销售初期的诚信缺失，模糊保险产品与储蓄的概念，模糊产品风险与产品保险的本质，让客户在接到回访电话后有上当受骗的感觉，犹豫期退保率居高不下；前期服务的不周详，也往往带来过犹预期退保纠纷，严重影响保险公司与银行在百姓心中的形象，削弱客户对银保产品的信任度。
在刘xx分管的网点中，遇到过一个投连险产品退保的案例。该客户是一名商人，欲办5万元一年期定期储蓄，客户经理将投连险当作一年期定期销售，并承诺固定收益6%。客户在一个月后仔细阅读了合同，发现并非销售人员所承诺的那样，遂到银行退保。在这一个月中，股市行情不好，该产品的卖出价比一个月前的买入价下降不少，再扣除初始费用及退保费用后，本金损失很大。经过客户经理的再三解释，以客户经理个人出资补足客户本金了结此事。在同客户交谈的过程中，发现客户充分肯定了该产品的优势，并表明自己也在炒基金和股票，但是，他不能接受这种被欺骗的方式。
在这个案例中，没有一方获益。客户的被骗使其精神上受到了伤害，也耽误了不少时间；客户经理遭受经济损失，也难免会因为这种挫败感影响日后销售；保险公司和银行在名誉上都受到了损害，对同业公司或多或少都有一种“城门失火，殃及池鱼”的影响。
刘xx说：“虽然这事不是发生在我们公司的客户经理身上，但对我们起到了很好的警醒和教育作用。”通过这一案例，刘xx懂得并坚信一个道理：销售人员在营销过程中，不能仅把自己看成是产品销售员，应该把自己放到“专业理财”经理的角色上，真正从客户角度出发，帮助客户认识理财产品、认识保险，真诚面对每一位客户，用诚信换取客户的信任，换取客户真实的购买欲望，增强客户对我们及产品的认同感和满意度。
这是刘xx个人促成的第一单。过后，她结合销售中失败的案例分析发现，最重要的是以真诚去赢得对方的信任，让客户从内心深处感受到自己是一个值得信赖的人。
良好的信誉和口碑不单是在客户中树立，真诚和专业对于建立畅通的销售渠道同样十分重要。在刘xx分管的某网点中，有7名柜员、1名大堂经理，但不允许保险公司客户经理蹲点销售。刘xx首先和网点主任进行了诚恳面谈，表明自己的身份和来意，最后敲定利用当日晚上结账后的时间进行了一次简单的交流式培训，推出回馈客户的激励方案，培训效果较好，第二天就出了两单期缴。
现在，刘xx已是银保销售渠道的一名主管，她的团队有6位伙伴，在带领大家辛勤耕耘在银保销售战线上时，她始终不忘以“用心经营，诚信服务”为出发点，做一颗经得起检验的螺丝钉，与大伙儿一道做好每一步工作，在公平竞争中赢得自己的市场。
刘xx深刻感受到，只有诚信做事才能在广大客户和群众中树立信赖的口碑，才能树立公司良好的形象。
