个人融资警惕小额贷款陷阱思维导图

眼眶很热

2023-02-25

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近来，街上的一些广告栏、公交站点甚至一些媒体的分类信息广告里，均出现了“快办无抵押贷款”的广告，上面一般没有标明公司名称，只留有电话号码。

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思维导图大纲

暗访：

赚取手续费和利差

就是欺负你不懂行

本月7日，一位读者向本报提供线索：一些投资公司打着与银行有特殊关系的名义，为客户办理个人信用贷款。

个人信用贷款因为不符合人民银行关于资金管理的规定，目前各家银行都没有开展该项业务。既然如此，这些投资公司又怎么能办出此类贷款呢?

记者根据读者提供的线索，打电话询问了浩海、希思达等代办公司，他们都回答说可以办理，但利息最低也要6%，最高的达到13%。此外，他们还要收取10%至15%的手续费，费用高得惊人。

8日，记者开始实地暗访。

记者先来到位于武汉广场附楼28层的百盛投资管理有限公司。进门后，一位刘小姐接待了记者。记者称急需2万元周转，刘小姐开始为记者寻找解决方案。

她提供了两种方式可以拿到这笔钱。一种是办理各家银行的贷记卡，不用存钱就可透支，但需要在56天内还清，否则银行就会按万分之五计息。办这种卡，他们公司收费1000元，在交卡时结清。(据记者了解，大多数银行办理贷记卡的费用是普卡80元/年、金卡160元/年。只要符合条件者均可办卡，无需任何关系。)

当记者表示56天之内无法还钱时，刘小姐又提供了另一种套钱方式，即申请小额信用贷款。

她坦率地说：各家银行都没有发放小额信用贷款，他们发放的是大宗消费品贷款。这种贷款要求贷款人必须是在商场买东西，而且钱也只能打到商场的账户上，不会给你现金，但他们有办法把钱套现。当然，贷款人必须按他们的方法应付银行的家访。

刘小姐接着说，办这种贷款必须每月按8.31%的利息等额还款，拿到款时要交10%的手续费。以2万元计算，利息和手续费竟要3662元。

记者以利息和手续费太高、需要考虑一下为由，离开了这家公司。

接着，记者又根据某媒体上的广告找到中泰投资担保有限公司，该公司的总经理助理也大力向记者推销他们的代办抵押贷款和贷记卡两项业务。记者看到他们的营业执照上标明的营业范围，只是“提供个人消费担保及提供企业担保信息咨询”等内容，并没有代办金融业务一项。

对此，该公司的另一位中年人说：他们是工行和招行的附属单位，放的贷款都是不对外的。

记者向招行、工行核实，这两家银行都表示没听说过这个公司，更别谈和他们有合作了。

教训：

办了三张贷记卡

飞来三万元“横债”

连日来，家住江夏区的“包工头”帅业权四处奔波、焦急异常。他说：真是祸从天降，莫名其妙欠下银行3万多元债务。现在，为了找到那几个骗子，钱都花了1万多。

帅业权称，今年6月，帅业权正在为工程队流动资金紧张发愁，一位江姓朋友说，只要找点关系，到银行办张卡就可以拿到贷款，而且每张可以贷2万元。帅业权听了很感兴趣，就跟着江某来到位于武昌丁字桥的三益公司。当时，帅业权看到该公司的黄总手上有许多人的资料，也有一些办好了的银行卡。

看到这些后，急需资金的帅业权深信不疑。第二天，他搜集了3张身份证，带上了江某所要的资料，跟江某一起来到江夏的一家国有银行，填写申办单、交资料。这时江某说，要到分行活动活动才能办下来，就让帅业权给了200元的“跑路费”。

一个月后，帅业权随江某和黄总到银行取卡。他在取卡单上签了字，正准备打开密封袋时，江某却说：“你不要打开，这里面只是一张空卡，一分钱都没有，我们还要继续活动活动才能够用。”

于是，帅业权就将整个密封袋交给了三益公司的黄总，当时，黄总给他打了张收条。

9月，帅业权意外地收到银行的催款通知。当时他大吃一惊，他说：我连卡都没拿到手，钱也一分未花，怎么可能欠钱呢?

后来，他到银行一查才知道，他委托江某和黄总办理的3张透支卡，每张卡分别被透支1万元，累计3万元，加上所欠利息1558元，一共是31558万元。

帅立即向警方报案。但三益公司已关门，江某和黄总也已不知去向。

据江夏的这家银行统计，由这两人经办的贷记卡有17张。

提醒：

使用假资料骗贷款

最终买单还是本人

让银行感到头痛的是，这些投资公司不仅收取高息、高额手续费，扰乱了金融市场秩序，而且他们还对客户资料进行虚假“包装”，用假身份证、假房产证、假户口欺骗银行，教客户应付银行，让银行的钱流入了没有还款能力的人手中。

工商银行牡丹支行风险科的袁科长说：“其实，我们对此早有防范，所有人都经过专业培训。每当我们对这些客户的资料有怀疑时，这些客户就再也不露面。后来一查，这些资料十有八九都是那些所谓的投资公司报上来的。”

袁科长说，有的投资公司很熟悉银行的放贷条件，便有针对性地教客户说谎，制造假家庭、假收入，最后让银行的调查人员受骗。

不论建行、农行、工行还是招行都发现，很多逾期不还款者都是通过这些所谓的投资公司办的卡，其中有一部分人愿意付给这些公司高额手续费，就是没想过要还这笔钱。

目前，各家银行对高额透支者都有所警觉，3万元左右的透支额度基本不批，能透支万元的贷记卡较以往也办得少了很多。

昨日，记者已将这些投资公司的所作所为告知湖北省银监局，该局非银行机构处综合科的佘科长表示，近日将对此事展开调查。

名词解释

贷记卡：一种不用存钱即可透支消费的银行卡，最高的透支额度可达5万元，持卡人还能享有最高60天的免息期。

小额信用贷款：仅凭个人信用、无须抵押的贷款品种。目前，武汉无一家银行开办。

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