零利率贷款购车值不值车主仍需细思量思维导图

情殇未去

2023-03-05

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尽管今年上半年我国汽车的产销量均完成了全年任务的一半以上，但并不能掩盖今年汽车库存量增加的事实。据中国汽车技术研究中心日前发布的行业报告显示：上半年，国产汽车产量为847.22万辆，终端销量为718.53万辆，也就是说上半年国产汽车库存近130万辆；再加上每年进入6月以后，我国车市将进入传统的淡季，两方面因素给汽车企业和经销商带来不小的资金压力。

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思维导图大纲

零利率不等于零费用

那么，零利率真的意味着消费者不需要付任何额外的费用就能首付三成至五成提前享用新车吗？

据了解，目前信用卡零利率分期付款购车的合作银行有招商银行的“车购易”、建设银行的“龙卡分期付”、民生银行的“购车通”等。合作厂商有广州本田、东风标致、北京现代、长安铃木、东风雪铁龙、广汽丰田、一汽丰田、一汽大众、一汽马自达、大众进口汽车、东南汽车、雷克萨斯、东风悦达起亚、吉利汽车、梅塞德斯奔驰等。这些活动虽然都没有利率，但是却出现了另外一个名词————“手续费率”。

一般来说，贷款期限越长手续费率越高。如招商银行12期手续费率一般为5.00％，24期的一般为7.00％—9.50％之间，而36期的一般为12.5％。而一般招商银行上调之后的3年期汽车贷款利率为6.21％。相比之下，“车购易”比传统银行汽车贷款利率高了6.29％，在促销活动中消费者不需要支付的利率被高比例的手续费代替。当然，并不是所有的车型都需要手续费，如现在正在做活动的广州本田思铂睿、北京现代悦动、i30、途胜，以及斯柯达晶锐、昊锐及一汽丰田皇冠3.0、一汽马自达睿翼、Mazda6的12期汽车贷款；广汽本田的雅阁、锋范的18期，手续费率也为零。

北京一家4S店销售人员告诉记者，零利率并不是银行真的免去了购车贷款的利率，只是转嫁到经销商和厂家头上。对于部分一些分期较长的车型经销商可以从手续费率获利，而对于手续费率为零的车型，厂家和经销商也不会吃亏，因为厂家和经销商付给银行的利率最终还需要消费者来买单。

指定的活动时间和经销商

招商银行规定：参加车购易业务必须在经销商处投保三个险种：盗抢险，而且车价全额投保；不低于20万元的第三者责任险；车损险（投保金额×80％≥分期金额），且保险投保期数不能低于分期期数，其他的合作银行也有类似的规定。而一般新车在4S店买车险是没有折扣的，而消费者通过电话投保则可以享受到约15％的折扣。

近期推出的“零利率”购车活动大部分是有时间限制的，如东风雪铁龙新爱丽舍推出的“零利率”信贷购车活动的起止时间为2010年5月20日至8月31日。一汽丰田卡罗拉车型2年期“零利息零手续”的活动截止日期为2010年9月30日，但要付车款50%的首付。此外招商银行的工作人员告诉记者，招行合作车型也会不定期的有免手续费活动，但是有时间限制，具体活动时间需要咨询招商银行“购车易”电话或当地招商银行信用卡部。

除此以外，也并不是这一品牌的全部经销商都参与“零利率购车”活动，比如民生银行与进口大众、一汽奥迪、雷克萨斯、斯巴鲁、三菱、广汽丰田、克莱斯勒、JEEP、海马汽车、斯柯达等厂商的合作在全国范围内也都只有一家。

“零利率”购车作为一种新生的汽车交易手段，尽管受到种种限制，但依然有着其独特的优势。

“零利率”购车的优势与不足

优势：零利率、零手续费率的车型可以节省一笔不小的开支，对于需要大量资金周转的消费者或者一年之内将有大笔资金足以支付余款的更为合适。

选择零利率、零手续费率的车型可以节省一笔不小的开支。以贷款10万元计算，银行一年期贷款利率一般为5.841％，相当于省下了5841元。而如果按汽车金融公司的贷款利率计算的话，还省得更多，如丰田金融贷款12个月的利率为9.950％，则可以省下9950元，而通用汽车金融公司贷款12个月利率为10.99％，省下了10990元。省下来的钱还可以用来投资，尤其对于需要大量资金周转的消费者或者一年之内将有大笔资金足以支付余款的更为合适。

不足：零利率不等于零费用。厂家和经销商付给银行的利率最终还需要消费者来买单。活动时间较短，一般都有指定的活动时间和经销商，而且享受零利率贷款的大多为库存车型。

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