商业银行的主要业务和盈利模式思维导图

月亮失约了

2024-05-08

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信用创造

支付中介

投资业务

商业银行的主要业务和盈利模式简述

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思维导图大纲

商业银行

定义 ①存款货币银行，最典型的银行，以营利为目的，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。 ②是金融机构体系紳最为核心的部分

商业银行与其他企业、其他银行及非银行金融机构的区别： ①与一般工商企业比较:商业银是金融企业。 ②中央银行、政策性银行比较:商业银行以营利为目的。中央银行和政策性银行一般不以营利为目的。

与非银行金融机构比较 ①非银行金融机构经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金; ②商业银行经营范围广泛，是唯- -能够面向公众吸收活期存款的金融机构。

商业银行的主要职能

信用中介

①吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。

②是商业银行最基本的职能。

支付中介

①接受企业的委托，为其办理与货币运动有关的技术性业务,如汇兑、非现金结算等。

②使商业银行成为企业的总会计、总出纳。

信用创造

①商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要。

②并使银行可以超出自有资本与所吸收资本的总额而扩张信用。

商业银行的主要业务

负债业务

①自己来源 a.自有资金（也称为权益资本） ·成立时发行股票筹集的股本 ·公积金 ·未分配利润 b.外来资金（以吸收存款为主） ·吸收存款 ·向中央银行借款 ·从同业拆借市场拆借 ·发行金融债券 ·从国际货币市场借款

②吸收存款 a.活期存款 b.定期存款 c.储存存款 d.存款业务创新（如可转让支付命令账户）等

③借款业务 a.再贴现或向中央银行借款 b.同行拆借 c.发行金融债券 d.国际货币市场借款 e.结算过程中的短期资金占用

资产业务

①票据贴现，银行通过贴现间接贷款给票据持有人

②贷款业务，在银行资产中的比重- -般排在首位。 a.信用贷款 b.担保贷款：保证贷款、抵押贷款和质押贷款

③投资业务:银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。

中间业务

指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务。

结算业务:现金结算、转账结算; 信托业务:资金信托、财产信托; 租赁业务:融资性租赁、经营性租赁; 代理业务:接受客户的委托，以代理人身份代为办理经济事务，从中收取手续费的业务。咨询业务:为客户进行经济预测、投资项目的可行性论证、企业财务状况分析等服务。

盈利模式

传统业务型盈利模式：这种模式主要以净利息收入为主要盈利来源，业务发展主要依赖于资产规模的扩张，通过存贷款规模的增长来维持利润的增加。这种模式的风险相对较小，利润来源稳定，但由于更多地关注信贷,提供的，服务品种相对单一，银行之间服务的差异化较小。

非传统业务型盈利模式：这种模式指的是商业银行的非传统业务收入占较大份额，非传统业务主要包括零售银行业务、中间业务和私人银行业务等。零售银行业务主要是为个人和家庭提供各类银行金融产品和服务的总称;中间业务则是指银行利用自身的优势,如机构网点、技术手段和信息处理等，为客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务;私人银行业务主要是为高净值客户提供专业的财富管理和投资服务。非传统业务型盈利模式更加多样化，能够更好地适应市场变化和客户需求。

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