立案侦查网贷平台，如何防范网络借贷思维导图

当居者的迷

2023-03-03

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互联网金融法

P2P网贷

随着网络贷款的兴起，网络贷款相关的犯罪也随之兴起，为了保障各方面权益，公安部门介入，如今网贷平台不断被查，那立案侦查网贷平台具体情况是怎样的？立案侦查网贷平台，如何防范网络借贷？p2p网络借贷的法律风险有哪些？针对这几个问题下面树图网小编为您解答疑惑，希望能够对您有所帮助。

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思维导图大纲

一、立案侦查网贷平台具体情况

2018年6月以来，P2P网络借贷平台风险频发，严重侵害广大人民群众合法权益，扰乱市场经济秩序。公安部对此高度重视，部署各地公安机关在党委、政府统一领导下，密切会同有关监管部门，依法开展侦查办案，全力以赴追赃追逃，以维护群众合法权益和市场经济秩序。

据介绍，P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点：多发高发，2018年6月以来，一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案，案件高发态势凸显；欺骗性强，犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子，以高额利息为诱饵，触犯"为自身融资""归集出借人的资金"等禁止性规定，进行虚假宣传、虚构投资标的、肆意占有挥霍，实施非法集资犯罪活动；逃匿现象突出，调查发现，平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人，其中部分已确认逃往境外，有的甚至提前办理好第三国证件，为潜逃跑路做好准备。

为全力防范化解风险，在公安部督促指导下，各地公安机关将打击重点对准庞氏骗局、情节严重的网贷平台，成功侦破"联壁金融""理财咖""礼德财富"等一批群众反映强烈、涉及人数众多的重大案件。目前，"联壁金融""理财咖"等案件主要犯罪嫌疑人已被批准逮捕，"礼德财富"等案件已经移送审查起诉。各地公安机关始终将追缴涉案资产作为维护群众权益的核心要务。据不完全统计，已依法查封、扣押、冻结犯罪嫌疑人现金、银行存款、房产、车辆等涉案资产价值合计约百亿元，并仍在持续追缴中。

二、立案侦查网贷平台，如何防范网络借贷

1、高收益意味着高风险，不要盲目追求高收益产品。投资P2P产品时要根据自身风险承受能力、财务水平等实际情况合理配置不同收益P2P产品。同时，对于提供高额参考利息的平台须保持谨慎心态，因为这种平台很有可能通过高息为诱饵吸收投资人资金，做的却是借新还旧、庞氏骗局的事情。

2、审慎选择平台，不盲目相信明星效应。明星站台往往会提高P2P平台的知名度，但明显站台、高知名度并不就是P2P平台资质优良的标签，投资时应当综合考量平台产品、管理水平、过往业绩等因素审慎选择平台，切不可盲目跟风。

3、提高风险防范意识，保障自身财产安全。一要看平台的客户集中度，倘若平台发标高度集中到几个借款大户时，投资人要格外注意，因为这可能存在一定关联性自融的风险。二要仔细阅读平台对于借款标的的描述，如果对标的的描述含糊、不清晰时，有可能标的还不存在，平台有可能通过先吸收资金再找借款项目，这时平台做的即是资金池的事。

三、p2p网络借贷的法律风险

1、点对点借贷的风险及提示。

2、电子合同法律风险。

3、款项支付过程中的风险。

4、平台代偿后追偿的风险。

5、项目上线前，投资人没有确定，合同主体不明确，无法办理抵押登记的风险。

P2P其实就是个人对个人的一种债权流转形式的民间融资行为，我国法律是不允许非金融机构发放贷款的，但是却保护个人发放贷款。将一笔总额数量价值100万元的债权进行了民间个人行为的融资后，再将这100万元拆分成若干份进行流转。而目前我国理财市场上，50万元以下的高收益的短期理财产品非常少见，但是这个群体却占据了绝大多数。大量在社会上闲置的零散资金，都在追求稳健且高回报的收益，但是门槛的限制将这部分资金阻挡在中高端理财之外。在P2P高收益的诱惑下，中小资金客户群体更乐意接受这种新的理财模式。但在此需强调的是，承诺的预期回报率是否超过上限以及债权抵押物的真实变现价值一定是审查的重点。

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