陕西力推知识产权质押贷款思维导图

一生孤注掷温柔

2023-02-23

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刚刚过去的2011年，陕西省有十多家中小企业贷到了金融机构的“真金白银”，成为金融行业的“新宠”。

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思维导图大纲

2011年2月，《陕西省知识产权质押贷款管理办法》（以下简称“《办法》”）正式出台，架起了“知识产权宝库”与“银行资金金库”之间的桥梁。

一业内人士直言，陕西作为科教大省，长期以来知识产权产业化程度偏低，尤其是知识产权融资面临制度真空，严重制约着科技型中小企业的全面发展。该《办法》的出台，将成为陕西省知识产权融资“破冰” 的标志。

陕西省银监局副局长吉明介绍说，根据该《办法》，借款人以合法享有且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权向金融机构出质，金融机构根据借款人的生产经营需求、偿还能力、出质知识产权价值等情况确定贷款额度。

“我们正在草拟科技型中小企业信贷风险补偿基金办法。”就在《办法》出台后不久，陕西监管局小企业金融服务领导小组办公室相关负责人向媒体透露，为了鼓励创新，明确规定对专利权质押贷款出现非主观责任形成不良贷款的，免予追究相关人员责任，提取贷款损失准备金时不抵扣贷款人的工资性费用。“藉此消除专利权质押贷款营销调查、审查和审批人员的后顾之忧，尽职贷款。”

知识产权“变现”

2011年3月，根据《办法》，陕西省知识产权局、中小企业局下发《通知》，面向全省征集有无形资产质押条件，有贷款需求，经营状况良好的企业。《通知》发出后，全省中小企业反响强烈，50多家企业以专利权、商标权、著作权提出质押贷款需求申报，拟贷款金额超过2亿元。

“政银牵手”，是继《办法》出台“破冰”之后的“扬帆之举”。据了解，陕西省知识产权局相继与中国建设银行陕西省分行、招商银行西安分行签署了《建立中小企业知识产权融资体系战略合作框架协议》，两家银行将为全省科技型中小企业提供每年4亿元人民币的意向性授信额度。随后，省知识产权局又与北京银行西安分行、上海浦东发展银行西安分行分别签署《战略合作框架协议》，达成4亿元人民币的授信额度。

2011年5月，在陕西省中小企业局、省银监局、省知识产权局主办的陕西省科技型中小企业知识产权投融资对接会上，9家银行与23家企业在西安正式签订知识产权质押贷款合作意向。其中，西安智源电气、西安森宝电气、西安安得药业、陕西天宇制药等4家企业分别以专利权质押担保获得北京银行西安分行授信额度和上海浦发银行西安分行意向授信额度共计4100万元。

随着该《办法》的实施，相继涌现出了一批具有首创意义的投融资案例。浦发银行西安分行、宁夏银行西安分行分别对西安三茗公司、西安银桥公司的贷款是西北第一单专利质押贷款和商标专用权质押贷款；此后，西安银行对西安新天地公司发放了西部首例涉农专利权质押贷款；电视连续剧展示中华雄风《大秦帝国3》的版权质押贷款银企双方“喜结良缘”，成为全国首例著作权质押贷款。

实施中的“难点”

为加快推进陕西省知识产权质押融资工作进程，降低企业融资成本，尽管省知识产权局完善相关准则，出台了《陕西省知识产权质押贷款评估资助资金管理办法（暂行）》。但从近一年的实施情况来看，同样也遇到了无形资产难以评估、知识产权价值具有不稳定性、申请程序复杂等问题，或多或少阻碍着知识产权质押贷款通道。

长安银行小微企业金融服务中心总经理屈秉泉告诉记者：“知识产权价值的评估是一大难点。专利、版权、商标等都很难有一个准确的评估，从而影响到放贷的设定和实现。”

北京银行算是知识产权质押贷款实施最早的银行之一，早在2008年7月22日，北京银行就已正式推出知识产权质押贷款产品，多年的实践有了比较成熟的操作方案。其西安分行知识产权质押贷款的起步中，也遇到了申请程序复杂等问题。

目前还存在一些操作上的难点，“主要是登记方面，我们只能到北京去登记。”北京银行西安分行公司部总经理杨莉坦言。

除了无形资产难以评估这一难点之外，法律风险也不容忽视。西北政法大学教授王兴运认为，早在1995年我国就颁布了《担保法》，其中明确规定了知识产权可以作为一种担保形式，用于银行质押贷款。但金融诉讼实践长期存在审判难、执行难的问题，银行在不动产抵押纠纷中往往都是“赢了官司输了钱”，更何况“看不到摸不着”的专利。另外，由于专利融资抵押品的权益关系更加复杂，更难确定，专利的市场狭小，由执行时间拖延而降低质押价值的可能性更大。因此，银行发放专利质押贷款的积极性也就更低。

针对知识产权质押融资“高点起步年”遇到的难点，陕西省知识产权局正积极探索建立多方联动的知识产权质押融资综合服务平台，建立完善的知识产权质押融资风险管理、防范、分担机制，解决知识产权质押融资中存在的信息不对称、法律风险、估值风险等隐患，试图将知识产权质押融资业务推向深入。

陕西省知识产权局一官员表示，全省计划用5年时间完成200家以上科技型中小企业依靠知识产权获得质押贷款的工作。

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