全额保证金银行承兑汇票思维导图

放手你走

2023-02-25

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银行

保证金

结算

汇票

承兑

提供

客户

折扣

企业

收益

票据法

汇票

票据保证

全额保证金银行承兑汇票是指银行根据客户保证金额度，开具与保证金本金同等金额的银行承兑汇票一种票据业务形式。全额保证金银行承兑汇票出现在一些对资金价格不敏感行业客户之间的结算，需要银行有意识地去引导企业使用。全额保证金银行承兑汇票出现在一些对资金价格不敏感的行业客户之间，或买方占据一定市场优势情况下的结算，需要银行有意识去引导企业使用。比如在空调销售淡季，经销商大量出具全额保证金银行承兑汇票用于提货。

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思维导图大纲

一、企业基本情况

山东新名钢铁贸易公司是山东省特大型钢材批发企业，公司主要业务是向本地的二级钢铁经销企业批发钢材，年销售额超过12亿元，公司现金流较为充裕。某股份制银行一直希望能够突破该客户，该公司与钢厂结算一般都是根据钢厂销售政策来选择银行结算工具，在销售旺季，厂家提供折扣较少，该公司选择使用现款结算；在销售淡季，厂家提供折扣较多，该公司使用票据结算。

二、银行切入点分析

某股份制银行了解到该公司最近将从山东艺林钢铁集团购进钢材。在12月份，钢厂提供优惠，现金结算提供1个点的折扣；银行承兑汇票提供0.4个点的折扣。在这种方式下，银行客户经理提议，使用足额保证金银行承兑汇票结算，并为客户算账如下：

以1亿货款结算为例，计算如下:

（1）采用足额保证金银行承兑汇票结算，山东新名钢铁贸易公司的收益：

1亿元存款半年获得的收益：1 亿元 × 2.25% /2= 112.5万元（资金收益率1.125%。）

1亿元银票结算获得的商业折扣：1 亿元 × 0.4%＝40万元

（2）采用现金付款方式结算，山东新名钢铁贸易公司的收益：

1亿元现款结算获得的商业折扣：1 亿元 × 1%＝100万元

比较：虽然现金付款较银票结算可以多获得60万元的折扣，但是1亿元存款可以保证客户获得112.5万元的收益，远远大于60万元的商业折扣。在这种方式下，建议买方使用全额保证金银行承兑汇票结算，客户肯定同意。

三、银企合作分析

山东新名钢铁贸易公司接受了该行的服务方案，在销售淡季共计出票1.6亿元，某股份制银行存款大幅上升，山东新名钢铁贸易公司也获得了不菲的存款利息收益。

【点评】

1、全额保证金业务是最简单的理财顾问业务，当顾问就必须了解企业，而不是仅仅了解银行的产品。所以，营销必须研究客户，清晰地了解企业经营、采购、销售的具体经营情况，设计服务方案能切中企业的需要，为企业实现真正的价值增值。

2、全额保证金银行承兑汇票通常存在于以下行业：商品存在季节性销售，在淡季厂商提供价格折扣促销。在这个时候，可以大力营销足额保证金银票业务。如空调进入秋季后，厂商提供打折优惠；某款车准备停产，汽车厂商准备清理库存等，提供一定的优惠；大型钢厂在进入冬季后，钢材进入明显的销售淡季，厂商提供优惠等。在这个时候，厂商提供的现款结算与票据结算的折扣差别很小，如果经销商有资金，不妨采取足额保证金方式签发银行承兑汇票。

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