委托贷款有关问题的说明思维导图

暖橙

2023-02-20

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中国银行分行：

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思维导图大纲

一、外商在华巨额人民币存款情况

1、该款是外商个人作为投资存款陆续汇入大陆，每笔资金汇进后即由国家外汇管理局批准调汇成人民币作为投资存款，央行对该款的投放实行监控。同时，央行规定其委贷利息，并予以实时监管。

2、用款企业的建设项目必须符合国家产业结构规划并符合国家环保要求。例如：水电、火电、高速公路、高科技、低耗、节能等能源和资源的开发利用项目。

3、每笔资金调汇成人民币都具有国家外汇管理局批准的调汇文件和资金移动证明文件。央行对该笔款项的投入去向(三方委贷)实行统一的配额管理。

二、国内商业银行三方委贷业务情况

目前国内商业银行的委贷业务执行的是由银监会于2007年7月3日下发的《商业银行内部控制指引》(第6号)条例中的第六章“中间业务的内部控制”的第88和89两条规定。即：商业银行办理代理业务，应当设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用”。和“商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷”。

三、本次提供的三方委托贷款合同文本情况

1、本次提供的《委托贷款合同》，简称甲类委贷合同文本，是由国家银监会批准，在央行备案的，同各商业银行的委贷合同文本一样受《中华人民共和国银行法》的保护。

2、提供的委贷款项必须用于国家的环保项目和符合国家的产业结构。所提供的贷款不需要用款企业任何资产的抵押，也不派遣人员参与管理，并且保证全额提供项目建设所需的全部资金。如果因为企业经营或其他客观原因，到期不能归还全部本金，剩余本金可以延期五年归还。

3、因为外商对用款企业各方面的情况了解不全面，也不参与管理，所以受托银行就要对用款企业所投资的项目进行论证、审核、评估，包括项目建成后效益，都要进行仔细核算和估算。为此《合同》条款中体现了受托银行的义务和责任：每年代收利息，监督用款企业到期归还本金。

4、用款企业要实事求是的保证100%的专款专用，全面接受受托银行的各项监督，在做好用管和还款计划书的基础上，还要制定出从使用资金到项目建成后的经营管理等方面的翔实的可行的书面承诺计划书

此(委托贷款合同)版本是经央行、银监会各总行备案，批准同意操作的。否则央行、总行和外汇管理局的资金移动证明手续无法办理，经银行签章的那份(查询证书)和合同是交还接款银行保管的，银行不会存在另外的风险。

若银行到期真的无法收回贷款，不仅可续签或拍卖项目方用于抵押的资产或项目，而合同规定也仅仅是“按银行法执行”。银行法规定：银行是不负担任何赔偿责任和不为他人垫付任何资金，并且甲类委托贷款受托银行是不承担任何风险和责任，如到期银行收不回，那银主也没有法律依据叫银行赔偿和垫付，所以银行不存在任何责任和风险!只是帮银主尽一点追收本息的义务和责任而已。

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