存款证明资信调查避免商业诈骗思维导图

多情又困苦

2023-02-25

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前不久，浙江省工业品市场经营户陈某被骗8万元;两个多月前，做废品生意的翁某被骗19万。光是今年上半年，这样的骗局已有五六起。

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思维导图大纲

一、存款证明表资金实力

银行业内人士表示，证明资金实力的办法很多，比如说国际贸易中常用的信用证，对个体经营户来说，最简单的办法就是到银行开个存款证明。

目前，包括建行、工行、中行、农行四大国有银行在内的大部分商业银行都提供存款证明服务。客户只要凭存款账户和身份证到开户行去就可以拿到存款证明。

存款证明有一定的期限，期限时间可由客户自定，不同的银行对期限要求也有所不同，如建行规定最短期限为7天，最长为两年。中行的规定，最短一个月，最长一年。在这期间，这笔存款将会被冻结，期限过后自动解冻。银行开存款证明需要收取一定的费用，目前四大国有银行的资费标准都是20元/份。

二、资信调查防皮包公司

“每周都有2-3家企业要求对贸易对象进行资信调查，”中行浙江分行结算业务处风险管理科的杨科长说，“调查的对象以国外公司为主，多集中在西亚和欧美地区，也有国内企业，要求资信调查的大多是绍兴、义乌、温州等地的外贸企业。”

资信调查很简单，企业只要发一份调查申请，写明调查对象就可以了，调查的费用根据不同的工作日有所不同。一般国际调查从1500多元到3000多元/次不等，国内调查1000多元到2000多元/次不等，要求调查的时间越短，费用越高。调查的内容包括公司的规模、经营状况、信用额度、历史背景、管理人员背景、财务状况、公众记录以及最近一段时间的付款情况等。

调查公司一般不会承诺给你调查哪些东西，但会尽量给你更多的内容。有时你花了几千元后，得到的调查结果可能只有五个字：查无此公司。说明遇到了皮包公司。

5月13日，绍兴一家企业要求中行浙江分行对美国一家名叫“SONOMAPINSETC”的公司进行资信调查，要求最短在5个工作日出结果。5天后，调查结果就出来了，整整写了5页：这是一家成立注册地在美国加州的私人企业，从事商务宣传礼品经销，有24个雇员，成立于1994年，年销售额在500万美元左右，最近6个月的付款情况良好等。综述：该公司经营情况良好，无负面记录，可与之贸易，根据该公司的付款历史和年销售额，推荐最大信用额度为3万美元。该企业花了1800元买了一个放心。

据了解，目前包括中行在内的好几家商业银行都提供资信调查业务。银行在接到业务后也是委托国内外专业的调查公司去做，如邓白氏、中华征信等，有时也会委托自己在海外的分支机构调查。

“不过，所有的资信调查结果都会注明一句话：调查资料仅供参考，调查机构对此不负责任，特此声明。这也是行规。”杨科长说。

三、“防止跌倒的手杖”

在国际上，资信信息早已深入到市场经济的每一个角落，以美国为例，从事这一行业的成员已达1.6万人，平均年营业额在46亿美元左右。在欧洲、日本等发达国家，信用调查被誉为经济活动中“防止跌倒的手杖”。

除了资信调查外，还有一种办法能规避货去难回款的风险，中行浙江分行的一位人士说，经营户和客商签订合同后，双方可将订金、保证金等存在银行专用账户中，然后银行各给双方一个回执。客商回国后，将货款打入银行账户，银行通知经营户发货。货到后，客商通过银行通知经营户取走账户内的货款和订金。这种模式最大的好处就是利用银行的诚信作担保，使双方的贸易往来能在一个相互信任的基础上进行。

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