重大疾病保险生效期限思维导图

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2023-02-21

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买重大疾病保险多久生效

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所谓的重大疾病，就是属于病情比较严重，治疗时间较长的一种疾病，由于重大疾病的治疗费相对而言比较高，许多人会买重大疾病保险。因此，想必大家想知道，关于重大疾病保险生效期限？接下来由树图网小编详细为您介绍！

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思维导图大纲

一、重大疾病保险生效期限

根据新《保险法》规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”

但对于重大疾病保险的购买都会存在一个等待期，往往在保险责任条款中规定了保单生效后的时间，一般是90天或180天。等待期是指保险公司规避风先的一种观察期，这个期限越短的话对投保人会越有利的。观察期又称等待期，或免责期，在这个期间内，一旦投保人发生合同范围内疾病，保险公司是承担保险责任的。之所有设置这样的一个时间段，主要是为了防止带病投保或防止投保人明知道要发生保险事故而马上投保而获利的行为。

由此可见，重大疾病保险的生效时间是从等待期后开始的。一般情况下是90天或180天，具体根据投保人购买的重大疾病保险而定。另外，建议大家在投保时，尽量选择等待期短的产品来购买，让自己趁早获得保障。

二、重大疾病保险拒赔的原因有哪些

1、未履行如实告知义务

保险公司在承保过程中，投保人往往出现过失不告知的情况。根据我国《保险法》的规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

2、重大疾病确诊日期恰好处于观察期内

对于保险公司来说，观察期的设定是防范逆选择风险的一种手段，各个保险公司的重大疾病保险产品都会设定观察期，一般是90天或者180天，长的甚至是1年。特别需要注意的是：保险合同由于未交费而中止，复效之后需要重新计算观察期，在此期间重大疾病确诊也是不赔付的。

3、所确诊的疾病不在保险责任范围内

不同保险公司甚至同一保险公司的不同重大疾病保险产品的给付项目和给付标准都是不同的，比如有的产品包含轻症责任，有的产品并不包含；有的疾病在某个产品种是可以给付的，但在其他产品中可能不属于保险责任。如华夏的常青树2015和健康人生（有的地方称为常青树2016），虽然有些疾病的名称相同或类似，但是定义却并不相同，这样赔付标准就不一样了，很明显常青树2015的赔付标准更宽松，也更容易得到理赔。

另外，各家保险公司的重疾险产品中，前25种都是相同的，从各家保险公司每年的理赔数据来看，前25种重大疾病已经占到所有理赔的98%-100%了。虽然在有的产品中规定了六十多种、七十多种重大疾病，但并非涵盖了所有严重的疾病。

4、不符合重大疾病定义的给付标准

在购买重大疾病保险之前，投保人和被保险人一定要了解一下产品的保障范围，都包含哪些重大疾病，在什么情况下才能赔付。保险公司理赔是严格按照保险条款中的定义进行赔付的，例如冠状动脉搭桥术的定义如下：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。所以只有实施了条款中规定的手术才可以进行理赔，其他的治疗方式都不能得到赔付。

以上列举的四种拒赔原因包含了大部分保险公司拒赔的情况，但是并不是全部。还有一些其他拒赔原因，比如属于除外责任、过了理赔时效、未提交必要材料等。其实很多拒赔的风险，在投保前就可以规避掉，找一个专业负责的经纪人，认真了解产品保障责任及条款，投保时如实告知，这样才能使购买的保险更“保险”。