消费经济学思维脑图思维导图
漂流瓶
2024-02-25
消费经济学
投资决策
储蓄决策
自考消费经济学笔记，知识分类，记录疑难点
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消费经济学思维导图模板大纲
第一章 绪论
1.消费经济学的研究对象
宏观经济学
主要问题
1.社会消费活动
2.总消费支出的增减
3.社会消费结构
4.消费水平及其变化趋势
具体
1.消费需求与总需求
2.消费结构与经济结构
3.消费与经济增长
微观经济学
主要问题
1.消费者动机
2.消费心理
3.消费者行为模式
具体
1.消费者的消费决策
2.消费者的储蓄决策
3.消费者的投资决策
4.消费信贷
微观消费问题是宏观消费问题的基础，宏观消费问题是微观消费的目的
2.经济学对消费问题的历史演变
古典经济学（17世纪到18世纪中期）
英.威廉配第 主张：节制、赋税
法。魁奈 主张：重农学派、消费品分奢侈品和生活必须品
法。蒙第 主张：生产面向市场
庸俗经济学（19世纪到20世纪30年代）
庞巴维克 “边际效用价值理论”
马歇尔 “需求理论”
1.效用递减规律
2.需求规律
3.需求的价格弹性
4.消费习惯的作用
5.消费者剩余
凡勃仑 “社会阶层消费学说”
凯恩斯经济理论(20世纪30年代-60年代)
凯恩斯经济学 “有效需求理论”：资本主义经济危机产生的原因是有效需求不足，而有效需求不足根源于人们的心理因素作用
三大心理规律
1.消费倾向递减：人们的消费支出不会随收入增长而同比例增长
2.资本边际效率递减：人们预期的利润率将随投资的增长而递减
3.流动偏好：人们乐意在手头保持现钱，没有一定的利率不愿存银行
马克思政治经济学（19世纪中期-现在）
1.生产首先决定消费：生产位消费者提供对象；生产力水平决定消费水平；生产的发展速度决定消费的提高速度；生产决定着消费的方式和结构；生产创造者人们对物质的需求，对消费对象的需要
2.消费对生产具有积极的反作用：消费不仅为生产提供生产者主体，还在观念上提出生产的对象；创造出新的需要，并且消费作为生产的目的和归宿，关系到社会产品的最终实现
经济循环逻辑：生产-分配-交换-消费
3.消费者及其行为
消费者：指能够做出独立的消费决策的基本经济单位。具体 个人、家庭、团体
消费者行为3层次
1.消费者的资源初次分配选择（消费|储蓄的分配比例）
2.消费者的资源再分配选择（衣食住行的分配比例）
3.消费者的资源消费-购买选择（选择商品、服务参数，时间地点等）
消费者5大特征
1.效用最大化原则
2.习惯性
3.不可逆性
4.示范性
5.复杂性
第二章 消费者的消费决策
1.消费者的消费决策及其预算约束
消费决策2个基本要素
1.限制性条件（收入）
2.最大化目标（通过商品、服务获取的利益最大化）
预算约束：消费者只能在自己有限收入的约束下选择最优的商品组合
预算约束线：指消费这用完其所以收入能够买到的价格已定的两种商品的各种可能得组合
2.收入与消费
收入是消费者消费决策的根本因素
弹性是相对变化而言的，它与自变量和因变量的计量单位无关
需求收入弹性=需求量变化的百分比÷收入变化的百分比
>1奢侈品
0<生活必须品<1
<0低档商品
恩格尔曲线：表示消费者的收入和某一商品均衡购买量之间的曲线
3.价格与消费
收入效应：指消费者收入上升后，购买商品的需求不会同比例增加(工资变多，购买力下降)
替代效应：指商品价格上升后，消费者改用其他商品满足其需求（价格上升，货比三家）
需求价格弹性：指某一商品需求量对它本身价格变化的反应程度（公式同需求收入弹性）
>1弹性充足
=0 等零弹性
<1弹性不足
4.效用
效用：指商品和劳务满足消费者欲望或需要的能力
边际效用：指每增加一个单位的商品或劳务的消费所得到的效用的增加
边际效用递减规律：随着消费量的增加，商品的边际效用或效用增量趋于递减（欲望被满足，满足感降低）
消费者剩余：指消费者愿意支付的货币量与其实际支付的货币量之差，指消费者在心理上所获得的收益
5.影响消费决策的其他因素
1.社会阶层：指以生活方式、价值观念、行为态度等方面进行等级划分的多组相对永久的同类人群
1.同阶层的人行为相近
2.人会以所处阶层判断自己的地位
3.人所处的阶层是多变量造成的（父母、职业、收入）
4.人能够改变自己所处的阶层
2.社会文化：不同的文化造就不同的社会，造就不同的价值观、信仰、生活态度、生活习惯、生活方式
1.文化影响消费观念
2.不同文化有不同的消费习惯
3.不同文化背景下，人们的消费方式各不相同
4.不同文化有不同的消费禁忌或偏好
3.心理因素 美.马斯洛 的五大需要
1.生理需要
2.安全需要
3.社会需要
4.尊重需要
5.自我实现的需要
4.市场发育程度
1.劳动力市场
1.劳动力市场上的供求状况决定着消费者的收入状况（收入随市场经济波动）
2.失业与就业是共生现象，无法被消灭（本质是劳动者参与劳动的意愿）
2.金融市场
3.消费品市场
从众行为的产生和影响
1.个人与群体的关系：一个人对群体越信任，他对自己的信仰就越动摇，越易从众
2.群体意见的一致性：群体意见越一致越容易影响个体
3.群体的人数：从众人数越多，从众现象会有很大增长
第三章 消费者的储蓄决策
1.预算约束与储蓄
1.替代效应：指当一种价格的变动使消费者沿着一条既定的无差异曲线移动到新一点时所引起的消费变动
2.收入效应：指当一种价格变动使消费者移动到更高或更低无差异曲线时所引起的消费变动
替代效应：C点-->A点 收入效应：C点-->B点
3.同理，代入进储蓄中：利率上升，替代效应使消费者储蓄更多，收入效应使消费者储蓄减少
4.生命周期储蓄：退休是储蓄最重要的动机之一。关键思想是：消费计划的制定通过在搞收入时期储蓄在低收入时期负储蓄，以实现平滑的或者均匀的消费跨时期配置（平衡人的一生消费）
1.年均消费=工作年数÷生活年数×年收入
2.年均储蓄=（生活年数-工作年数）÷生活年数×年收入
2.储蓄的其他动机
1.目标储蓄：指人们为了一些特定的目标，如购买住宅、支付教育费用进行的储蓄
1.有特定的目的
2.存贷一体
3.存款时间短
2.遗产动机
3.谨慎动机
3.影响储蓄的其他因素
1.社会保障制度：指国家在公民患病、年老、遇到意外事故等情况下，对面收到损失或生活处境的困难给予物质帮助，以保障其基本生活条件的一种制度
1.社会救济
2.社会福利
3.社会保险
2.我国社会保障制改革及对储蓄的影响
1.1978年改革开放政策从养老、失业、医疗保险入手，1993年完善了待业（失业）保险制度
2.社会保障制度使消费者的消费和储蓄行为表现出短期化特征：人们将更多的现钱用于消费，储蓄动机变为中短期的延期消费（如买耐用消费品、供养子女）
3.消费观念
1.及时行乐消费观：使人减少储蓄，增加现期消费，满足当下欲望
2.克勤克俭消费观：使人增加储蓄，减少现期消费，以备不适之需
3.消费观念是一种内在的方式发挥作用
4.高储蓄的原因
1.收入水平提高的影响
1.促进储蓄的增加
2.投资渠道单一
3.过高的价格使消费者增强储蓄倾向
4.居民储蓄余额的变化证实收入对储蓄的促进作用
2.实际正利率影响
3.风险预期增加的影响（风险变大或变小）
4.东亚文化背景的影响
第四章 消费者的投资决策
1.消费者的投资决策及其主要类型和方式
1.投资：指未来获得可能但不确定的收益而放弃现在的消费，并将其转换为资产的过程
1.金融投资
1.让渡货币的使用权
2.流动性最强
3.为实物投资提供资金
2.实物投资
1.流动性低
2.基本不受通货膨胀影响（保值）
3.教育投资
1.具有投资与消费双重性
2.收益具有时间上的间接性
2.投资主要6大方式
1.银行存款
2.债券：指政府、企业和银行或其他金融机构 对其借款承担还本付息义务所开具的凭证，用以表明彼此之间的债务和债权关系
1.债务发行人与持有人之间是债权和债务关系
2.债券有面值和利息率
3.债券有一定的期限
4.债券可以买卖流通
5.债券最早在12世纪末威尼斯共和国发行
3.股票：是股份公司发给股东的所有权凭证，是股东取得股息和分红的一种有价证券。可作为商品也可作为抵押物
1.风险较大
2.流动性偏好
3.需要投资者具有较高的专业技能
4.基金：指专门的投资机构通过发行收益凭证或入股凭证，将社会上的闲散资金集中起来，交由各种专家进行经营和管理
1.规模经济
2.投资分散，降低风险
3.具有专业管理效果
5.住宅投资
6.教育投资
2.投资收益
1.当前收益：指持有该资产在一定时间内 利息（股息或租金）收入
当前收益=利息÷购买价格
2.持有期收益：指购买某特定资产一段时间后所获得的资本增值，即购买价格与出售价格之间的差额
持有期收益率=（出售价格-购买价格）÷购买价格
3.到期收益：指当期收益和持有期收益之和
到期收益率=（当期收+持有期收益）÷购买价格
到期收益率=（利息+出售价格-购买价格）÷购买价格
4.货币的时间价值：指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值
1. PV =现值：指某个时间段的资金的起始价值
2. FV=终值：指未来某一时间所获得的货币总额
3. n=期数：指计算利息的次数
4. i=利率 ：一期的利息与资金的起始价格之比，如果利息以年计就是年利率，以月就是月利率 ，常以百分比显示
复利函数 FV=PV×（1+i）ⁿ
3.投资风险
1.系统风险：又称不可分散风险，指某一投资领域内所有投资者都将面临的风险，是无法避免分散的风险
1.经济方面：利率、现行汇率、通货膨胀、宏观经济政策与货币政策、能源危机、人口趋势、经济周期循环
2.政治方面 ： 政权更迭、战争冲突
3.社会方面：体制变革、所有制改造
2.非系统风险：又称特定风险或可分散风险，指影响某一投资对象收益的某些独特事件的发生而引起的风险，本质是随机的，此类风险可以通过多元化投资来分散和消除
1.一般指企业方面 ：上市公司管理能力的降低、产品产量、质量的下滑、市场份额的减少、技术装备和工艺水平的老化、原材料价格的提高以及个别上市公司发生了不可测的天灾人祸
4.流动性与税赋
完全流动资产：指在变现时没有销售费用，发现合适的购买者所需要的时间很短，基本是即时完成的。
i 税后=i 税前（1-T）
5.投资策略
1.市场的有效性：指价格能够反映资产特性的程度
2.投资中的组合：人们投资前会考虑这些投资的特性，根据自己所希望的收益和所能承受的风险制定自己的投资策略。“别把鸡蛋放在一个篮子里”把风险降低，不一定是为了获得最大利润，而是为了避免投资错误
1.主动投资策略：认为市场不是充分有效的，需要投资者通过准确的预估，就能发现高估或低估的资产，在正确的时机买进或卖出
1.水平分析法
2.收益曲线顺势法
2.被动投资策略：以有效市场理论为基础。由于市场价格变化类似随机变量，取得成功的并不是有超人的判断力，而是运气好。
1.持续时间分析法
2.避免风险分析法
第五章 消费者的劳动供给决策
1.劳动供给决策
1.马克斯认为，随着社会的进步，劳动将成为人内在的第一需要。劳动是一种正常商品。，工资变化的收入效应和替代效应是相反的
2.个人劳动供给曲线显著特点：向后弯曲
3.劳动供给弹性：指某一消费者的劳动供给量对工资变化的反应程度。
1. 劳动供给弹性=劳动供给量变化百分比÷工资变化百分比
2. W =工资
3. L=消费者愿意提供的劳动供给量
4. ηw =表示劳动供给弹性系数
5. ηw= (dL÷L) ÷（dw÷W） = （△L÷L）÷（△w÷W）
2.劳动供给决策的扩展
1.等效用曲线斜率反映了一个人在家务时间和有酬劳动时间之间的权衡，曲线越陡峭，用收入替代减少家务劳动时间相对困难 ，特点是向右上方倾斜
2.消费者不参与劳动的原因
1.消费者对非劳动时间的偏好较强
2.对收入的弱偏好
3.工资低
3.妇女的劳动参与率及其影响
1.社会学家：社会态度改变
2.经济学家：妇女的工资水平提高
3.家庭生产技术的巨大变化
3.人力资本与教育
1.人力资本：指通过教育或培训转化在人身上的各种技能，通过对人的投资，可以增加人的劳动供给的质量，从而影响到未来的货币或收入
2.教育：最常见的人力资本投资方式。从个体的角度看，教育投资是为个人在将来带来一系列的收益。首先是货币收益，其次是福利收益。是否愿意接受教育关键在于个人对教育成本和收益的对比分析（收益>成本、成本>收益）
经济成本、心理成本、机会成本
4.家庭规模决策与长期劳动供给
1.妇女收入越高，家庭规模越小的原因
1.高工资导致小家庭规模
2.家庭规模大的妇女工作精力少
3.教育高导致做决策时衡量要孩子的机会成本
第六章 消费信贷
1.消费信贷及其主要种类
1.消费信贷：是个人金融业务的一种形式，指商业银行和其他金融机构以刺激消费，提高居民生活水平和生活质量为目的的，用居民未来收入做担保，向个人消费者提供的以特定消费目的为对象的贷款
1.直接贷款
1.住宅抵押贷款
2.间接贷款：销售商以分期付款的方式销售商品，银行向销售商购买分期付款合同。消费者分期付款归还银行贷款
1.汽车贷款
2.信用卡贷款
2.消费信贷特点
1.利率水平高
2.规模呈周期性
3.贷款的利率弹性较低
3.可调整利率的抵押贷款：指整个贷款期间根据基准利率的变化定期调整贷款利率
4.累进付款抵押贷款：指根据事先安排的日程表按月增加还款数额，从而在整个贷款期间使借款人的实际负担大体均衡
2.消费信贷的作用
1.消费信贷实质是消费者将未来的预期收入提前使用
2.发展消费信贷对个人的影响
1.提高消费者的即期消费水平
2.消费信贷会降低储蓄
3.发展消费信贷对宏观经济的影响
1.社会总需求由消费需求、投资需求、政府需求、出口需求组成
2.消费信贷规模增加会使消费需求的规模增加，从而带动社会总需求的增加
3.消费需求的增加会进一步拉动投资需求，间接带动社会总需求的增加
4.发展消费信贷对商业银行的影响
1.金融市场的发展使工商企业的融资渠道增加
2.满足发展和享受需要的消费占比重不断提高，对耐用消费品的需求提高
3.银行间竞争加剧，银行必须不断寻找新的利润增长点
3.消费信贷的风险与收益分析
1.消费信贷的风险
1.资产流动性风险
银行控制的3种方式
1.控制长期信贷比例
2.大力吸收长期存款
3.通过二级市场发现抵押贷款证券
2.利率风险
银行控制的3种方式
1.加强利率的风险管理
2.利用金融创新产品消除利率风险
3.开发新产品
3.借款人信用风险：指借款人违约，不能及时、足额归还贷款而造成银行的损失
4.其他风险
1.抵押物市场价值波动的风险
2.抵押物产权风险
2.消费信贷的收益
1.利息收入 最大的收入来源
2.贷款手续费收入
3.其他收入
4.消费信贷在中国的发展
1.消费信贷产生的背景、现状、及发展趋势
1.中国消费信贷产生的背景：从20世纪90年代中期开始开展个人贷款业务，原因是4个方面
1.居民收入水平提高带来清偿能力提高
2.居民消费结构变化产生的个人融资需求的增长
3.商业银行资产调整促进消费信贷业务的开展
4.政府刺激内需支持消费信贷的发展
2.中国消费信贷的现状及其发展趋势
1.1998年以前就已经开始介入消费信贷业务，贷款品种单一
2.1993年《关于开展个人消费信贷的指导意见》发布后，消费信贷有了更快的发展
3.开办最早、规模最大的是工商银行和建设银行
4.消费信贷业务刚刚起步，品种少，规模小，在银行资产比重很低，和发达国家还有不少差距
5.随着经济形势的好转，人们预期收入提高，消费信贷将会以更快速度发展
3.制约我国消费信贷业务发展的因素
1.收入水平
2.个人信用制度
3.社会保障制度
4.金融机构控制
5.管理风险水平
第七章 消费函数
1.凯恩斯的消费函数
2.相对收入假定消费函数
3.持久收入假定
4.生命周期理论
第八章 消费需求
1.社会总需求的构成
2.消费需求与经济增长
3.消费模式的选择
第九章 消费需求与宏观经济政策
1.消费政策的含义及内容
2.经济周期与宏观消费政策
3.开放经济中的消费政策
第十章 消费结构
1.消费结构的含义
2.消费结构的影响因素
3.消费结构演变的一般规律
4.消费结构与产业结构
第十一章 消费方式
1.消费的方式的含义及其变化趋势
2.消费服务社会化的含义及其意义
第十二章 消费者保护
1.消费者权益的内涵
2.消费者权益的保护
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