压缩利息支出的效果并不明显。

另外，有固定投资渠道或者有一定理财能力的市民，也无需提前还贷。5年期以上贷款基准利率是6.14%，而银行五年期存款利率不过4.2%。如果只是单纯将储蓄作为投资方式，就可以考虑提前还贷;如果购房者的风险承受能力较高，或有更好的投资渠道，大可不必急于还贷。市民章先生工作稳定，平时也经常理财，他目前就没有提前还贷的计划，“我理财的收益要远远大于我需要偿还的利息，所以我选择不提前还贷。现在贷款政策从紧，以后想投资，资金很重要，手里有钱就没必要提前还，还了的话，以后想用钱，贷款难怎么办?”章先生说。

如果房贷已经还了将近一半，这样的人群也没必要提前还贷。因为如果一笔贷款已经还了好几年，已经支付了前几年的高额贷款，再提前还贷就等于是把后面的“低息贷款”还掉了，反而不划算。

除此以外，不建议提前还款的人群还有就是还贷资金为家庭应急资金的，此类人群抗风险能力较差，理财专家也不建议提前还贷。

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