事件基于“友谊、诚信和经济实力”,3家产品本不沾边的华灵纺织、圣达印染、瑞丰搪瓷企业集团会聚在郓城县棉纺企业联保协会旗下,前不久获银行授信,贷款相互担保额分别可达2000万元。在郓城,加入联保协会的棉纺企业有80多家,获银行授信1亿元。
点评石奇亭(以下简称石):中小企业融资难是目前普遍存在的问题。资金是企业的血液,没有充裕的资金支持,企业难以形成规模,产业难以实现结构升级。而郓城纺织企业联保贷款的做法,较好地解决了中小企业融资问题。
刘国生(以下简称刘):是的,实际上郓城多次试图打破中小企业融资瓶颈,例如想方设法让企业集资,组建股份制信贷担保公司,注册资金2000多万元,经过银行放大,担保贷款也可达到亿元左右。但问题是,谁是执行者,如何使用运作这部分资金,会不会出现“内部人”控制问题,这些连银行都难做好的事,更让股东们放心不下。县里最后决定放弃行政干预,走市场化路子,动员80多家企业加入联保贷款协会,他们中三五家企业自愿联合,最终出现20个能够相互担保的组合体。
石:仔细分析,他们间能够相互担保,是基于对市场的把握、经济实力的知根知底和多年交往形成的友谊,“诚信、友谊和经济实力”三要素缺一不可。
刘:是啊,联保贷款行为本身就属于经营行为,参加联保小组的企业,须将厂房、机器等资产评估,资产抵押,责任连带,一家企业如果不能按时归还贷款,其贷款由联保小组的其它成员企业共同清算。因此企业失信的成本非常高,违反联保协约,不但周围企业瞧不起,也会失去外界合作伙伴。所以,没有友谊和诚信,也就没有合作,没有相近的经济实力,很难走到一起。
石:更重要的是,纺织设备类似,市场可以共用,被担保企业经营一旦出现重大失误,能以设备折抵,市场拿来能用,这样担保企业风险、银行风险均降至最低。另外,制度安排也考虑到法律层面的可操作性,解决了担保方和银行债权保障问题。
刘:这一模式调动了企业、银行的积极性,实现了社会效益、企业效益、银行效益多方共赢。去年,全县棉纺产业集群规模迅速膨胀,新增纱锭近80万枚。同时,由于银行与企业建立了密切的合作关系,既销售了金融产品,又占领了优势客户资源。据统计,参与联保的86家棉纺织企业总资产16.4亿元。目前,这一模式正向木材加工、畜产品加工和搪瓷、钢球、酒包装等特色产业推广。