贷款提前还款违约金怎么算思维导图

篱下浅笙歌

2023-02-18

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贷款提前还

合同法

违约责任

违约金

在现实生活中，人们不管是买房还是买车往往都会办理贷款，对于贷款是需要按照约定按时还款的，那么你知道贷款提前还款违约金怎么算吗？树图网小编为大家整理了相关的法律知识，下面一起来看看吧，相信会对你有所帮助。

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思维导图大纲

一、贷款提前还款违约金怎么算

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是分两种形式收取：

（一）按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%）。

例如当前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行规定：

1、如果一次全部还完：

1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；

2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；

3年之后，无违约金。

2、仅部分还款：

1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。

2年之后，无违约金。

（二）违约金为若干个月份的利息

例如中国银行规定：

1、供楼不足一年的罚息三个月；需提前一个月申请方可赎楼。

2、供楼满一年不足二年的罚息二个月；

3、供楼满二年不足三年的罚息一个月；

4、供楼三年以上的已抵押合同为准。

需要注意的是，最高违约金是受到合同或法律的约束。违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

二、提前还款能否减少利息

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”

第7条规定：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本会计算复利的，其利率超出第6条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”因此，利息不得计入本金计算复利，利率不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）。超出利率限度部分的利息不受法律保护。

其次，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。如果借贷双方在借条中对提前还款没有约定利息计算，债权人同意债务人提前还款，表明他同意变更还款的期限，因此，债权人只能按照变更后的期间要求债务人支付合法的约定利息，即按债务人实际使用借款的时间计算利息。如果双方就此问题无法通过协商的方式解决，可以向法院起诉处理。