传银监会：再提存准率有风险思维导图

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2023-02-16

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昨日彭博社消息称，中国银监会已经向国务院提交建议书，指出强迫商业银行提高存款准备金率已经损害到银行业偿债的能力。记者昨日就此事询问银监会新闻处，但截至发稿时间尚未得到明确答复。中小银行存贷比不断恶化

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此前，央行已将存款准备金率上调至历史最高点17.5%。今年以来存准率已上调3个百分点，冻结近1.3万亿元银行资金。而6月份金融机构平均超额存款准备金率为1.95%，反映出银行财务上的紧张。

“上调存款准备金率目前确实已经给很多小银行的流动性造成比较大的压力了，”光大证券分析师金麟在接受《每日经济新闻》记者采访时说，“按照我们自己的计算，即简单的贷款比存款的算法，某些小银行在2007年底的贷款存款比值已经达到了80%，像民生银行(600016,股吧)、兴业银行(601166,股吧)的存贷比都比较紧张。最近除了华夏、浦发之外，其他中小商业银行存贷比都处于不断恶化的局面。”

金麟指出，提高存款准备金率对中小银行的影响更大，因为大银行网点多，贷款发放上没有小银行那么激进，所以流动性相对较好。中小银行存款的稳定性相对较差，存款相对于贷款的增速略慢一点。

据悉，截至5月底的前5个月时间内，作为衡量银行满足短期资金需求能力的指标，流动资产比率这一数据下降到25%监管底线的银行数量已经从85家增加到392家。

存款准备金率20%是上限？

雷曼兄弟中国区高级经济学家孙明春在近日一份报告中指出，央行使用准备金率来控制流动性可能已经达到极限，再用下去弊大于利。他认为今年还可能上调存款准备金率2.5个百分点，至20%。

瑞士信贷香港有限公司董事总经理陶冬和摩根士丹利大中华区首席经济学家王庆在接受记者采访时也表示，存款准备金率还有进一步上调的空间。而最近一份在经济学家中开展的调查显示，大部分经济学家认为今年还将再次调整存款准备金率，其中约47%的被访者认为存款准备金率的上限是20%，20%受访者认为应该在20%以下。

“市场估计20%是一个上限，真的到了20%，会有很多银行出问题，”金麟说，这也解释了为何银行间市场上的利率一直往上走。

货币工具使用存在难题

消息人士称，银监会在向国务院提交的报告中称，应该更加关注发放央票等货币工具。并且提议监管层可以免除小银行和农村信用社受到更高的存款准备金率的影响，甚至可以降低他们必须持有的现金比例。

对此，金麟认为发行央票不具有可持续性，因为央票期限比较短，如果要实现增量流动性回收，不仅发行额要超过过去到期还本付息的规模，还要再有新增，央票的发行成本其实很大，像滚雪球一样，越滚越大。

至于差额存款准备金率的做法，金麟表示，银监会之前有过类似体制，就是奖优罚劣。金麟认为这种做法就市场秩序来说不太合理。

“监管层确实在货币工具上遇到了很大的问题，”金麟说。

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