应收债权质押融资存在哪些风险思维导图

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2023-02-20

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债权质押融资

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融资渠道是企业的资金来源的一种方式，应收账款质押对于企业融资而言，开辟了一条低成本的融资渠道，然而应收债权质押融资存在一些风险，那么应收债权质押融资存在哪些风险？接下来树图网小编为您介绍。

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思维导图大纲

１．债权的合法性风险

根据规定，只有合法的债权转让才能得到保护；如果基础合同存在以下情形之一的，则债权不具有合法性，将会损害质押权人的利益。

（１）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；

（２）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；

（３）以合法形式掩盖非法目的；

（４）损害社会公共利益；

（５）违反法律、行政法规的强制性规定等情形，则债权不具有合法性，将会损害质押权人的利益。

２．债权的真实性风险

用作质押的应收账款是通过合同来体现的，但由于在质押担保过程中，基础合同的付款债务人（以下简称“债务人”）并没有参与其中，这就容易产生伪造合同的可能。这种伪造包括基础合同出质人（可能是债权人，也可能是第三人）一个人伪造，也包括出质人和债务人共同伪造。其结果就是产生一个并不真实的债权。

３．债权的唯一性风险

即出质人在质权人不知情的情况下将应收账款多次质押，能将基础合同和应收账款特定化的要素包括当事人、合同内容、合同编号、应收账款的支付安排等。在这些要素中，合同的价格、数量、金额、编号等，是容易编造的。如果出质人故意骗取质权人资金，是可以通过编造等手段将应收账款多次质押的，这势必影响质押的安全

４．债权的可转让性风险

债权的可转让性是应收账款质押的前提条件，如果质押的债权是不可转让的，将无法实现债权的有效索偿。符合以下三种情形的债权是不能转让的：

（１）根据合同性质不得转让的债权。具体包括：以特定身份为基础的债权；以特定债权人为基础的债权；基于债权人与债务人间特殊信任关系的债权；不作为债权。

（２）根据当事人约定不得转让的债权。

（３）根据法律规定不得转让的债权。

５．债权的权利瑕疵风险

对质押的债权，应是能够完全排斥第三者的权利和利益要求的、完整的权利。但由于质押人的原因，质押债权可能存在如下权利瑕疵：

（１）多重转让风险。质押人有时因故意、疏忽或对法律和合同的误解，将已被质押的债权实质上进行了多重转让，使质押权人对该债权的优先受偿权受到阻碍或干扰。

（２）多重处置风险。如果在债权质押生效之前质押人已经将应收账款质押给第三人，将会发生两个质押权人的权利冲突风险。

（３）所有权被保留风险。向质押人供货的前手供货人，为确保收到账款，常常在销售合同中保留对质押人出售货物所得账款的所有权。这种保留所有权的条款为多数国家法律所承认，但对质押权人则是一种风险。

（４）货物被留置风险。在托运人没有付清运费时，承运人有权留置承运的货物；付款债务人没有收到货物，大多也不会支付货款。这时，质押权人能否完全实现债权存有风险。

责任编辑：竹韵

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