理财之运营管理思维导图

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2022-08-21

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理财之运营管理思维导图

理财思维导图

运营管理思维导图

理财中有关运营管理的思维导图

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思维导图大纲

1、组织架构

商业银行理财业务组织形式的演变

（1）历史

理财资金管理一度由金融市场部负责，这使得银行自营资金与理财资金的运作混为一谈，表内与表外的风险不能分离；同时分支行也可以发行产品募集资金，运作理财资金池，这使得银行总行也不能完全掌握各分支行表外业务风险的情况，存在较大风险隐患。

（2）目前方式

理财事业部制度。《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（【2014】35号）。

（3）未来形式

商业银行理财子公司独立法人经营理财业务。“资管新规”要求具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务。

银行体系内面临的挑战

成为独立法人机构后，理财子公司与银行分支机构存在一定的错位竞争，首先，部门设置上，要与原来母行内部渠道部门、信贷、风控、投行等部分做清晰的划分，这在募集资金、业务营销、项目尽调、资产投放、投后管理和退出等方面都会存在转型期的困难。另外，联动方面，诸多专营机构、事业部等在与分支机构之间的联动方面本身就已经存在困难，这种困难相信在子公司与分支机构会同样存在，特别是对于仍然对母行有明显依赖性的子公司。

理财子公司与母行管理部门、渠道部门、分行、其他子公司间的关系

（1）与母行

隶属关系，子公司应成为母行体系资产管理领域的重要平台，也相应需要向母行申请在人力资源、考核机制、风险成本方面给予理财子公司。

（2）与渠道

相互支持关系，理财子公司产品销售体系将以母行代销为主，直营销售为辅客群结构上也将以个人客群为主体，兼顾公司及同业。

（3）与分行

协同服务客户关系，理财子公司的资产结构将以标准化资产为主，但考虑到非标资产是银行传统优势，且也是未来理财子公司重要资产，理财子公司仍需要分行在非标资产提供与重点负债客户营销方面给予理财支持。理财子公司将支付给分行必要的资产推介费。

（4）与其他集团内子公司关系

业务互补关系，理财子公司应与其他子公司开展差异化业务，共享信息，为客户设计整体服务方案。在资管行业统一监管的趋势下，如牌照间差异化监管要求取消，可根据各子公司的业务规模与专业优势展开必要的整合，以实现资源集约化运作。

理财子公司和理财事业部对比的特点

（1）不同于只是作为商业银行的表外业务，商业银行成立资产管理公司后，在理财业务方面意味着将会有另外一番新的天地，包括运作模式（产品发行端与投资端）的自主性、风险管控的内嵌性、同业合作的广泛性、激励约束机制的针对性等等方面，均会有明显的差异。

（2）过去商业银行资产管理产品的负债端定价是预期收益率形式，资产端则紧贴货币市场价格水涨船高，分离的定价模式使投资相对会比较被动。成为独立法人之后，商业银行的产品发行将会有独立的募资、管理、投资、退出的制度和流程，也会有相应的组织架构、薪酬体系和专业队伍，可以更好地进行专业化运作。

（3）在成为独立法人之后，由于在发行端与投资端均会自主一些，那么以法人机构的身份进行业务运作便可以解决开户资质和多层嵌套的问题，这个以商业银行部门的形式是很难做到的。因为商业银行理财产品以前并非独立法人主体，对外投资往往只能通过信托、基金、券商等这些资管产品进行，成为独立法人主体后，可以避免投资主体错位，也可以减少通道费用。

理财子公司常见的前中后部门

最上层

董事会

监事会

高级管理层

其他职能部门设置

产品营销

产品管理部

市场营销部

投研

权益

固收投资

集中交易部

风控

法务合规

信用审批部

运营支持

运营管理

金融科技部

综合

党委

财务部

2、登记托管

理财产品涉及的账户

代销渠道（母行）账户

理财子公司账户

托管账户

资管产品的登记机构

银行理财

银行业理财登记托管中心

信托计划

中国信托登记有限责任公司

保险资管产品

中保保险资产登记交易系统有限公司

券商资管、基金专户、私募基金

中国证券投资基金业协会

资管新规对理财产品托管的规定

“金融机构发行的资产管理产品资产应当由具有托管资质的第三方机构独立托管”。具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务，该商业银行可以托管子公司发行的资产管理产品，但应当实现实质性的独立托管。独立托管有名无实的，由金融监督管理部门进行纠正和处罚。这也意味着，没有成立理财子公司的商业银行，后续发行的理财产品募集资金需要交由其它银行托管，未来中小银行可能只能成为代销机构。