国际融资抵押担保协议主要内容及法律条款思维导图

拾人心

2023-02-25

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内容

法律

条款

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抵押

担保

国际

或者

商业招商

融资

融资协议

在国际融资的物权担保中,贷款人往往都准备有事先已经拟定的抵押担保协议。这些抵押协议通常都是由专门的律师拟定,考虑的因素较为周全,规定有许多专门条款, 有些内容十分复杂。

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思维导图大纲

一、结构框架条款

这部分内容主要涉及抵押协议的名称、编号、签订日期、各当事人的名称和地址、抵押协议所依据的贷款协议号码等事项、以及定义与释义、协议条款的独立性、协议的补救与修订等条款。抵押协议所涉及的有关用语和表述通常与贷款协议中所规定的用语和表述具有相同的含义,但有相反规定或者根据上下文的含义明显应作其他解释的除外。抵押协议通常规定,其中的每一项条款都是独立可分割的, 如果其中之一或者部分条款失效、非法或者无法执行,其他条款的有效性、合法性和可执行性无论如何均不因此受到影响。抵押协议各条款的修改、放弃、取消或者终止, 均应采用书面方式,并经过各方当事人签署之后方能生效, 如果法律规定必须经过公证或者经过国家主管机关登记后抵押协议协议才能生效的,则抵押协议各条款的修改、放弃、取消应在相应的部门进行登记, 抵押协议终止的,应在相应的登记部门撤销登记。

抵押协议可以规定, 所有的通知应采用书面方式,但是如果经过约定,也可以采用其他方式。抵押协议当事人一方向另一方传送信息或者文件,应按照贷款协议有关条款所规定方式和其他要求进行传送。

二、权利义务条款

这部分内容所涉及的面较广,包括陈述与约定事项、抵押权的独立性和有效性以及贷款银行的权利等条款。现分述如下：

第一、陈述与约定事项

在抵押协议中, 贷款银行对抵押物的所有权和支配权问题极为关心。因为抵押人对抵押物是否享有所有权和支配权,直接关系到抵押权能否实现的重大问题。因此在抵押协议中, 都无一例外地规定了陈述与保证条款,规定抵押人(抵押人)作出如下陈述:

--- 自己是抵押物唯一的合法使用权人;或

--- 自己是前款抵押物的唯一的合法所有权人;

--- 除了按照融资文件的规定外, 抵押人没有出售或者给予任何优先购买权, 或者同意出售或者给予任何优先购买权,也没有转让或者同意转让抵押物的全部或者部分权利、权益和利益。

--- 除了按照融资文件的规定外,

抵押人在抵押物上现在没有设定或者设立,将来也不会设定或者设立任何债权或者他项权。

抵押人同时承诺采取一切必要的措施来履行和保护根据抵押协议所设定的贷款银行抵押权;确保抵押关系有效成立和持续有效，并得到切实履行和保护;在借款人不履行或者无力履行其债务时,由抵押人负责向贷款银行偿还款项，包括本金、利息和其他有关费用;负责抵押协议的公证和所有的登记工作,包括在抵押协议签订后立即向抵押协议签订地或者土地所在地的公证机关办理公证,以及在抵押协议生效或公证后立即向房地产登记机关办理抵押登记手续，并承担登记、公证以及其他必需办理手续或程序中的一切费用。

与此同时，抵押协议还要求抵押人作出如下允诺：

--- 在抵押协议存续期间, 除非首先经过贷款银行的同意,并依贷款银行为此提出的一切条件或者符合贷款协议所允许的规定,除此之外抵押人不得自行出租、出借、转让该抵押物，或者改变该抵押物的使用性质;以及允许任何其他人对抵押物享有受让权或者其他共同占有权。

--- 在未经贷款银行书面同意的情况下, 不使任何人对抵押物获得使用权、所有权或者其他类似的权限或者利益,确保抵押物的价值不受影响。但因执行法律规定的需要或者非抵押人所能控制的事件等原因,导致抵押物的所有权或者其他类似的权利或者利益受损的情况除外。如果发生这样的情况,抵押人应尽最大的努力,自该情况发生之日起一个月之内, 弥补这一损害。

第二、抵押权的独立性和有效性

抵押协议可以规定，根据抵押协议产生的抵押权是独立的抵押权,与贷款贷款银行可能要求的其他保证、赔偿或者其他担保方式没有直接的关系。在该抵押的全部或者部分财产上,抵押人不得另行设定其他享有优先权的他项权。抵押协议所包含的规定, 不影响贷款银行要求的为担保债务而设定的其他有关的保证、赔偿或者任何其他方式的担保,或者贷款银行的任何其它权力、补救权或者优先权。除非贷款银行根据抵押协议有关条款的规定予以解除, 抵押协议一直持续有效。

第三、贷款银行的权利

抵押协议通常还规定，任何时候发生加速还款事件时,贷款银行有权立即要求抵押人承担担保责任,抵押人应立即向贷款银行履行担保债务。同时,贷款银行享有法律、法规所赋予抵押权人的以及由本抵押协议所规定的一切权力。无论抵押人是否已经清理或者歇业，贷款银行还享有有关权利,包括依法拍卖或处分抵押物的权利，从事其他有利于实现抵押权的行为。根据抵押协议或者法律的规定,贷款银行所获得的权利应该是完整的,不因下列事项而受到任何影响:第一、抵押人、抵押人及其所投资的企业发生清算、歇业,或者在其法律地位、作用、控制权或者所有权人方面发生变化;第二、抵押人或者抵押人签署的融资文件所规定的由抵押人或者抵押人承担的债务，无论在哪一方面变为非法、无效、不能执行或履行;第三、抵押人或者抵押人签署的融资文件所规定的由抵押人或者抵押人承担的债务，发生任何修订、变更、放弃或者弃权等情况;第四、抵押人或者抵押人作为融资文件中的一方,没有实施或者没有完全实施该担保文件所规定的或者他们同意实施的一切债务。贷款银行在行使抵押协议或者法律所赋予的权力之前,没有义务在任何法院对抵押人或者抵押人提起诉讼或者请求判决;或者在抵押人或者抵押人的清理、歇业中, 提出赔偿要求或者进行取证;或者实施或者要求实施在有关协议或者合同中为抵押人的债务承担担保或者签署担保文件的抵押人的担保债务。贷款银行接受、放弃或者解除借款人根据抵押协议而产生的抵押责任或者债务，并不意味着免除或者解除了抵押人对贷款银行的责任或者任何其他独立于本抵押协议的还款责任。

三、费用承担条款

抵押人有责任偿还贷款银行在实施由抵押协议所赋予的权利和职责时所发生的费用,包括但不限于那些与抵押协议有关的行为或者不行为所导致的诉讼、审理、索赔和请求所发生的一切费用。抵押人负责连带地承担和支付与抵押协议有关的所有印花税、公证费、登记费以及其他费用和税赋,并对于因不支付或者延迟支付上述税费而引起银行的任何成本和开支损失予以赔偿。如果抵押人不履行抵押协议以上所规定的债务时,贷款银行得对上述有关当事人由此而造成任何损失予以补偿。应贷款银行的请求,担保人应按本条款的规定向贷款银行偿还该笔款项,并按照贷款协议所规定的利率,向贷款银行支付从贷款银行提出请求之日起一直到抵押人向贷款银行偿还该款项为止的期间该笔款项的利息。如果贷款银行在任何时候获悉任何后继的抵押、转让、留置或者其他将影响全部或者部分抵押权的事件或者交易等时,贷款银行可以在其帐簿下为抵押人开设一个新的帐户。从那时起, 贷款银行在抵押人没有规定任何比例的情况下将把抵押人或者其它代表抵押人支付给贷款银行的款项,记入贷款银行为抵押人所开设的新帐户之中,并以此款项来抵偿抵押人所欠贷款银行的款项。当贷款银行在其帐簿上为抵押人设立数个帐户后,如果出现加速还款事件或者贷款银行收到任何有关后继费用或者其他超过贷款协议所允许范围的、影响全部或者部分抵押物利益的通知时,贷款银行无需事先通知抵押人,即可以将抵押人帐户上的全部或者部分盈余数额划入另一个应该支出的帐户。贷款银行除了可以享受法律所赋予的一切普通的留置权或者类似的权利之外,还有权在无需通知借款人的情况下,随时将抵押人在贷款银行中的现存帐户予以合并和统一,将抵押人其中一个或者数个帐户上盈余数额划入另外应支付款项的帐户之内,用以抵销和清偿抵押人基于担保责任或者其他原因所欠贷款银行的款项。贷款银行所收到的一切款项，除依法应优先于抵押权而予以现行给付的之外,将按照下列顺序进行使用:

(1) 支付根据法律应该优先于担保债务予以清偿的债务或者请求, 但以该债务或者请求的许可范围为限;

(2) 支付贷款银行在实施执行措施或者与之有关的活动中所产生的成本、费用、和开支;

(3) 支付贷款银行代表抵押人行使权利时所发生的费用和债务;

(4) 满足担保债务的清偿。任何多余部分金额将归还抵押人或者其他权利人。

四、抵押物条款

抵押协议必须对抵押物的价值及处理作出明确的规定。双方可以在抵押协议中明确商定抵押物的设定金额，同时规定贷款银行是该抵押抵押物的第一受偿人。担保人可以在经其签字确认的地址所在地占管和使用抵押物。为了避免抵押物的灭失，贷款银行有时要求，在发生违约事件,任何抵押物处于被没收、扣押或者其他法律诉讼的危险，或者贷款银行的抵押权因其他原因处于危险之中，贷款银行有权在不通知抵押人的情况下，采取措施，暂时占有或者控制该抵押物。

抵押物的保险问题是抵押协议相当重要的一个部分。设定抵押的抵押物只有经过投保后才能避免火灾或者其他危险所造成的损失和损害。抵押协议通常规定抵押人负责对抵押物投足额保险。保险公司的选择应事先得到贷款银行的书面认可。保险范围应包括谨慎的同类财产所有权人所应投保的风险范围。该项保险应该确保当抵押物完全被毁损时,恢复这些抵押物的原状所需要的一切费用。抵押人应及时支付保险费和其他有关费用,确保保险单持续有效，并将经过背书的保险单和其他有关缴费收据交给贷款银行保存。应贷款银行的随时请求，抵押人应向贷款银行提交保险单、与保险有关的详细资料以及有关保险的证明、文件和信息材料。抵押人承诺以后与保险公司签订的保险合同应规定，保险合同的变更、修改或者取消的情况，以及将保险单下的任何可能导致赔偿的事件书面通知贷款银行。如果借款人没有投保、更新保险单、或者确保保险单持续有效,或者没有支付任何保险费,贷款银行可以(但不是必须)单独决定按照这样的方式支付保险费。抵押人应立即向贷款银行偿还由此而支出的保险费用,并构成担保债务的一部分。抵押协议同时还应规定,保险公司对抵押人在任何保险单下的任何赔款,均应直接支付给贷款银行。如果保险公司没有直接将款项交付给贷款银行,抵押人应将此款项交付贷款银行, 并按照贷款银行的要求和根据损失或者损害的情况支付赔款,由银行根据抵押协议有关条款的规定, 作为抵押债务的全部或者部分予以处理。