经济学家陈淮说，信用是一个资源，１２亿中国人的信用相加应该是个天文数字的资源，但这部分资源被闲置了。
今年５月，上海市工商银行推出了不指定用途个人信贷，市场反应强烈。市工商银行第一支行第一个月几乎每天都有上百位客户上门、来电咨询，而实际通过审核，发放的贷款量也相当可观，金额已达到数百万元。申请贷款的人大多数是３０－４０岁之间的企业管理人员、公务员和三资企业员工。一时间，个人信贷成为业界人士的热点话题。
但从全国范围内看，个人信用消费贷款业务的发展在国内还很缓慢。一个根本原因是：个人信用评估体系的匮乏。据了解，国内商业银行并不是不愿意给个人贷款，但由于对个人信用状况不了解，一旦加大投放，银行风险必然要加大。市场是呼唤个人信用评估的专门机构。
７月份，上海资信有限公司通过与上海市１５家商业银行、３００多家支行营业部的网络联通，建立了上海个人信用档案数据中心，成为我国首家个人信用联合征信机构。目前已经进入该公司数据库的个人资料为三大类：一是个人基本资料，包括姓名、年龄、职业等；二是个人的银行信用，包括各商业银行提供的个人信贷记录、信用卡使用情况等；三是个人的社会信用和特别记录，包括曾经发生的金融诈骗等不良纪录。
该系统可使商业银行在５秒钟内就能够取得客户全面完整的个人信用历史信息，极大地提高了商业银行放贷前客户资信审查的效率，为商业银行进一步简化放贷环节、提高放贷效益和开展一些高风险高回报的业务提供了保障。
据了解，美国每个家庭平均有１３个各种各样的信用卡，商场中大多数商品都标明分期付款和当场付款双重价格。世界上发达国家的个人贷款业务占到了整个银行业务量的３０％左右，在“专门为高收入群体服务”的花旗银行，个人信贷甚至占到了６０％。而我国目前全国的平均水平只有１％左右。而据国际金融信贷组织的一项统计显示，中国目前至少有１亿人口适合贷款消费。
由于个人信用制度的缺乏，银行虽有大量闲置资金，却不敢轻易贷给个人，只能通过担保手段、强化申请审批程序、严格控制审批条件等措施，抬高个人信贷的“门槛”，从而达到防范和降低风险的目的。这实际上造成了一个全亏的局面，不利于银行、消费者和社会发展。在我国目前急需扩大内需的前提下，开发个人信用资源无疑会进一步拉动整个经济的增长，于国于民都是件好事。
建立个人信用制度是一个复杂的系统工程，不仅需要银行、资信公司的努力，更需要工商、税务、公安以及社会各方面的通力配合，以便编制出一个社会的信用网络。一套系统的个人信用制度的建立应包括信用评定、信用监管、信用风险、信用惩罚四个方面，缺一不可。有关人士指出，目前上海市的系统只是起到了信用监管的作用，中国人民建设银行日前的信用贷款也主要是在信用评定上下功夫。我们在建立信用风险，尤其是信用惩罚方面的实践还远远跟不上发展的需要。
广州市１０月下旬，宣布由政府和银行牵头建立个人信用制度，保险、税务、公安等部门将共同参与，因此更具权威性，更加全面。
