企业资信调查一般查什么内容思维导图

渡过人世间

2023-02-25

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为了确保企业交易的安全，在交易之前对交易合作的对方进行资信调查是防范风险的重要环节。根据交易对象、内容、性质及目的的不同，资信调查的内容有所不同。那企业资信调查一般查什么内容呢?下面由树图网小编为您介绍一下。

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思维导图大纲

一、企业资信调查一般查什么内容

1、企业基本工商情况调查及核验

企业基本工商情况是指在工商局查询到的目标企业基本情况，主要包括发起股东情况、股东结构及其历史变化、验资机构名称、住所及主要依据、银行基本账户、主管部门、相关政府或上级部门批文、房屋土地索、分支机构、对外投资、住所及经营场所、重大登记事项的历次变更、曾任高管人员、企业资产构成及经营概况、章程、营业执照及其他资质文件、企业性质、是否有独立法人资格、历年主要财务报表及特殊情况告、吊销营业执照及企业注销情况等。多数情况下，企业在工商部门的登记内容由企业工作人员自己填写提交，工商登记部门也不加详实核查，因此对于这些信息要本着具体问题具体分析的态度，不能轻信，也不能轻易放过任何可能存在的资信线索。目前，企业工商登记电脑查询系统中的企业资料有限，存在查询权限的等级限制，扫描成图像文件时也存在字迹不清、漏页等问题，无法进一步获取更加翔实的信息，因此必要时可考虑查询工商局保存的纸质档案，便于获取更多资信线索。比如，查获企业历年变动的住所或经营场所登记情况后，可询问出租场地方的基层负责人，如负责收取租金的财务部门相关人员。由于基层负责人常年与目标企业打交道，负责收取租金、处理与目标企业的纠纷等，目标企业是否延付、拒付租金，是否经营良好，这些基层负责人员均有详细的第一手资料，极富参考价值。而且，从一些负责追讨租金和提供售后服务的人员处还可查获企业现在的办公场所和法定代表人住址。

有的目标单位连续搬迁办公场所，这属于典型的空壳公司逃债行为，目的在于竭力避免被债权人追及。对这种企业，要考虑同时采取多种渠道探寻，例如通过互联网、查号台、行业协会、企业法定代表人身份证载明住址，以及其他线索延伸搜寻。搜寻时要注意方式方法，保持细心和适当的想象力。如属于建筑行业的企业，就考虑行业特点通过环保、建设规划等部门搜寻施工现场，并进而找到企业当前住址。对企业上级主管部门相关人员、股东或曾任高管人员的延伸调查、谈话询问，只要有适当的方法与手段，也常可获取有用信息。

2、企业真实可变现资产情况的调查及核验

企业资信调查中的核心部分是企业真实可变现资产情况的调查及核验，真实可变现资产的价值及变现速度决定了企业偿债能力的大小。企业真实可变现资产情况包括土地、房产的产权人名称、性质和有无抵押、查封或其他权利限制情况，是否存在产权纠纷或涉诉，以及机器设备情况、车辆情况、持有股权、债券或其他金融凭证、票据或其他金融证券资产、其他可变现资产或权利等。

调查过程中要注意登记部门的登记情况可能并不是最终的准确情况，某些相关部门的管理不善，可能导致资料失真。比如，土地、房屋的抵押、查封状况，有可能漏登记，或出现产权单位名称笔误、漏字。在查询时要坚

持宽范围原则:查询产权单位名称时尽可能以核心词汇宽范围查询，对同一企业下的所有土地、房产均作权属、抵押两种查询，对企业有其他名称或改制前后、更名前

后的不同名称也要一一查询，防止企业实际资产未纳入报告范围，尽量避免遗漏。同时，在出具调查报告时要谨慎用词。

对土地、房产还要进行现场查勘。切实掌握企业土地、房产现状，清晰区分可变现资产范围。如企业拥有产权的土地已经建为家属楼，则将所占土地变现已不具可行性。多做现场查勘询问，还有助于提高土地房产变现的处理效率。对机器设备、车辆的调查要特别注重保持及时控制的可能性。如担保方将机器设备抵押，或法院将机器设备扣押，但作为权益对价方仍无法消除对方擅自处理机器设备的可能。抵押的机器设备无法切实掌握在权利方手中，也就给了抵押方随时将机器设备单方处理的机会。所以，调查时要着重考察机器设备及其附属物的实际可控性。对车辆的调查则要重点审查在车管部门的备案情况及车辆已度过的折旧年限。对调查目标单位持有股权、债券、金融凭证、票据、其他可变现资产或权利的调查工作也要坚持审查其实际可控情况，如不能予以实际有效控制，则应如实写入调查报告，并进一步提出控制建议。

3、企业资信自荐报告的核验

企业为获得贷款、融资、合作机会或信用评级，常会出具或聘请第三方出具企业资信自荐报告。一般情况下，完整的企业资信自荐报告包括企业基本情况介绍、发展历史、企业上下属体系、管理架构、人力资源状况、商业渠道、主要合作伙伴、过去三年经审计的年度财务

报表及最新季报、未来三年发展规划或纲要、所处产业介绍、区域市场情况介绍、企业在行业中的地位、经营业绩、所获荣誉、资金需求及理由、资金投入方向及其梯层进度、收入测算、高管简历、是否有改制情况或历史遗留问题等。

在对企业资信自荐报告的调查中，要重点核验融资目的、资金投向、预期利润与行业或产品平均收益率比较、现金流能力、贷款数额和结构、有无逾期、抵押情况、担保情况、涉诉情况、历年利润分配等，并通过谈话加以核实。

4、其他资信调查工作

在企业资信调查工作中，除以上几方面之外，还可通过一些侧面调查进行配合，以便于全面反映目标单位的完整资信情况。比如，考察企业法人治理结构是否健全、有效，进行上下游企业或上下游产品链调查，进行主要市场竞争对手调查，进行合同履约情况、有否特殊背景、相关政府主管人员调查。此外，还应调查目标企业是否拖欠员工四金及四金缴纳比例，有无职工集资，有无大股东恶意控制或账务混乱情况等。考察时要注意甄别信息，避免受假象干扰。

二、企业资信调查评估价值

1、通过注册资料、相关公司、历史背景、经营状况等信息的调查，可以了解企业的合法性、公司规模和贸易方式;

2、通过经营状况、财务及银行资料、以及支付记录等信息的调查，可以了解企业的支付款功能力和信用习惯;

3、通过对被调查对象的诉讼、抵押及破产等公共信息的调查，可以了解企业的安全性。

企业资信调查是一项繁复、细致的工作，需要投入大量精力，需要有探索精神。调查涉及的方面较多，内容冗杂，具体情况多种多样，时常会出现意料之外的变化。

在这种情况下，既要做到细致详实、资产线索确凿可信，又要注意不迷信表面数据，而善于通过表面线索敏锐察觉并进而摸索、发掘出调查对象的真实资产状况，透彻分析企业资信水平。

在对目标单位进行资信调查时，往往时间极为有限，而且要对调查工作及出具的调查报告承担法律责任，这使企业资信调查工作成为一项极富挑战性的工作。

三、资信调查机构的作用

1、信用调查机构是企业存在的基础之一

在现代社会，尤其是改革开放以来，商业竞争、人才竞争等各种社会竞争都已逐渐商品化，在这日益激烈的竞争中，商品交换便会随之越来越频繁。而商品交换的性质决定了商品的使用价值与交换价值将会产生分离，这就不可避免地出现交易双方有可能进行欺诈，所提供的商品与自己所认定的质和量不一致。因此，交易的双方在交易前首先必须对对方及其所提供的商品有一定的了解，只有这样，才能及时防范交易风险的发生，避免蒙受不必要的损失。信用调查机构进行的企业资信调查服务就能为维护交易双方的利益提供强有力的保障。

资信调查，即是指企业的资质和信誉。而资质和信誉里面所包含的内容是诸多的，例如企业的注册资金、法人代表或股东的基本情况以及企业的生产规模、生产状态、信用等级等等，从这些翔实的调查资料中可判断出企业信用的好坏。如果某企业资质强，信誉好，便可大胆放心地与之合作。反之，从调查服务机构所提供的客观真实的调查资料来看，某企业的资质和信誉都不尽如人意，则对于是否与之合作要慎重考虑。不过此时的主动权掌握在自己手里，也就胸有成竹了。假使在交易或合作之前对自己的交易对象或合作伙伴并不十分了解，而且也没有对其进行相关的资信调查，那么成功的机率将会减半，有可能还会造成严重的后果，损失惨重，甚至会导致濒临破产，从此一蹶不振。所以说，信用调查机构是企业存在的基础之一，能防患于未然，为企业的生存和发展提供有力支持。

2、信用调查机构是企业自身发展的要素之一

企业要生存，就要发展，尤其是在当今的商品市场经济大潮中，企业的自我发展就显得更为重要，只有发展才能进步，才能在竞争中立于不败之地。企业的发展，可直接体现在产品的更新换代上，看其产品是否适销对路，能否顺应高科技发展时代的潮流。相应地，企业要生产出高科技产品，就需引进一些高科技人才。在引进这些人才之前，企业的领导或决策者就必然要对这些人的基本情况以及背景资料有所了解。如果一个人的信用不好，日常行为与众不同，道德败坏，那么他的信任度势必会受到影响，即使他的知识水平很高，从企业的发展前景考虑，他也不会被企业所吸纳。反之，倘若一个人既有相当高的水平，又能遵守社会规范，并得到大家的认同或接受，那么他就会被企业所肯定。而一个人无论是赢得好名声还是获得坏名声都不是一朝一夕的结果，而是人们在日常社会交往中逐渐形成的。然而，如何才能获知个人的信用呢?让信用调查服务机构帮您解决。信用调查机构可为您提供公正翔实的个人信用资料，为您企业的发展决策提供依据，能够量体裁衣，力求精益求精。可以这么说，信用调查机构是企业自身发展所不可缺少的要素之一。

3、信用调查机构能辅助政府规范市场经济秩序

在现代社会以前的时代，信用只是作为一种美好的道德在人们之间广为称颂。在市场经济走向全球化的今天，还仅仅把信用当作一种概念，用道德去规范它，就显然是落后了，还必须用法律规范去调整、约束人们的信用意识和行为。政府在依据市场经济规律干涉、引导并维护市场经济秩序中的作用是毋庸讳言的，但是单靠政府的力量，利用强制性手段来规范市场经济秩序还是远远不够的。一些不法分子仍会采取各种各样的手段来钻空子，违背市场规律，谋取暴利。就以中国为例，近年来，中国的市场经济秩序在一定程度上处于失调状态，各种欺诈行为，各种假、冒、伪、劣行为和产品到处可见，充斥着各行各业、各个角落，严重干扰了市场经济秩序，阻碍了社会的进步与发展。在这种情况下，信用调查机构在规范市场经济秩序中起了不可忽视的作用。信用调查机构所提供的调查服务给使用者以选择的权利，信用质量好的企业或个人被选择与之交往的机会就多，信用质量差的企业或个人就没人选择与之交往，严重的就会被市场淘汰出局，使其没有可乘之机。企业或个人为了积极参与市场经济，并获得最大的利益，便会不断提高自己的信誉和信用质量，以获取最多的交往机会，最有价值的机会，获得最大的利益，以此良性循环，市场秩序将会得到规范，市场经济也将健康有序地发展。

责任编辑：秋小葵

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