家庭保险理财思维导图

Yyyy

2022-11-11

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财经金融之家庭保险理财总结概括思维导图

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思维导图大纲

增额终身寿险(保险理财的王者）

增额终身寿险，是这几年爆火的一类保险产品，简单说，它是杠杆型终身寿险和年金类保险的混合体，缴费期杠杆大，过了缴费期，就像一款稳定增值的年金险，是这几年家庭的理财产品中不可或缺的王者，具有举足轻重的作用，

同时，它可以说是储蓄类保险中的一个“变形金刚”，是罕见的集收益性、安全性、流动性三者俱佳的金融产品

核心功能

*1）隔离投资风险的能力

它和银行存款、国债性质类似，它的收益和保险公司的投资项目并不直接挂钩、保单合同条款里没有“本合同投向xx项目、我知晓项目投资风险并愿意承担相关损失”的字样，但其它的金融投资“资管”产品比如信托产品可不一样，合同中必须写明投资项目，你的风险和投资的项目直接挂钩，就没办法做到和所投资项目的风险隔离。

*2）收益的确定性&和强大的增值能力

每一年的收益全部白纸黑字写进合同！

大家喜欢投资房产，觉得以后收租很享受，但是，但是随着人口红利消失，中国目前已经连续多年婴儿出生率负增长，而老年化结构却很严重，高房价难以维持，加上租金低，流动性差，而交易成本又高，近些年，有价无市的局面越发严重。

但是，如果用增额终寿来搭建一栋 “收租楼”，以18岁每年缴20万，缴费5年，总保费100万计算，到40年后，这栋“收租楼”价值确定涨到近400万。现在上海一套400多万的房，中介告诉你几十年后肯定可以涨到10000多万，多半你会觉得不靠谱。但增额终寿就可以确定无疑地做到，而且，并没有房产税和未来可能出台的遗产税等情况发生。

3）给孩子做教育金规划或者养老的能力

比如下面这个普通家庭的例子：

在宝宝人生开始的时候为ta准备100万，到了18岁ta准备上大学的时候，可以每年10万连拿4年帮助ta完成学业，到了30岁ta准备结婚了再拿出40万作为婚嫁金，到了ta60岁每年还可以拿12万养老金一直领到100岁，这一生中一共给ta拿了572万，账户还剩下927万给ta的下一代，这样的规划你不想要吗？

4）隔离风险的能力

5）规划孩子婚嫁金的能力

6）给下一代“富过三代”的传承规划能力

7）应对传承中各种风险的能力

8）合法合规税务筹划的能力

9）规避婚变导致财产分割缩水的风险能力