“俺哪来8条不良信用记录?” 个人稍一疏忽就造成逾期还款思维导图

青衣衫

2023-02-25

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“奇怪，我怎么会有这么多条不良信用记录？”近日，市民李宇光（化名）无意中得知，在自己的9年住房分期付款中，先后产生了8条不良信用记录，这8条都因自己疏忽而逾期还款。李宇光认为，自己逾期还款的确不妥，但每次都只逾期一两天，而且不是恶意为之，如此之多的不良信用记录让他有些“委屈”。

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贷款者稍疏忽招来8条不良信用记录

李宇光在省城某事业单位工作，2000年购置新房，并在中国工商银行办理了分期付款业务，约定每月24日还款。9年来，李宇光每月都通过网上转账方式还款。不过由于工作太忙，偶尔会在25日或26日才想起来没有及时转账。“每当发现逾期我就赶紧把钱划过去了。”李宇光说。

几天前，李宇光陪朋友到银行办理业务，顺便打印了自己的个人信用记录。看到自己有8条不良信用记录时，李宇光傻了眼。“我一直都是很本分地还钱啊，怎么会这样？”

李宇光并不怀疑银行统计数据的真实性，只是觉得自己有些冤枉。李宇光分析说，首先，自己不存在主观恶意，而且都只是逾期一两天还款；其次，他认为银行应负有告知义务，既然银行方面享受了贷款产生的利息，就应该有服务意识，在还款日期即将到来前给他通知。李宇光回忆说，在自己的印象中，在还款日期即将到来时，银行方面只给他打过两三次催收电话。

现在，李宇光非常担心这些信用污点会影响自己将来的金融业务。

中国银行能开非恶意证明但未必能获认可

记者随即以普通贷款者的身份咨询了几家银行，各银行均表示，李宇光的信用污点的确会在一定程度上影响他的金融业务，至于如何影响，要视具体情况来定。

工商银行的工作人员告诉记者，8条不良信用记录将导致李宇光“很多业务都办不了”，不过鉴于这的确是疏忽所致，而且他每次都能立即还款，因此，李宇光将来在办理业务时，有些银行、有些业务可能会对他予以通融，至于是哪些银行、哪些业务，要具体问题具体分析。该工作人员还表示，银行方面没有事先催收的义务，而且无法确定李宇光的逾期还款行为是不是主观恶意。

建设银行客服的一位工作人员说，要想享受银行的催收服务，可以花钱定制短信服务。农业银行一位工作人员则表示，由于不良信用记录不能删除，像李宇光这样的贷款者可以到贷款银行开具“非恶意欠款”证明，然后再进行其他金融交易。

中国银行济南分行个人金融部的一位工作人员告诉记者，既然签订了合同，李宇光就有在24日前还款的义务。不过像他这样“大意”的消费者非常常见。李宇光可以向银行申请开具“非恶意欠款”证明，至于证明能否得到认可，则很难讲，要视各银行和各项业务的具体情况而定。权威部门不良记录不能修改还款日期务必留意

针对李宇光的情况，中国人民银行济南分行的相关负责人解释说，8次逾期还款是李宇光未能按合同约定履行义务的客观事实，会在一定程度上影响他办理个人信贷业务。根据相关规定，因个人原因造成的逾期无法进行异议处理，且不良记录不能修改和删除。至于银行有无告知义务，要看李宇光与银行间的合同约定。

相关负责人还表示，个人信用报告供商业银行办理信贷业务时参考，至于能否得到商业银行授信，取决于商业银行信贷审批结果。

对此，豪才律师事务所周长鹏律师认为，信用对一个人来讲非常重要，根据合同的诚信、公平原则，银行应提前对出现欠付情况的贷款者进行善意提醒，尽量不让他人产生不良信用记录。这样对双方都有好处，银行可以尽快融资，消费者也可以保持良好的信用记录。周长鹏还表示，银行处于信息强势地位，而且有专业的工作人员，完全有条件做到这一点。

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