银行融资租赁思维导图

自我孤立

2023-02-17

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中国融资租赁业发展缓慢的主要原因，不在于缺乏优惠政策和监管薄弱或过度监管，而是没有准确地为融资租赁业务定位

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思维导图大纲

2000年7月，央行颁布《金融租赁公司管理办法》，希望能引进新鲜血液重组金融租赁公司，金融租赁业开始向民营资本开放。2001年以来，三九、德隆、明天、托普等当时显赫一时的资本玩主民营企业纷纷入主金融租赁公司。然而事实证明，民营企业入主金融租赁公司，更多是看重其金融牌照，并无心真正经营租赁业务，往往拿股东资产做回租或者通过给股东贷款提供担保方式圈钱。德隆崩盘之后，三九、托普、明天也相继退出金融租赁业。原本期待脱胎换骨的金融租赁业陷入第二次危机。

眼下，中国的融资租赁业有望借“银行号租赁”的驶入，迎来新一轮发展机遇。鉴往事之失，借他山之石，正是整装重发前的必要准备工作。

——编者

自1981年中国第一家租赁公司成立至今，20多年过去了，中国的租赁行业基本上处于停滞不前的局面。

在市场经济发达的国家中，租赁占有重要地位，是设备投资的重要手段。市场调查结果显示，对发达国家中小企业来说，融资租赁已超过银行贷款成为融资方式的首选。但在中国，人们对租赁的认知程度较低，缺乏“租赁意识”，传统的“占有设备”观念还根深蒂固。从市场参与主体及市场环境来看，中国融资租赁业都处在很初级阶段。

中国融资租赁业发展缓慢的主要原因，不在于缺乏优惠政策和监管薄弱或过度监管，而是没有准确地为融资租赁业务定位——没有将融资租赁业务定在银行信贷的一种补充手段上、定在为企业(特别是中小企业)解决融资困难上。

中国：停滞不前

目前，中国的融资租赁业包括有金融租赁公司(银监会监管)，外商独资、中外合资融资租赁公司(商务部监管)，一般性租赁公司(按《公司法》在工商局注册)等。信托公司和企业集团财务公司也允许从事融资租赁业务，但规模很小。2004年，商务部与国税总局联合发文，批准一般性租赁公司开展融资租赁业务试点。

由于没有专门的监管法规，在2000年以前，金融租赁公司专业人才缺乏，市场拓展能力差，基本上还是“伪装”的信贷业务，并形成了与银行拼信贷、拼资金成本的局面。各家公司经营惨淡，损失严重。2000年《金融租赁公司管理办法》颁布，金融租赁公司增资扩股，实力普遍增强。但由于控股股东恶意经营，通过租赁公司大量为关联企业融资，造成这些公司整体形势严峻，个别公司处在重组或停业整顿状态。