早在2003年前后,上海市转按揭市场兴盛之时,就曾出现过大批贷款公司。上述个人信贷部门负责人告诉记者,当年中介介绍给该行的业务,累计到现在已经有2亿元的业务先后出现问题。“为了让客户顺利获得贷款,很多贷款中介都能包装材料,银行方面没有太多精力或审查不严,很容易出现问题贷款。”
贷款中介掌握了大量客户资源,在各行争夺房贷业务的时期,向客户和银行两头收取费用。据悉,目前市场上最高的向银行收取的中介费率已经高达1.6%。“看起来银行是在抢客户,其实银行抢到的只是一次性业务,过一年,贷款公司还会以同样的方式介绍客户去其他银行,赚取第二次中介费用。”一商业银行零售银行部门负责人称。
人民银行上海总部发布的上海市月度货币信贷数据显示,今年3月份上海市房地产市场出现一波明显反弹。当月中资商业银行个人住房按揭贷款发放24.4亿元,同比多增34.1亿元。但在这之前的两个月,单月房贷新增量仅为4.3亿元和-6.7亿元。
多位商业银行房贷部门人士认为,当前房贷市场的反弹还不能充分说明房地产市场已经回暖,“很多积压了半年的刚性需求市场,市场交易量短期内爆发,但是一旦房价上行又将压制需求,市场的下一步走势还有待观察”。
房地产市场走势的不确定,加大了房贷大幅增长的风险。《通知》要求,各行应落实贷款“三查”制度(贷前调查、贷时审查、贷后管理),进一步加强个人住房按揭贷款业务中与中介机构合作行为的管理,统一规范合作模式。
商业银行分行应对该项业务应实行集中管理,加强对支行营业网点、一线营销人员的业务指导,强化合规意识,规范操作流程。完善中介机构资质评估和准入制度,对有违规宣传、提供虚假申请材料的中介机构应建立黑名单并有严格的退出机制,对中介机构推介的业务应确保独立、严格的审查机制,防范中介机构违法违规引发的操作风险和合规风险。严禁通过恶意抬高中介机构手续费方式争夺他行客户。各商业银行应选取信誉良好的房地产评估公司,并对房地产评估价格建立严格的审核制度,防止外部人员通过虚增评估价格达成“零首付”或“低首付”贷款,严控住房按揭贷款风险。
就规范中介机构来说,商业银行人士心存疑虑。“中介机构事实上处于监管的真空地带,特别是在转按揭业务上,银行已经被边缘化。因为中介掌握了客户资源和主动权,银行为了获得业务一再提高费率,只要转按揭业务存在,就不可避免。”为此,已有商业银行向监管部门提议取消转按揭业务。
